本報記者 楊井鑫 北京報道
數字經濟正在成為引領全球經濟變革、推動我國經濟高質量發展的重要引擎，而數字貨幣是數字經濟發展的基石，也是未來全球金融競爭的關鍵。12月13日，人民銀行黨委召開擴大會議，傳達學習中央經濟工作會議精神，其中將“穩妥有序推進數字人民幣研發”作為了明年的四項重點工作之一。
據《中國經營報》記者瞭解，數字人民幣的試點已經快兩年了，推廣的條件逐漸成熟。對於商業銀行而言，數字人民幣的場景應用越來越多，而銀行透過拓展場景搶佔市場的步伐也在不斷加快。作為參與央行數字人民幣研發的國有六大行，目前仍是應用場景搭建的主力，不僅在跨境支付、繳稅繳費等等方面有所應用嘗試，更是將場景延伸至了數字政務、供應鏈金融等等領域。此外，部分股份制銀行和地方銀行也有意參與到數字人民幣的試點中，在地方上已有多個專案陸續落地。
爆炸式增長
2020年4月14日，一張農行數字貨幣錢包的截圖在網路流傳，成為了國內數字人民幣正式走進公眾視野的開端。彼時央行表態，將按照計劃有序推進數字貨幣。
短短一年半的時間，數字人民幣眼下已經“飛入”億萬尋常百姓家，而央行近期對其的定調也釋放出強烈訊號，數字人民幣相關工作正在提速。
央行統計資料顯示，截至2021年10月22日，我國已經累計開立數字人民幣個人錢包1.4億個，企業錢包1000萬個，累計交易筆數1.5億筆，交易額接近620億元。此外，當前數字人民幣試點場景已超過350萬個。
此前今年7月16日央行釋出的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》中資料披露，截至2021年6月30日，數字人民幣試點場景132萬個，開立個人錢包2087萬餘個、對公錢包351萬餘個，累計交易筆數7075萬餘筆、金額約345億元。
這也意味著在三個月的時間中，數字人民幣企業錢包數量增長接近2.8倍，數字人民幣個人錢包數量則增長接近7倍，累計交易筆數、金額及試點場景的增速分別為112.5%、79.7%和165.1%。
據瞭解，目前對於數字人民幣的推廣和普及的突破點主要集中在公眾參與度和使用頻率上。為了達到該目的，我國數字人民幣試點的下一步將是加強公眾對數字人民幣的瞭解，使更多的消費者或商戶能在場景中培養使用數字人民幣的習慣。
光大證券研報稱，數字人民幣的落地條件逐漸成熟，推廣準備工作全面提速。
針對數字人民幣的近況，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春11月3日在香港金融科技周2021大會上表示，正式推出數字人民幣需要完善終端建設，健全安全與風險管理機制，並明確監管框架。“儘管目前的數字人民幣試點專案已經運營非常順利，但是系統使用環境的建設仍在路上。”
佈局生態建設
在銀行打造數字化生態中，數字人民幣應用領域越來越多，場景覆蓋面也在進一步擴大。
2021年12月9日，農行深圳分行與華為技術有限公司在深圳舉辦了數字人民幣智慧合約成果釋出會，雙方聯手透過數字人民幣智慧合約加強住房租賃市場監管。
“智慧合約在租賃場景的落地，是農行深圳分行及華為運用數字人民幣的便捷性、普惠性做好租賃市場金融服務工作的一項突破。”農行深圳分行副行長魏秉全表示，該行將重點圍繞數字人民幣在金融科技創新、普惠金融服務、智慧城市建設等方面開展工作，深入探索數字支付新載體、新場景和新模式，充分利用新的金融基礎設施提升銀行服務能力。
就在同一天，工行在海南落地了數字人民幣繳稅業務，而該項業務從需求立項到正式投產，僅用時一個月時間。同樣在繳費業務上有新進展的還有建行，該行12月14日在大連成功實現了數字人民幣手機銀行繳納稅款場景的落地。
在城商行中，南京銀行、西安銀行等銀行在數字人民幣方面也有動作。南京銀行主要計劃在蘇州地區進行數字人民幣業務推廣試點工作，該行於2020年8月啟動數字人民幣系統專案，成立工程專案組，探索數字錢包應用模式，並選取了黨費繳納等10個場景；西安銀行的數字人民幣應用場景主要是線上繳納醫保服務，意在為政務民生提供便利。
一家券商銀行業分析師稱，數字貨幣在貿易金融、供應鏈金融等業務中的作用明顯。“以貿易金融為例，數字貨幣的推廣能夠提升貿易貨幣的流動性，降低貿易貨幣成本，以掌握更多國際貿易的話語權。另外，數字人民幣在政府、企業和個體之間的大迴圈能夠逐漸形成，有利於對於產業鏈的全程跟蹤，提升線上的交易效率。”
“對於銀行而言，數字人民幣的發行流通、儲存投資和跨境流動等環節有助於銀行對客戶進行畫像，加速了商業銀行數字生態體系的構建。”上述券商銀行業分析師認為，數字人民幣的研發和推廣將倒逼國內商業銀行加快數字化變革，這是一個挑戰，也是一個發展機遇。
