12月13日,36氪釋出了“WISE2021年度硬核企業榜”,作為網際網路保險的頭部企業,i雲保榮膺了金融科技領域的“WISE2021新經濟之王。長久以來i雲保始終堅持以科技賦能保險,在會議現場i雲保CFO田塍發表了關於保險行業發展歷程以及i雲保科技賦能代理人的主題演講,並與在座嘉賓分享了i雲保創新扁平化管理的經驗。以下為田塍的演講內容:
保險行業蓬勃發展的幾十年
過去幾十年中國保險行業的發展大概可以分成四個比較大的階段
第一階段,屬於一個比較中斷期,當時只有中國人保這一家保險公司。
第二階段,隨著1992年友邦保險把代理人銷售模式代入中國市場後,許多市場化保險公司開始蓬勃發展起來。
第三階段,從2000-2012年,除代理人渠道之外,一些專業的保險第三方銷售機構開始大量湧現,這裡極具代表性的是銀行,因為銀保渠道是一個非常獨特的銷售保險場景,特別是在基金型、理財型的產品方面。
第四階段,大批創業型公司的出現,一些是在網際網路大廠旗下的,也有一些是自己發展出來的獨立的第三方平臺,它們多多少少都在為著保險供應鏈的某一個環節而進行一個賦能。
消費者與產品之間的連線橋樑——保險代理人
保險行業發展歷程粗看之下是呈欣欣向榮之勢,但仔細分析供需端,現下仍存在不小問題。尤其是日趨嚴重的產品同質化問題,大公司、腰部公司以及腿部公司的產品已無太大區別。在這樣的前提下導致了產品競爭變成了價格或銷售費用競爭,誰的價格賣的便宜,就能把產品賣的出去,誰的費用給的高,就能夠佔領渠道的話語權。這樣的供給側問題是無法滿足當今客戶需求的。
另外保險商品也有它的獨特性,它是一個低頻率產品,是一個博機率事件。這樣的話,勢必會導致有很多的人在購買了保險產品之後,相當長的一段時間之內,是不會享受到保險給他帶來的感知和服務的。
在這樣的背景下,代理人可以建立人與人之間的關係連線,幫助客戶從自身角度出發,在市場上尋找到適合他們的產品。同時從購買到後期理賠,代理人將陪伴客戶走過每一步,這就是代理人存在的重要意義。
代理人行業成為保險失速發展的核心問題
面對當下龐大的代理人市場,田塍也談到了隱憂。他講到中國保險行業發展失速的一個核心問題就是代理人問題。2021年很多保險公司,特別是上市公司,都在披露自己代理人的隊伍有一定的下滑,導致整體的業務承壓。而造成代理人行業發展頸瓶的四大核心問題:
一、脫落率太高,今天一個人進來,明天這個人就出去了,所以導致任何一家保險機構都需要不斷的在增員上進行投入,這個成本非常的昂貴。
二、整體代理人隊伍的素質,相對比較低,它也帶來了很多管理的問題。
三、在絕大多數市場,代理人平均收入水平低過當地社會平工資。用這樣一個隊伍我去講說要專業化、精英化的去服務個性的金融需求,是根本沒有辦法做到的。
四、最關鍵問題——代理人組織架構,今天絕大多數的代理人都是一個金字塔這樣的架構來組成的,在這樣一個金字塔的模式確實推動了中國的保險行業發展到了今天,金字塔也有它很好的作用,它可以透過人拉人的方式來獲得增員。但是它很難完全把這個代理人的能力有質的提升的,這是非常困難的。所以導致今天很多的代理人在做業務的過程中,更多用的是自己的圈層而不是自己的能力。所以一旦他自己圈層裡面的這些客戶消耗完了之後,這個代理人很多就會慢慢被這個行業淘汰。
科技賦能行業穩定發展
在這樣的大環境下,保險行業急需一支專業化代理人隊伍。他們能夠去銷售一些複雜而有價值的產品來提高收入,能夠把新型的互聯技術運用到日常展業中。而這樣的專業代理人隊伍勢必是一個扁平的架構,而不會是一個累層級金字塔的存在。i雲保正是這麼一家專門服務於保險代理人的金融科技公司,核心業務模式是透過網際網路手段打破過去金字塔層級。這樣不僅能夠降低代理人渠道銷售成本,同時也能更好的將前端客戶需求傳達到上游產品供應方,從而最大的去放大客戶價值。而在科技賦能的道路上,i雲保做了三件事情
一、透過技術資料精準定位到平臺上服務的每一個代理人,和他們所潛在服務的投保人、客戶,這樣大大降低了代理人在獲客上的投入,能夠讓代理人在行業裡面可以更好、更長期有效的經營下去。
二、打造專業的展業工具,一方面可以幫助代理人在銷售過程中線上化、專業化,起到降本和增效的目的;另一方面也積累了很多代理人展業過程中的行為資料,從而反哺我們前面做匹配這樣一個能力。
三、透過“雲圖智慧中臺”可以更好的去了解客戶需求,實現客戶需求與產品的高效匹配。如今i雲保跟市場上所有主流保險公司都有合作,平臺上也有非常多的優秀保險產品。
最後田塍講到,保險行業健康穩定發展的背後離不開保險代理人的支援,雖然當下保險代理人行業面對的困難和挑戰頗多,但i雲保希望能與所有保險從業者一起努力,讓每一個人病有所醫、老有所養,享受快樂的生活。