保險，作為金融的三駕馬車之一，本身具備金融資產屬性。市場上的“萬能型”險種，通常為萬能型年金保險或萬能型終身壽險，以搭配的普通年金給付的生存保險金作為保費，以保險公司的萬能賬戶投資業績為依據，實現保單價值的遞增。
通俗講就是“終身壽險（萬能型）”沒有虧本風險，而且其結算利率和所在保險公司的投資實力掛鉤。也正基於此，在市場上琳琅滿目的萬能型險種中，選擇利率高位穩定的那一個，與我們資產增值而言才更具建設性。
以下圖同類且各方面條件近似的終身壽險（萬能型）為例，雖然在不同的時期，每個產品的利率都或焦灼不下或各領風騷，但真要問起消費者最願意選擇哪個，絕大多數人都沒有過多猶豫的選擇了橙色線條代表的產品。
這就是利率“高位穩定”的魅力。而擁有足夠投資實力，最為穩健的橙色趨勢線則來自於“平安聚財寶（20）終身壽險（萬能型）”（以下簡稱“聚財寶”）。
萬能型終身壽險，雖然有理財功能，但歸根結底還是保險產品，它不會是實現暴利的渠道，卻是一種兼顧保障和收益的理想資管方式。
而“聚財寶”恰是高位穩健的典型。透過前述趨勢圖可見，從2020年初至今，“聚財寶”都保持著穩定的趨勢，任憑國際貿易動盪、市場波雲詭譎、疫情不利影響等因素干擾，其波動率都接近於0，且以上時段只是不完全統計，溯本求源其穩健程度更甚。
至於利率如何，“聚財寶”除了少數幾個月利率為4.9%，多數情況下都穩健的維持在5%，和我們同樣熱衷的安全有保障的銀行定期相比，孰高孰低結論不言而喻。
不過“聚財寶”此類險種被稱之為“萬能”，除了“高位穩定”還體現在“靈活支取”和“智慧傳承”上。
“聚財寶”創新打造了“雙賬戶”，其中之一的“終身壽險賬戶”可以靈活變現、貸款，作為教育、創業、婚嫁、醫療等多種費用，滿足各項不時之需。且聚財寶終身壽險賬戶還擁有“雙被保人”的獨特權益，例如，保險期延長至兩個被保人中最後身故的人，拉長收益期限，實現更長時間享受聚財寶收益；還可透過投保人變更，刪減被保人，掌控財富生前分配；或是減少雙被保人之一，調整財富用途。此類靈活設計為財富的智慧傳承提供了更多元的選擇。此外，“雙被保人”還可設定為夫妻、親子、或者多子，可更加精準匹配客戶財富增值等個性化需求。
而另一個賬戶“養老年金賬戶”，作為平安又一大“創新”，更有幫助使用者實現養老規劃的功能。雙管齊下，讓客戶在不同的人生階段，透過一份保單，滿足多重需求。
深挖聚財寶的“雙賬戶”，簡單看來就是聚財寶的“終身壽險賬戶”和“養老年金賬戶”。
例如，平安御享財富等產品就可以附加聚財寶的“雙賬戶”，而在保障期間內，其“終身壽險賬戶”可以靈活支取賬戶內的費用作為各項資金，達到約定的領取開始年齡後（男60-80歲、女55-80歲），可將聚財寶終壽的全部或部分賬戶價值，根據養老規劃個性化設定轉入金額比例，規劃為養老年金領取。
這時候的“養老年金賬戶”，除了一樣享有高位穩定利率，還能為我們科學做好養老規劃，以匹配自身的方式在合理的時間得到合理的養老資金，保質保量定向給付。免於“養老儲備縮水”，“投資失利折本”，“一時糊塗花掉”等風險，為我們的養老風險打好預防針。
平安打造的聚財寶“雙賬戶”，其實背後歷經“千錘百煉”。作為備受行業矚目的平安手筆，緣何能為使用者們帶來實打實的“萬能”保障？
首先，願意做。據悉，平安人壽2020年累計賠付352億元，累計賠付件數388萬件，其中“閃賠”賠付超32億元，最快僅用17秒即可為使用者完成賠付……平安投入重金研發科技，追求更快的讓使用者拿到理賠，從這些予客戶以方便的點來看，其對客戶的心意便可想而知。
平安作為高度市場化的頭部機構，更是投入了核心資源，用於預判市場波動，穩守風控底線，以此充分保全使用者利益。以疫情、貿易戰等重大不可抗因素為例，即便是大環境不好的情況下，也未曾削減以“聚財寶”回報率為代表的使用者利益，始終保持回報率的高位穩定，以實際行動對使用者負責。
同時，可以做。平安擁有大規模的資金保有量，投資實力雄厚，近10年投資收益率均值位列上市險企前列，自2015-2019年間更是4次斬獲第一。且平安以機構身份投資，可投資個人無法企及，門檻更高的國家重大工程、民生工程等優質專案，2020年投資組合規模高達1.5萬億元。比如已連續多年盈利的京滬高鐵專案，上市時，作為第二大股東的平安險資，首日浮盈就超過了90億元。
此外平安大力發展科技，據平安財報顯示，截至2021年6 月末，平安的科技專利申請數累計超3.4萬項。其中金融科技專利申請數更達到了全球第一。正是在這種硬實力的加持下，“聚財寶”高位穩定的回報才能水到渠成。
再者，想做好。作為使用者鉅額資產的管理員，嚴管風控、未雨綢繆不僅是職責所在，更該是從業信仰。而平安正是一貫緊抓投資風險管理內控機制，從底層建設，到戰略執行，充分將風險前置管理做到最大化，以確保在發生罕見市場衝擊時保險資金投資組合的安全性。
小小一張保單，緩緩一個不怎麼變化的利率，背後可能是險企嘔心瀝血的投入，兼顧平臺、系統、工具研發和頂層設計、流程再造、運營支撐，即“硬+軟”的雙重投入，既要滿足客戶的利益與需求，又要保障龐大資產的安全與拓展，不論外界如何描述，平安都以實際行動做到了。（平安人壽）
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來源： 光明網
