養老需求，現在是剛需得不能再剛需了。

連銀行也開始，搞養老理財。

大家都有共識，養老錢得自己掙！

但咱中國的股市並不像美股那樣，十年長牛。

漲漲跌跌是常態。

所以安全穩健的養老年金險，依舊是最好的選擇。

市面上，

中荷金生有約優享版、樂養多、光明慧選、京福頤年，

這4款產品，收益很強熱度挺高，但到底怎麼選擇？

哆啦今天就來詳細測算下，他們在各種繳費下的收益情況！

1年交養老年金險對比

案例：30歲大雄，年交10萬，1年交，60歲起領取。

樂養多，95歲時累計領取630000元，IRR為4.14%。

中荷金生有約優享版，95歲時累計領取641520元，IRR為4.18%。

京福頤年，95歲時累計領取651600元，IRR為4.22%。

光明慧選，95歲時累計領取418600元，IRR為3.94%。

在一年交的情況下，京福頤年收益率最強，

而樂養多和金生有約優享版，收益也不錯。

3年交養老年金險對比

案例：30歲大雄，年交10萬，3年交，60歲起領取。

樂養多，95歲時累計領取1823760元，IRR為4.15%。

中荷金生有約優享版，95歲時累計領取1814400元，IRR為4.14%。

京福頤年，95歲時累計領取1760400元，IRR為4.09%。

光明慧選，95歲時累計領取1674000元，IRR為3.94%。

3年交時，樂養多和中荷有約優享版收益相當，屬於最強水平。

5年交養老年金險對比

案例：30歲大雄，年交10萬，3年交，60歲起領取。

樂養多，95歲時累計領取2940840元，IRR為4.17%。

中荷金生有約優享版，95歲時累計領取3002400元，IRR為4.22%。

京福頤年，95歲時累計領取2815200元，IRR為4.06%。

光明慧選，95歲時累計領取2728800元，IRR為3.98%。

在5年交養老年金險對比中，中荷有約優享版優勢最大

10年交養老年金險對比

京福頤年早之前10年繳費和10年以上繳費已經下架，

所以10年交養老年金險對比，只有3款。

案例：30歲大雄，年交10萬，10年交，60歲起領取。

樂養多，95歲時累計領取5400000元，IRR為4.20%。

中荷金生有約優享版，95歲時累計領取5579280元，IRR為4.29%。

光明慧選，95歲時累計領取5036400元，IRR為4.01%。

這3款在95歲時，收益率都能達到4%以上。

15年交養老年金險對比

案例：30歲大雄，年交10萬，15年交，60歲起領取。

樂養多，95歲時累計領取7453440元，IRR為4.23%。

中荷金生有約優享版，95歲時累計領取7752240元，IRR為4.34%。

光明慧選，95歲時累計領取7009200元，IRR為4.06%。

15年交時，3者中收益最高的金生有約優享版已經超過4.3%。

20年交養老年金險對比

案例：30歲大雄，年交10萬，20年交，60歲起領取。

樂養多，95歲時累計領取9164880元，IRR為4.26%。

中荷金生有約優享版，95歲時累計領取9603360元，IRR為4.40%。

光明慧選，95歲時累計領取8694000元，IRR為4.10%。

20年交養老年金險對比中，依舊是中荷金生有約優享版收益最強。

4款養老年金險，怎麼選？

除了收益外，4款產品，其實各有各的優勢。

樂養多，終身都有現金價值，算上退保金，

收益可以完敗中荷金生有約優享版。

金生有約優享版，除了1年交、3年交收益排第2，

其他都排第一。

單看領取，是價效比之王。

京福頤年，不僅躉交最強，而且能夠保證領取20年，

這是前兩款產品所不具備的。

光明慧選，在目前市面上可以對接養老社群的產品中，

算得上王炸，收益高養老社群也價效比高。

而且這4產品不同繳費下，也有不同表現。

如圖，各種繳費下，哪款產品誰強誰弱一目瞭然。

樂養多、光明慧選，

這2款全部屬於繳費期越長，收益率越高。

中荷金生有約優享版，除了第1年，

其他繳費情況也是屬於繳費時間更長，收益更好。

而京福頤年則屬於繳費期越短，收益率越高。

所以我們可以根據自己的繳費期限，進行選擇！