國民養老保險公司來啦，如此吸金為哪般？和社保有什麼關係

文/水流雲在草青青

2021年9月8日，銀保監會發布訊息，日前已批覆同意工銀理財、農銀理財、中銀理財、建信理財、交銀理財、中郵理財等17家公司共同發起籌建國民養老保險股份有限公司。其註冊地址為北京，註冊資本高達111.5億元人民幣之巨。

國民養老保險公司為何能吸引如此多的銀行、券商、險企注入鉅額資本？主要是養老行業未來宏偉的發展前景及巨大蛋糕凝聚的利潤使然。

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眾所周知，我國的社會養老保障體系分為三大支柱。第一支柱指國家主導的城鎮職工養老保險和城鄉居民養老保險，是基本社會養老保險，保的是基本，不保充分。第二支柱是用人單位主導的企業年金和職業年金，是補充養老保險。

第三支柱是個人主導的個人儲蓄型養老保險和商業遞延型養老保險，是改善型養老保險，滿足多層次養老需求。商業養老保險公司就屬於第三支柱。

和三大支柱基本均衡的歐美國家相比，目前第一支柱的基本社會養老保險發展得比較充分，第二支柱和第三支柱的參與和受益人群還比較薄弱。是國家十四五期間及今後的重點提升方向。

國際上把各個國家或地區的社會老齡化程度分為三類。如果一個國家或地區 65歲及以上的人口占比超過 7% 、 14% 、20%，則分別意味著已經進入“老齡化社會、“深度老齡化社會””和“超老齡社會”。
我國第7次人口普查資料表明，截至2020年，我國65歲以上老年人佔比已達13.5%。預計2022年將達到14%，正式進入深度老齡化社會，撫養比等養老系列問題不容小覷，挑戰嚴峻。這次成立的國民養老保險公司，有望深入拓展第三支柱。

從社會養老保險撫養比來看，過去是兩個年輕人養一個老人，將來有可能過度為一個年輕人養一個老人，甚至一個年輕人養兩個老人。第一支柱面臨嚴峻挑戰，第二支柱和第三支柱必須快速跟上，齊頭並進。

國家層面的養老工程大動作已經開始了，也需要個人加強認識。每一個人都應該未雨綢繆，規劃好自己的養老問題。至少每一個人都要參加基本社會養老保險，每年有一份養老金。第一支柱是標配。

在福利好的單位就職的朋友，有望受益於第二支柱，把企業年金或職業年金作為自己晚年的補充養老保障。這些單位目前只有機關事業單位和少數企業單位，如，央企、其他效益尚可的國企，上市公司，大型企業或效益好的中小企業。大多數非國企職工目前很難享受到年金。

而經濟條件好，對養老有更高需求的朋友，應該從個人角度積極購買國家給予稅收優惠的商業養老保險，爭取受益於第三支柱，提升養老保障。

也就是說，每個人應該在確保自己參加基本社會養老保險的基礎上，進一步爭取第二支柱和第三支柱。由於第二支柱主要是由用人單位主導的，所以從個人層面，更應該積極參加第三支柱的商業養老保險，充分提高晚年的養老保障。讓自己的晚年過得更有安全感，更有尊嚴，更從容。

雖然我國的養老保障制度還很年輕，不能盡如人意，需要一定的時間和努力去改革完善，任重而道遠，但一切正在往越來越好的方向發展。願天下人都能老有所養，老有所依！