不少朋友詢問關於按揭貸款的相關手續和流程，小編就這些問題整理解答。
首先看看買房貸款的分類，型別不同 流程和手續也不盡相同，以下梳理的各類流程和辦理所需手續等資訊為一 般通用流程，具體以當地相關政策為準。
一、買房貸款的分類
1、住房公積金貸款
*已參加交納住房公積金首選
*抵押貸款利率和銀行存款利率均低於商業貸款
*辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半
- 個人住房商業性貸款
*未繳存住房公積金的人
*在貸款銀行存款餘額佔購買住房所需資金額的比例不低幹30%，並以此作為購房首期付款
* 有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押
*有足夠代償能力的單位或個八作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人
- 個人住房組合貸款
*住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10-120萬元，購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商，性貸款。
*前兩種貸款合起來稱之為組合貸款
*此業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理
*組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用
- 住房公和金貸款買房流程及手續
- 什麼是住房公積金貸款?
住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委託商業銀行向繳存住房公積金的在
職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。
- 公積金貸款的類別有哪些?
新房貸款、住房裝修貸款、商轉公貸款、自建房貸款、二手房貸款
- 瞭解流程前需要認識到：
- 申請住房公積金貸款需要公積金管理中心和放貸銀行同時審批
- 公積金貸款最長年限不超過借款人退休後5年已經達到退休年齡的職工極少能夠成功申請住房
- 住房公積金貸款是一種房屋抵押貸款，在還清這筆貸款之前，房子的所有權都不屬於你，申請人都只有使用權
- 貸款逾期3次以內，首付在現有政策上按房源分別增加10%;貸款諭期連續3次(含)以上累計6次，不予受理
- 住房公積金貸款的申請條件有哪些呢?
- 身份合法有效、具備完全民事行為能力、參加住房公積金制度的申請人才有資格申請住房公積金貸款
- 申請貸款前需至少連續6個月繳存住房公積金以證明申請人具有還貸能力，有的地方可能需要12個月甚至更長時間。
- 申請人具有穩定的職業和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力，而且沒有數額較大的其他債務
- 貸款用途僅限於購買具有所有權的自住房且符合市公積金管理中心規定的建築設計標準，不能購買以盈利為目的的房屋。
- 已婚族夫妻一方申請了住房公積金貸款並還沒有還清貸款，則雙方均不能再獲得住房公積金貸款直到還清後可二次房貸，首付i利率不變
- 住房公積金貸款的額度是多少？
- 住房公積金貸款額度最高不超過房款總額的70%
- 每個月還款金額不超過收入的50%。還款金額的除了申請的這筆住房公積金貸款外，還包括其他可查債務
- 單筆公積金貸款有最高額度設定，不同城市有不同規定
- 住房公積金貸款流程
四、提前償還或還清住房公積金貸款需要注意什麼？
（1）時間：借款人正常還款滿12個月之後可申請提前部分或全部還款
（2）額度：提前部分還款時所還本金額最低不少於上一期貸款本金餘額的40%
（3）次數：提前還款只能還3次，3次之內沒有還清就無法提前結清
（4）撤除：提前結清或正常結清住房公積金貸款後方可辦理房產抵押撤除手續
需要攜帶:本人身份證/還款存摺或卡/《委託貸款合同》/銀行出具的《住房公積金貸款提前還款受理單》、扣款憑證/《抵押合同》/擔保費發票、房產證或《商品房買賣合同》及《房產資訊備案表》(提前還部分攜帶前三項)
五、個人住房商業貸款買房流程及手續
1、什麼是個人住房商業貸款?
個人住房商業貸款是中國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業貸款。抵押貸款是商業貸款中的一種貸款方式。
- 個人住房商業貸款的申請條件有哪些呢?
- 具有合法有效的身份證明
- 有穩定合法的經濟收入、能提供相應的收入和資產證明:收入證明由借款人所在的工作單位出且，加蓋公司人事章或公章加營北執昭影印件;個體戶、私營、民營借款人可提供近三個月稅票和營業執昭影印件;所開具的月收入超過2000元人民幣的，應提供稅單或其他資產證明(銀行存單、有價證券、投資證明、房產等)
- 具有完全民事行為能力的自然人，無不良信用記錄(可以自己先去查詢徵信的銀行查詢一下個人的徵信情況看是否能夠貸款)
- 與賣方簽定有效的購房合同或購房協議
- 支付了規定比例的首付款(一般是不低於所購房屋總價的30%)或在貸款銀行存入了不低於首付款的存款。
- 貸款人年齡在18-65週歲，不同年齡所貸款年限有所不同
- 貸款銀行規定的其他條件
- 辦理個人住房商業貸款所需材料
- 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的身份證(暫住證、護照、未成年人出生證或獨身子女證)影印件
- 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的私章
- 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的戶口薄影印件
- 貸款人婚姻情況證明(已婚提供結婚證、未婚提供單身證明、離婚提供離婚證)
- 貸款人收入證明
- 房屋買賣合同原件一本
- 買賣合同上所述的出售方簽字的首付款收據
- 所購買房屋的產權證影印件
- 借款人為法人的要攜帶有效的《企業法人營業執照》或《事業法人執照》法定代表身份證明書、財務報表、貸款卡。若是股份制企業，還需提供公司當帶技術章程、董事會同意抵押證明書
- 開發商的收款帳號1份
- 個人住房商業貸款的額度是多少?
二手房住宅貸款成數最高為購房總價與房屋評估價兩者之間低值的70%根據不同銀行不同套數貸款額度有所浮動，且體以所貸款銀行的要求頭準。
- 關於個人住房商業貸款的利率和利息
（1）2019年最新商業貸款基準利率:6個月至1年(含)為4.35%:1至3年(含)為
4.75%:3至5年(含)為475% 5年以上為4.90%
（2）商業房貸首套房利率(首付最少3成):常見批出利率:4.9%:最低利率:
0.92倍(4.51%較難申請)最高利率:12倍(5.88%，這利率是貸款基準利率，目前首套房商業貸款利率通常執行0.95倍利率，部分銀行有少許下浮或上調，最多貸7成(首付最少3成)
（3）按照全國的商業房貸二套房利率(首付最少3成)，常見批出利率:1.1倍(5.39%)最低利率:1.1倍(5.39%)最高利率:1.3倍(6.37%)，目前二套房貸款利率多執行1.1倍基準利率，甚至更高。借款人貸款利率同時與銀行以及借款人資質有關。最多貸7成(首付最少3成)。
6、個人住房商業貸款的申請流程
7、個人住房貸款業務的通用規定
（1）貸款期限一般在三十年以內，且貸款到期日原則上不能超過借款人(男)65歲、(女)55歲的年齡
（2）貸款利率執行人民銀行的規定。如遇法定利率調整，期限為1年以內的，執行合同利率，不分段計息;期限為1年以上的，則於次年初執行新的利
（3）按揭主要還款方式分為等本金和等本息兩種，購房人可自由選擇。等本金為按月還本付息，先多後少;等本息為按月還本帶息，每月還款額不變(利率調整變化)
8、個人住房貸款還款方式
（1）等額本息還款
即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法。其特點是每月還款的本息和一樣，容易做出預算，初期還款壓力減小，但還款初期利息佔每月還款的大部分，還款中本金比重逐步增加，利息比重逐步減少，從而達到相對的平衡。此種還款方式所還的利息高，但前期還款壓力不大。
- 等額本金還款
即供款人每月等頻償還本金，貸赦利皇隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減，因此又稱遞減法。其特點是每月歸還本金一樣，利息則按貸款本金金額逐日計算，前期償還款項較大，每月還款額逐漸減少此種還款方式所還的利息低，但前期還款壓力大。
- 個人住房貸款注意事項
（1）對家庭現有經濟實力作綜合評估，以此確定首付款與貸款比例。銀行宙批的貸款額度一般來講是小於或等於申請的貸款額度，避免貸款額度不足而造成房屋買賣合同違約。
（2）對家庭未來的收入及支出作合理的預期。謹慎的制定貸款及還款計劃，如果你的預期收入有風險以及有較大的預期支出，將會削弱你的還款能力，從而影響你的還款資信。
（3）預算還款能力。還款能力是決定可貸款額度的重要依據，其計算方式是:家庭平均月收入減去家庭平均月支出的餘額，在計算時要考慮收入和支出的可能變化。
（4）預算最高可承受的貸款額度。月還款能力與月還款額相等的貸款額度為其最高可承受的貸款額度。
（5）首付款的寬鬆原則。首期付款不要把手頭的現金用完，而應留有資金用於裝修、配罟、還款、投資、創業的費用。
（6）評估所買房屋的貸款資格。若是房齡太久，貸款成數有可能達不到你的要求，還有一些房屋銀行是不貸款的，比如拍賣的房屋。以免因不能貸款或貸款額度不足而影響你的購房計劃，甚至因貸款原因不能支付賣方房款而造成違約。
六、個人住房組合貸款流程及手續
1、什麼是個人住房組合貸款?
個人住房組合貸款是指對按時足額繳存住房公積金的職工在購買、大修各型別住房時，銀行同時為其發放公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款而形成的特定貸款組合。一般是指住房公積金貸款和住房商業貸款兩項貸款的合稱。
如果職工購房申請住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時又不到所購房價80%，可以再申請個人住房商業貸款，兩項貸款總額不超過房價的80%這叫組合貸款組合貸款只有繳存公和金的職丁才可以申請。
- 個人組合貸款申請條件
- 在當地正常繳存公積金並符合當地公積金管理機構其他貸款要求
- 具有固定工作並且能有穩定的收入
- 具備明確購房意向或已經簽訂了正式的購房合同，並且支付了佔總房款的20%以上的首期款
- 購買的房產具有個人產權
- 能夠提供符合銀行要求的貸款擔保，包括抵押、質押和保證
- 個人組合貸款額度、期限、利率
額度：貸款額度高不能超過總購房款的80%同時，住房公積金個人貸款與商業性個入住房貸款的比例為1:1
期限：貸款期限由政策性貸款和商業性貸款的總量決定，但長不能超過30年。
利率：組合貸款中的公積金貸款和商業性個人住房貸款分別按照中國人民銀行規定的個人住房公積金貸款利率和個人住房貸款利率執行。
4、個人組合貸款需要準備的資料有哪些
（1）貸款申請表
（2）貸款人的戶口本、身份證或其他有效居留證件
（3）簽訂的購房合同或者購房意向書等證明檔案
（4）貸款人所在單位住房資金管理機構同意貸款的信函
（5）如果貸款人購買新建商品房，需要提供售房單位的《商品房銷售許可證》影印件;如果是購買公房，需要提供上級房改管理機構對"售房方案"的批覆檔案的影印件
（6）貸款人採用抵押或質押方式擔保的，需要有擔保人同意擔保的書面證明以及擔保人的資信證明，以表明擔保人具有代為償還貸款的能力
（7）個人收入證明
（8）採用保證方式擔保的，需要擔保人同意擔保的書面證明及其資信證明，以表明擔保人具有代為償還貸款的能力
（9）繳納總房款20%以上預付款的收據原件和影印件
（10）個人公積金賬號
（11）根據銀行或公積金管理部門要求，提供需要的其他材料
5、個人組合貸款的流程是什麼？
- 個人組合貸款的管理
（1）個人住房組合貸款由住房公積金管理中心和委託銀行共同管理，雙方按組合貸款的比例承擔風險和享有權益
（2）借款人在銀行開設一個用於還貸的存款賬戶，每月20日前存足當月的應還款數額由銀行分別扣還住房公積金貸款和商業性貸款的本息
（3）貸款出現諭期(未按約定時間還款)時，由雙方共同催收
（4）借款人申請提前還貸款的，應按申請當月公積金貸款和商業性個人住房貸款的餘額比例分別提前還款。不得單獨提前歸還公積金貸款和商業性個人住房貸款
（5）借款人不履行還款義務時，由銀行依法處置抵押物，雙方按貸款比例受償和承擔費
