2019年年底一場突如其來的疫情讓更多的人意識沒存款的危機感，短短時間內疫情蔓延至全國。疫情期間包括疫情得到控制後，手裡有錢的人心態上都相對得好一些，然而那些手上沒錢的人和急需資金流動的企業都在艱難地堅持著，存錢的重要性在這一刻體現的尤為重要。

中國經濟近些年浮現的泡沫居多，很多人和企業都習慣了大量地透支自己的未來經濟能力、提前消費的模式。經過這次疫情後的銀行資料調檢視到全國人民的存款總額超過了6億，從身邊的朋友親戚聊天中都能感受到更多的人開始努力存款，那麼怎麼樣的存款方式讓收益最大化是一個被關注的問題。

無論何種的存款方式存款人首先在意的就是資金的安全性，存進去的錢安全沒問題之後才會考慮利息收益，所以當市面上投資理財產品琳琅滿目的時候人們存款首先想到的還是銀行，哪怕是投資理財產品也是會首選銀行內部的產品，說到銀行存款被人熟知的就是定期和活期。

活期存款因利率低而不被關注，定期存款有3、6個月的也有幾年的，不同的存款期限下享受的利率也都不一樣，時間越長的期數能拿到更好的利息收益。但是這當中也有一定的風險，如果你選了3年的期限還不到3年時間裡遇到了緊急情況需要這筆錢，那麼這當中的利息損失是避免不了的。

隨著社會經濟的發展速度，銀行也在不斷的和新型網際網路平臺競爭中，這樣的環境下存款的模式也不僅是傳統的定期活期，相反的銀行不斷衍生出其他一些新型的存款。那麼在2021年的新政策下，你還停留在傳統的定期上嗎？來學習下這三種存款方式吧！

一、大額存單和大額存款

大額存單和大額存款在定義和歸類上都歸在了定期存款中，它們的門檻都相對高一些，把這兩種存款方式放在一起了解能清楚看到區別和更靈活的選擇。兩種模式相對於普通的存款有著利率高、可轉讓、流動性強的特點，大額存單和大額存款兩種之間有相同之處也有區別。

大額存單的門檻比較高，個人想要買大額存單額話手上要有不低於20萬的錢，企業則需要1000萬，但是它在高門檻下也有著它的優點，大額存單在到期之前是可以轉讓，在使用過程中有很大的靈活性。大額存單有著比定期存款更高的利率。

大額存款顧名思義就是金額比較大的存款，存款的金額起點每一家銀行的規定標準不一樣，有些銀行是5萬元存起而有些銀行是10萬元起。大額存款沒有大額存單划算，但是起存金額的門檻沒有大額存單的高，更適合手上資金相對少一些的存錢人士。

大額存單和大額存款在利率上也有區分，大額存單的利率是不能隨意變動的，然而大額存款的利率就相對更加靈活。6月份進行的存款利率改革和央行降準降息，定期存款的利率由3.85%下調至3.25%，3年大額存單的利率目前在3.25%左右。

也就是說如果你有30萬的存款在銀行買成大額存單，那麼3年的利息就有29250元，本金金額越高利息的收益就越多。大額存單和大額存款上的選擇很簡單，只要達到了20萬的起存，那麼選大額存單在利率上比大額存款划算，如果手上的本金沒有那麼多，那麼就選擇大額存款。

大額存單是在2015年被正式推出，推出之後的幾年裡也受到了銀行和投資理財者們的喜愛。假如你手上有高於20萬的閒錢，那麼大額存單可以放在你的考慮範圍，根據自身的經濟能力瞭解好每一家銀行的大額存單的利率和計息方式，選擇最適合自己的付息方式能做到資金的最大用處。

二、購買國債

國債簡單的理解就是你把自己的錢借給國家，國家打欠條給你從而獲得利息收益。國債是國家用信用擔保由國家發行的政府債券，因為國債的發行主體所帶來的穩定性和安全性，所以購買國債受到很多人的追捧，購買國債是一種很穩定的理財方式。

國債有三種形式：無記名式、儲蓄式、記賬式，無記名式是早期的一種購買方式。然而現在主流的購買方式就是儲蓄式，儲蓄式又分為憑證式和電子式兩種，憑證式要在銀行網點辦理才能購買，而電子式不僅能在銀行網點辦理還能在手機網銀或者相關APP辦理。隨著網際網路平臺的普及和完善，現在購買國債也不再是想象中的那麼難操作。

儲蓄式國債的利率是幾種國債中相對較高的一種，也備受歡迎。根據2020年發行的儲蓄式國債的利率上來看，儲蓄式國債分為3年期和5年期，3年的利率為3.85%，5年的利率為3.97%。儲蓄式國債的發行量每年都會不一樣，很多時候會出現供不應求的現象，很多人到了發行期排長隊在銀行購買國債的場景也不稀奇。

根據財政部官網通知知曉2021年第一期和第二期的儲蓄式國債於4月10日正式發售，想購買的投資者們可以透過相關銀行諮詢和購買。今年的儲蓄式國債發行的利率是近五年最低，3年期的利率是3.8%，5年的利率是3.97%，這樣的調整和近兩年的銀行貸款利率下降在某一層面上達到了一致。

三、結構性存款

結構性存款和普通的存款和理財產品都不一樣，它結合了二者。簡單的理解就是銀行把你的存款進行了兩步走，首先就是把你存的本金產生的利息作為固定收益，其次就是用你的這個本金利息來投資一種或者多種期權賺取更多的收益，這裡的期權可以是利率、黃金、匯率、信用指數等金融產品。

結構性存款是一種創新型的理財方式，兩部分收益中的本金是具有高保障性的，也就是銀行能給到你保證，而另一部分投資收益雖然要承擔一定的風險，但是也只是賺多賺少的問題，從整體來看收益要比定期存款的收益高。結構性存款只能到期才能支取，而定期存款是可以提前支取的只是會損失相應的利息收益。

結構性存款具備一定的風險，但是和那些高風險的理財產品相比安全性要好很多，畢竟它的本金銀行是可以給你保證的。在選擇結構性存款的理財方式時，我們要清楚地知道有多少錢是存款本金，清楚了這一點我們能掌握我們的保本情況。

其次我們要清楚其他多少錢被投到了哪裡，具體投在了哪些產品上，清楚這一點我們能掌握投資的風險在多少、該風險下利益點能到多少。結構性存款的風險點來自投資的產品上，這些產品和很多因素有關聯，所以變動性比較大。

就比如我們隨時可見的炒股，在股市瞬息萬變的自身環境下能想象背後的變化曲線。但是結構性存款不會讓你承擔那麼大的風險，因為不是你自己單獨去買去選擇，而是在銀行的評估和篩選下供你選擇，這樣在某種程度上大大降低了風險，很適合那些想突破傳統存款基礎上慢慢接觸一些其他產品，風險承擔不要很大就好的投資者。

結構性存款有著高保障性、低風險的特點，適合於一些保守型的投資者投資。當然在選擇這種創新的存款方式的同時也需要學習瞭解一些相關的模式、流程、收益風險比例，更多的學習金融知識和衍生產品的投資，因為在這當中存款是比較好理解的，難就難在衍生產品的投資上。

新時代下我們的理財思維也需要跟上時代的步伐，經濟文化需要創新型，其實我們人也需要不斷的創新，用創新的思維來思考和行動而不能一直以傳統的觀念來看待新型事物。在自己現有的能力承受範圍之內，有的放矢的小冒險和嘗試也許會給你帶來不一樣的收穫。

不論傳統的存款方式還是新型的存款方式，每個人的經濟條件和理財方式都會不一樣，只要根據自己想法和接受程度來適時適當的選擇就好，就好比選男女朋友，經濟條件厚實的不一定就是和自己，長得漂亮身材又好的也並不一定自己看得上。理財方式和產品千萬種，要想做到理財投資首先得努力賺錢，有了足夠的經濟條件就會開始投資。

總結：

誰都不能預測明天和意外哪一個先來，自然災害和突發情況的到來誰都不能掌控，一個疫情讓我們對各自的生活水平和經濟條件進行了深刻反思，面對疫情下長時間的不能復工和正常工作，很多人在沒有存款的情形下節衣縮食地分配著，甚至會擔心害怕如果一直不能復工那自己該何去何從，沒錢的無助和無奈只有經歷過的人才懂。

當今社會下有錢才是王道，所謂的安全感就是有錢，自己卡里有錢比誰給你安全感都來得現實。有錢的你多瞭解這些存款方式和理財投資，讓自己的錢多一份收益來做到錢生錢，沒錢的你也無需著急，一步步努力積蓄力量，相信有那麼一天你也會有屬於你的存款單。