2021年上半年已過，上半年的樓市異常火爆，各種調控政策頻頻公佈。限購、限價、限貸、萬人搖樓市熱度持續走高。本著“房住不炒”原則，購房的門檻也提高了不少，購房者“買房難”的呼聲越來越高。
最開始調控主城區新房限購政策的施行，加上主城區新房房源的縮減，讓很多購房者都將購房的方向選擇偏離主城的灃東灃西、還有一大批購房者選擇購買主城區的二手房，隨之二手房市場也逐漸火熱起來，甚至火熱地有些不正常，業主坐地起價，趁機擾亂二手房市場。
對此，國家開始在房貸政策上對房產市場進行調控，首先是在深圳等一線城市對二手房的房貸政策進行收緊，甚至部分地區停止辦理貸款。
儘管對二收房市場的房貸政策還未真正涉及到西安，但是西安終究未能脫離政策的輻射範圍，很多購房者對買房貸款已經開始發愁；
本來就不好辦理的市場房貸，一旦再實行限貸政策，這會直接導致很多人買不上房，買不起房的局面。
從目前的房貸政策來看，商業貸款是普遍適用方式，但是商貸的零利率最高，相比公積金貸款至少高出0.6%個點，這樣還貸下來，一年也要多還5-6萬元；
目前來講，最優的房貸方式是公積金貸款，但是公積金貸款相比商貸在申請程式上時間要長，且流程也相對麻煩，很多開發商明確表示禁止購房者僅使用公積金貸款；
商業貸款利率高？公積金貸款申請不下來？開發商禁止使用公積金貸款？那麼購房者還可以選擇組合貸的形式，進行貸款，也是一個不錯的選擇，最起碼比單純的商業貸款要划算很多；
那麼購房者如何辦理組合貸款呢？要注意哪些關鍵性的問題呢？
辦理組合貸首先要連續繳存住房公積金一年以上，達到公積金貸款標準，這是最基本的要求，同時，借款人要有良好的徵信，具備申請銀行商業貸款的條件。
辦理組合貸，首先要在貸款銀行提出結款申請，手持購房合同、開發商售房許可證影印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款。
貸款銀行會根據借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限；
到貸款銀行簽訂借款合同，貸款銀行稽核借款人的申請後，借款人與銀行簽訂借款合同；
辦理住房公積金貸款有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。
借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續後，連同借款合同、抵押合同、房屋他項權證、抵押權證明等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續之後，簽訂還款協議和劃款，等審批透過之後，按月還款；
辦理組合貸儘管比辦理單項貸款的程式要繁瑣一些，但是目前來說，辦理組合貸的是這幾種貸款中比較划算的一種貸款。
（文：小璇/審閱：冰激凌）
