欠債還錢，天經地義，是人盡皆知的一種理念，但其本身卻是一種很籠統的說法。債務有很多種分類，房貸、車貸、個人借款屬於債務。在生活中，人們總會遇到一時的難題，餘額不足以解決當下的問題，這樣的情況下就不得不向別人或者一些機構借錢。
人難免會有困難的時候，在自己能夠承擔的範圍之中有合理的債務是人之常情。根據央行公佈的相關資料可見，至今仍有180多億的貸款，是由不同的企業或者個人產生的。生活離不開金錢，一旦餘額不足，問題就會接二連三地出現，以至於連基本的生活都難以為繼。常言道，錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的，可見金錢在當下發揮的作用。
隨著社會經濟的發展，人們的消費觀念也發生了變化。以前很多人都是全款買房、買車，在自己所剩餘額的範圍之中消費，然而隨著對生活質量的追求，超前消費的觀念逐漸被很多人接受。花唄付款就是本月消費，下月還錢，用下個月的收入彌補本月支出的一種方式滿足自己的消費需求，這種消費形式收到很多青年人的青睞。
除此之外，還有借唄，只要滿足信用的要求，還能夠借到一筆錢。各種新消費產品蜂擁而至，雖然提高了人們的購物激情，短暫地滿足了購物慾望，卻導致了錢沒有還上，不得不承擔相應利息的結果。房價一路飆升，購房成為了很多打工人可望不可及的想法，但是房貸的形式越來越多，人們可以先住房，每月按照金融機構的要求還債，並承擔合理範圍內的利息。
超前消費很容易產生問題，就是消費者被利息壓得喘不過氣來，導致負債累累。有人為了還債，聽信各種套路很深的貸款渠道，拆東牆補西牆，最後的結果顯而易見。貸款產生的問題越來越多，各種惡性事件頻頻出現，相關部門針對這樣的情況出臺了相關的規定。“欠錢”可以不用還了？2021年新規下，5類債務被視為無效。
第一類就是網路上的套路貸。此前有人因為貸款，卻被放貸人引導簽下利用各種“套路”合同，最終借款人在不明真相的情況下，欠下鉅額貸款，利率高達100％。此外，放貸人還會利用各種漏洞製造陷阱，讓借款人深陷其中，他們可以獲得高額的利潤。
第二類就是眾所周知的非法高利貸。根據相關法律規定，凡是貸款超過正常利率範圍的4倍以上，均被稱為高利貸。高利貸利滾利，暴力催貸款很有可能兩人逼上絕境。但是根據新規定，借款人只需繳納標準範圍內的利息，超出部分無需償還。
第三類是透過非法貸款機構產生的貸款。網際網路的發展讓與之相關的各種消費模式也崛起了，之前的p2p網貸火了一把，不僅是因為它的方便，也是因為它的高利率導致的後續問題。網路上魚龍混雜，有很多的不正規貸款機構趁著監管的漏洞出現。
網貸的門檻很低，所以成了很多經濟能力不足的青年人的第一選擇。違規的網貸平臺利率高、風險高，還有高額的手續費，它們的存在嚴重損害了借款人的利益，如果之後在這種平臺上借款，是無效的，可以不用還款。
第四類則是夫妻之間另一半的個人債務。夫妻之間是法定的長期契約關係，兩者既有共同財產，也有共同的債務需要承擔。但是共同債務是有具體的法律規定的，即必須在雙方知情的情況下，並且雙方都簽了字才能被認定為共同債務。
如果催款只能找實際貸款人，不能找其配偶，各自的債務要有敢於自己面對的擔當，這在一定程度上是為了保護另一方的利益。特別是如果借款貸款人已經離了婚，另一方更不用承擔共同債務。
第五類則是超過訴訟有效期的債務。如果貸款人三年之內沒有還款完畢，而借款人也沒有透過正確的訴訟渠道進行追債，那麼時間一到，債務無效，也就不用還錢了。這樣做的目的是為了避免一些不懷好意的借款人有意將還款期限拉長，從而獲得更多的利息。
貸款套路深，選擇需謹慎。對於一些不合法的貸款，國家已經加大了監管力度，但是如果真的需要貸款，還是需要擦亮眼睛。超前消費也要在自己力所能及的範圍內，否則承擔大量的利息也是得不償失的。
