數字化轉型背後，中原金融消費最終走上了一條創新發展之路，在這條正確的軌道中，其也在開啟下一個五年。
數字經濟時代，隨著人工智慧、大資料、雲計算、區塊鏈等新技術的逐漸成熟，金融科技在推動金融行業資料篩選、風控合規最佳化，交易與運營效率升級方面的重要作用越發凸顯，科技變革正在深刻地影響著消費金融公司。
剛剛迎來五週年的中原消費金融公司就是一個頗具代表性的案例——透過技術與戰略的協同在消費金融市場裡實現了「紅海」突圍，也因此獲得36氪釋出的WISE2021新經濟之王金融科技領域——“年度新勢力企業”稱號。
2010年，原銀監會批准設立首批試點4家消費金融公司，至今年為止，持牌消費金融公司已經走過了12個年頭。
在這12年中，隨著人工智慧、大資料、雲計算等新技術的發展和成熟，金融科技體系逐步完善，同時也在持續推動金融行業的變革。
一場關於金融企業如何推動內部技術迭代的議題在行業中被熱烈討論。在這其中，如何利用技術推動金融行業的資料篩選、風控合規最佳化，交易效率與運營效率升級已經成為了金融企業必須面臨的挑戰。
作為金融行業的一員，中原消費金融作為持牌消費金融公司已經走到了第五個年頭。不同於傳統金融機構，中原消費金融自成立以來，一直重視科技的發展，堅持打造先進的科技能力，用科技與風控助力普惠金融。
在5年發展歷程中，中原消費金融持續打造內部系統迭代，並著力提高數字化，在助力業務加速智慧化的同時，不斷精細化的運營管理能力，逐漸形成了“用數字說話”的產品氛圍和決策機制。
5年技術探索，搭建一體化技術中臺
成立之初，儘管堅定了走科技-金融路線，但中原消費金融作為金融機構，在當時的大背景和各方壓力下，首選的路線並非自建底層技術架構。
直到業務發展的速度超出預計，據公開資料顯示，2018年年中，中原消費金融經過了近3年的發展，其當時業務申請授信進件量已經從單日幾千單增至十幾萬單，放款金額從單日幾萬元增至過億元。
業務的高速發展帶來了巨大的壓力，同時，對於中原金融消費當下的發展需求而言，其此前購買的消費信貸系統已經無法跟上業務發展和迭代的步伐。
於是，為了保證系統的穩定性、可用性和擴充套件性，時任中原消費金融資訊科技部總經理許志鋒開始自上而下思考公司內部技術系統的能力與前景。在他看來，“金融業的未來競爭一定程度上就是金融科技的競爭，這個觀點已成為業內共識。要建立競爭壁壘、把握競爭的主動權，就得持續沿著基礎性科技創新這一主線進行正確的資源配置，這是中原消費金融科技發展的方向”。
“保證傳統業務平穩執行的同時加速新業務的拓展。”於是，許志鋒帶領團隊最終確定了新的目標，而指向這一目標的背後，他們需要自建技術底層架構。
朝向這一目的，許志鋒開始帶領著10多人的技術骨幹團隊去到北京、上海、深圳、南京、杭州，走遍了百信銀行、微眾銀行、張家港銀行、南京銀行等多家金融機構，以及阿里、騰訊、百度等一線技術廠商。
站在巨人的肩膀上去看更遠的世界，這是許志鋒和團隊形成的共同認知。而在學習領先機構的方法論以外，更具挑戰性的一面也在展現，自建系統如何配合內部業務發展？對於中原消費金融的技術團隊而言，是當時亟需解決的難題。
也是在這時，在高階管理層的正確領導下，中原消費金融明確將打造新一代消費信貸業務系統定位為公司高質量發展再上新臺階的一項標誌性工程。這對於技術團隊而言，帶來了巨大的信心鼓舞。
與此同時，在新一代消費信貸系統建設初期，許志鋒和團隊引入了DevOps理念，對於使用者而言，接受新理念的過程需要前期的深入理解，於是在推動系統迭代的同時，許志鋒在內部業務人員中不斷加強DevOps組織文化建設，鼓勵團隊以前瞻性的思維持續學習和持續改進。
從文化到實踐，一步接著一步，中原消費金融自此開啟了底層技術自建的新篇章。
從技術到業務
2020年5月9日，由中原消費金融科技團隊主導研發的新一代核心業務系統上線投產，中原消費金融業務正式切換至基於騰訊TCE平臺打造的新核心系統。
而新一代消費信貸系統的落地，推動中原消費金融逐步實現了構建自動化、整合自動化、驗證自動化、部署自動化。從根本上解決了單體應用架構整合度高，耦合性強的問題，從系統架構上保證了系統的可用性、穩定性和可擴充套件性。
從資料層面來看，新一代消費信貸系統則告別了結算時段中斷業務的傳統模式，實現了7*24小時不間斷的業務執行，應用效能透過業務服務拆分提升了6倍，日業務承載量由40萬件升級至300萬件，查詢類併發處理能力提升了10倍，交易類併發處理能力提升了5倍;開發測試環境採用先進的Docker容器技術，部署時間從過去的3天縮短到至1小時……
此外，在底層技術中臺完善的背後，中原消費金融同時開始推動業務層面的系統變革。
面向資料智慧，中原消費金融的資料智慧建設從內外兩個維度進行。對內部而言，建設了智慧SAAS BI指標體系，面對各級管理者提供智慧化的資料決策服務；對外部而言，建設了AI中臺，底層架構的不斷完善，幫助企業認識使用者，為他們推薦更好的服務。
面向金融風控，中原消費金融構建了一個以多元化的，涵蓋“獲客+授信准入+貸中管理+貸後管理”全流程的智慧風控體系。值得一提的是，在這套風控體系中，中原消費金融創新性地研發了視覺風控、知識圖譜技術，建起了10億量級節點的知識圖譜，具有毫秒級的響應能力。這套系統背後，中原消費金融不僅能進行客戶關聯關係挖掘，有效識別、預警中介申請等高風險行為，還能透過事件觸發、更新評估關聯節點風險、人機結合等機制，有效阻尼批次風險。
面向精細化運營，2019年下半年起，中原消費金融嘗試在使用者運營領域發力，建立數字化驅動的精準營銷體系。透過統一的360標籤畫像體系建設，為個性化差異化的營銷獲客提供資料智慧服務，達到千人千面的營銷效果，並且能夠實時跟蹤營銷效果並分析評估營銷活動。
伴隨著底層技術機構的革新，圍繞數字化營銷、金融風控、資料智慧，中原消費金融已經構建了一個由下而上的數字化系統，而這也是其在5週年之際實現突破的最為重要的原因之一。
技術加持下，中原消費金融突圍紅海
內部數字化建設的完善為中原消費金融帶來了業務增長的新動能。
36氪瞭解到， 從客戶規模來看，過去五年，中原消費金融公司累計服務的客戶數增長近10倍，其中，今年上半年新增客戶數達535.16萬；而以信貸規模計算，中原消費金融公司的在貸餘額從2017年的31億增長至去年底的193億，連續三年同比增速保持在兩位數以上。
而面向外部競爭市場，中原消費金融持續沿著基礎性科技創新這一主線進行正確的資源配置，而這一路線也在當下優勢盡顯。
今年9月份，中國資訊通訊研究院釋出了DevOps標準持續交付第十三批評估結果，中原消費金融新一代消費信貸系統專案順利透過《研發運營一體化(DevOps)能力成熟度模型》持續交付3級評估。
值得一提的是，中原消費金融是消金行業第一家透過持續交付3級評估的企業。
根據奧緯諮詢的報告指出，2019-2023年，我國消費金融市場年增長率約為18.7%，較之過去5年(2014-2018年)27.6%的平均增長速度下調8.9%。
對於消費金融企業而言，如何在行業增速整體放緩的大背景下，推動企業良性發展、並保持增長，已經成為了當下必須面臨的挑戰。
在36氪看來，在開啟數字化轉型的那一刻起，中原消費金融已經走上了一條挑戰自我，並不斷突破自我的道路。
正如其最新價值觀一般“用資料說話”，中原金融消費已然在走出一條消費金融企業的範本道路。
數字化轉型背後，中原金融消費最終走上了一條創新發展之路，在這條正確的軌道中，其也在開啟下一個五年。
