中國光大銀行總行資訊科技部雲技術業務副經理 陳智
中國光大銀行總行資訊科技部主管業務經理 解培
寫在前面
數字經濟時代的到來對傳統商業銀行來說,挑戰前所未有,它既對整個金融體系提出了改革要求,也是商業銀行進行數字化轉型、自身突破舊環境制約,實現第二發展曲線的必然方向。銀行發展的“藍海”在哪裡?銀行的客戶在哪裡?銀行如何進行數字化轉型?銀行又如何滿足企業數字化轉型的金融需求?
科技賦能金融,全棧雲構築銀行數字化底座
從銀行業的發展歷史來看,科技一直都是推動銀行向前不斷髮展的核心動力,一共經歷了4個階段:
銀行1.0:以物理網點為主要客戶通路的古老傳統銀行。
銀行2.0:計算機、網路、ATM等技術幫助銀行實現打烊後還能提供服務。
銀行3.0:隨著智慧手機和網際網路的興起,銀行業務移動化、終端化。銀行推出了自己的手機銀行,人們可以隨時隨地透過銀行提供的手機銀行App進行轉賬、購買理財、支付等金融業務。
銀行4.0:雲計算、AI、AR、大資料、IoT、5G等新技術極大地延伸了銀行的觸角,為銀行的服務模式帶來了新的變革,使得銀行與客戶的聯接不再侷限於銀行所提供的金融產品,而是融入人們的日常生活。銀行4.0帶來的關鍵改變是,科技不只改變了銀行的要求,還不可逆地改變了從過去以來一直提供銀行服務的方式。銀行必須變得“無形”,要透過科技嵌入人們周邊的世界。
傳統銀行面對如此快速的變化和激烈的競爭環境,應該要更努力地擁抱科技,提供全新的客戶體驗。銀行業務要實現流程最佳化與再造,實現銀行業從電子化、移動化向智慧化發展,朝著“體驗為王,技術制勝”的方向來進行數字化轉型,從而提升金融多種資料處理與理解能力,創新智慧金融產品和服務,重塑金融價值鏈和金融生態,擴充套件金融服務的邊界。擁抱新技術、利用新技術來進行數字化轉型,是銀行向智慧化進化的必經之路,而建設全棧雲的底座是構建銀行智慧化、數字化能力的基礎。
雲計算平臺支撐光大123+N數字發展體系
光大銀行順應數字經濟時代的需求,確立“123+N”數字化發展體系,即堅持“一個智慧大腦+兩大技術平臺+三項服務能力+N個數字化名品”。其中兩大技術平臺是指雲計算平臺和大資料平臺,這兩大平臺將作為支撐整個光大數字化戰略的底座,一切的數字化建設將從底座開展,例如,啟動安沃雲工程,實施北極星分散式架構轉型計劃,釋出自主研發的微服務開發平臺,推廣容器雲平臺,全面支援銀行業務的雲原生改造和分散式改造等。
智慧金融大腦將構建面向各業務領域的機器學習平臺和智慧引擎,賦能銀行的智慧營銷、智慧運營、智慧風控建設,同時利用AI的“聽說讀寫看”能力替代銀行各項人工服務和運營工作。光大銀行深耕移動化、開放化、生態化三項服務能力,在移動化方面,以數字化經營為驅動,為廣大客戶提供O2O消費場景服務,在開放化方面,光大銀行積極向外部平臺開放金融產品,在生態化方面,構建出“金融+生活+服務”的普惠生態系統。光大銀行基於自身的雲計算、人工智慧、大資料等技術,打造雲繳費、雲支付、隨心貸、七彩陽光等一系列數字化名品。
全面建設全棧雲,打造數字化銀行發展體系
光大銀行一直以來都積極擁抱雲計算技術,秉承從業務出發、服務業務的思維,不斷建設發展雲平臺。隨著業務的不斷髮展以及技術的更迭,需要進一步提升雲平臺的服務支撐能力,要建設覆蓋更廣泛需求、資源雲化、上下游一體排程支配的雲計算技術中臺,打造最佳數字化轉型的底座。
於是在2019年底光大銀行萌生了發展全棧雲平臺的想法,希望透過全棧雲平臺能夠實現無處不在的服務,提升資源的敏捷交付能力,實現業務上雲、資料上雲、創新上雲,最終實現統一的雲管理。希望依託強大的雲底座,透過基礎雲資源服務、創新使能平臺及大資料、人工智慧,使得更多的創新業務不斷湧現,幫助創新業務的快速上線、迭代、發展。
經過對雲計算市場的技術、發展以及行業的情況進行了細緻的調研,光大銀行制定了長遠的規劃,然後選擇基於華為雲Stack進行全棧雲平臺的規劃、設計和建設,到2021年Q1,全棧雲平臺的第一朵雲,開發測試雲,正式建成並投產使用,開發測試環境下的資源交付效率持續提升,到2021年Q3,第二朵雲-全行生產雲也正式建成,目前投產使用的全行生產雲採用同城多資料中心多活的分散式架構,預計到年底,光大銀行將會有多套應用系統在全棧雲正式投產上線,業務的可用性和效率相比之前有大幅度的提升!
光大全棧雲具有雙棧並舉、一棧多芯的特點,採用X86和ARM雙技術棧建設多雲基礎設施平臺,支援全行分散式應用上雲;構建“作業系統+容器+K8S”的雲原生不可變基礎設施;雲服務生態初具規模,北極星任務逐步上雲、大資料PaaS服務試點等等;基於銀行內現有成熟的安全措施,結合雲內原生安全措施,構建全棧雲平臺“縱深防禦、異構互補”的安全防護體系。
在未來,光大銀行還會持續擴大全棧雲規模,實現多地多中心架構,完成分散式改造,發展雲原生應用,核心業務也逐步上雲,智慧化用雲、管雲,實現雲上創新,基於雲服務的自由組合支撐銀行金融業務。
踐行數字光大理念,打造一流財富管理銀行
光大銀行要打造架構先進、彈性靈活、服務豐富、全棧敏捷、智慧運維的雲平臺,以平臺賦能資料中臺和技術中臺,結合容器、區塊鏈、大資料、中介軟體等一系列技術及相關生態,來實現銀行應用的批次創新,例如智慧感知、智慧客服、智慧大腦等等。
光大銀行要以全棧云為底座承載大資料、人工智慧、區塊鏈和雲原生等服務,不斷推進自動化、資料化、智慧化、低碳化、生態化,踐行數字光大的理念,重塑光大銀行智慧服務體系。光大銀行以“發力資訊科技,打造一流的財富管理銀行”為指引,不斷加大科技投入,全面落實科技發展戰略,透過金融科技賦能產品和服務,打造以客戶體驗為中心的線上化、數字化、智慧化服務體系,形成線上使用者經營能力,利用數字資產創新數字金融產品和服務,整合利用多維資料,建立基於數字資產的新型經營模式。
高瞻遠矚、系統推進、規模落地,後疫情時代基於金融科技創新不斷推動光大銀行業務數字化轉型,助力實現打造一流財富管理銀行的目標。