接上文。
其實做一份理財投資規劃，需要了解客戶的方方面面，包括但不限於流動資產、固定資產、短期長期負債、中長期支出計劃，甚至包括子女教育規劃、稅務籌劃、養老及保險規劃，這裡就不再細分，只是假定虛擬一個可投資貨幣資產來做分析。
我們假定客戶年齡50歲，子女畢業並參加工作，可投資資產1000萬元，當前每月家庭綜合收入稅後5萬元（10年退休後家庭收入為稅後2萬元），平均每月家庭各項支出2萬元（含每年一到兩次家庭旅行），有較為完善的醫保和社會保險保障（暫不涉及保險規劃），每10年有換車計劃，10年後有改善住房需求，暫不考慮資產傳承（暫不涉及家族信託），風險測評為平衡型，無奢侈或不良嗜好，無移民規劃，無特殊情況下暫定為長期投資（30年）。
1，擬訂首年活期類低風險資產為5%，以應對突發緊急事件，可選擇現金管理類理財或貨幣型基金（無手續費支出，儘量選擇正規金融機構，民營公司要謹慎）、權益憑證（一個月期限）等，暫定年化收益率為3.2%，每年進行調整，金額不變。
2，擬訂首年中低風險理財資產為65%，可選擇純債基金、銀行股權（分紅）、債券產品等投資工具，暫定年化收益率6.17%（以往10年平均數值），每年進行調整。
3，擬訂首年中高風險理財資產為30%，可選擇股票型或偏股型、指數型基金（非專業人士不建議直接投資股票）、信託（需要具體分析）、資管計劃（需要具體分析）、股權類私募（公募）產品等，暫定年化收益率16%（過去10年股票基金年化收益率太高，我以中國股市前20年平均收益率計算），每年進行調整。
具體計算方法就不多說了，太過囉嗦。
第一個10年：
1，活期類低風險資產+每月收入盈餘，按照複利方式，提取超總資產5%部分共計351.28萬元，依據年度按照65%\35%分別計入第二三項資產，本金50萬元保持不變。
2，中低風險理財資產+每年活期盈餘轉入，按照複利計息的方式，本息合計1463.40萬元，其中收益585.06萬元。
3，中高風險理財資產+每年活期盈餘轉入，按照複利計息的方式，本息合計1573.28萬元，其中收益1150.33萬元。
截至目前，該客戶總資產為3086.68萬元，其中本金為1360萬元，淨收益1726.68萬元，綜合收益率為126.96%。
看到這裡，大家是不是很驚奇？
一個平衡型、偏穩健型的客戶，10年間能取得這麼多的淨收益嗎？為什麼我自己理財10年間並沒有感覺掙了多少啊？
那麼如果大家繼續看下去，一定會覺得更加驚奇了。
今天就說到這裡吧，抽時間再和大家算算剩下的時間裡，該客戶買房買車後又會怎樣實現財富的增長呢？
