我國自改革開放以來，經濟飛速發展，人們的收入水平越來越高，生活也自然越來越好。無論是城市還是鄉鎮，這幾十年的變化肉眼可見。人們的收入水平變高了，按理來說個人的存款也應越來越多。

9月3日， 央行釋出了《消費者金融素養調查報告（2021）》。透過抽樣調查，多方面地分析了中國消費者的整體金融素養水平。調查結果顯示，超過百分之五十以上的人都是“月光族”，4成負債過重。不禁讓人想問一個問題，錢都花到哪去了？

一、五成以上受訪者近兩年都沒有儲蓄行為

本次調查國家採用了機率比例抽樣法，對14萬的成年人進行了電子化採訪，收集了相關的資訊。此次調查覆蓋了全國31個省份，受訪者分佈將近4000個鄉鎮和街道。可以看出，此次調查具有一定的可靠性。

根據調查，今年全國消費者金融素養較於2019年有些許提高，今年是66.81，而2019年是64.77，相比提高了2.04。這兩年人們對金融知識的瞭解有所提升，但對基礎金融知識方面還較薄弱。我國金融知識瞭解程度在國際上來說還是不錯的，領先於許多國家。

這與我國群眾的消費觀念也有關係。我國群眾生活向來提倡節儉，且提倡理財。許多歐美國家的人則喜歡提前消費，不同的消費觀念自然整體擅長領域有所不同。而想要更好地分配收入，瞭解一定的金融知識還是很有必要的。

令人驚訝的是，調查顯示將近有五成的成年人是“月光族”。何為“月光族”？簡單地說，有多少花多少。每月工資發下來當月就花完了，也沒有剩餘的錢可以存起來。“月光族”的現象主要聚集在年輕一代裡，目前以90後居多。

二、“月光族”為何存不了錢

調查中顯示，“月光族”中超過30%的人存款不足6萬元，小部分人沒有任何存款和備用金。針對“月光族”為什麼存不了錢，有幾方面原因。首先隨著社會環境的改變，人們的成長環境也在發生變化。大部分“月光族”的成長環境並不像父母輩那樣艱辛，自然對節儉的觀念薄弱一些。

第二方面，大多數年輕一輩還未組建家庭，父母也尚有能力，不需要贍養父母，自己賺的錢自己花就行。沒有太多生活壓力的他們，更多的錢花在了追逐時尚潮流，抑或是購買讓自己快樂、滿足自己慾望的東西中。

第三方面，也是“月光族”為什麼存不了錢最重要的一個原因，不善於理財。對於自己賺錢自己花的群體來說，沒有固定負債，比如房子、車子等。只要收入不會太差，每個月固定存點錢也不是一件難事。這些“月光族”之所以存不了錢，就是不懂得理財。

沒有正確的理財方式，不會管理開支，衝動消費，等真正需要用錢的時候，最終才發現錢早已不知所蹤。長遠來看，這種消費觀念是不合理的。有正確的理財方式，則可以避免許多衝動消費以及不必要的支出。

所以學習理財對每一個人的生活都是非常重要的。即使你認為自己沒有進行儲蓄的必要，但清楚錢的去向會讓你更好地規劃個人的生活。盲目地消費常常會使人產生一種錯覺，明明錢沒怎麼花，怎麼就沒了。長期以往，金錢規劃越來越薄弱。瞭解一定的理財知識很有必要。

三、哪些人群負債過高？

在本次調查中，約有七成以上的人群有負債，五成以上“月光族”。在有貸款的消費者中，大部分人表示貸款負擔較輕，佔58.97%。負擔比較重的受訪者佔33.72%，負擔非常重的佔7.31%。調查結果顯示，有四成的人目前負債壓力過大。

那為何負債過高的人佔比例如此高呢？哪些人群是負債過高的？首先負債較輕的消費者也屬“月光族”居多，因不善於理財，有錢的時候就花，沒錢就選擇用一些提前消費平臺。比如花唄、借唄、信用卡等，負債的錢一般用於生活支出較多。

負債壓力過大的基本上是有車貸或者房貸的人群。買房在現代社會已經成為了剛需，大部分家庭的收入都是用在了房子上，車子是其次。並且一般房子貸款的週期都較長，負債壓力在短時間內沒辦法迅速緩解。除非是貸款人經濟收入提高，不然負債相對還是高的。

負債過高除了房子車子的原因外，可能還有投資抑或是其他的可能。再加上近兩年社會經濟對疫情影響較大，部分人的收入也變得不穩定。然而高額的負債也必須每月如期歸還，短時間內收入無法保證，最終導致負債壓力越來越大也是正常的事情。

消費者負債壓力過高，能夠存錢的機率也更小。在這種情況下，倘若有些意外支出，大部分人是無法應對的。所以建議大家還是要多學點理財知識，特別是對於目前沒有負債或負債較輕的“月光族”來說尤為重要。對於負債過高的消費者來說可以透過努力提高自身價值來減輕負債，抑或是做一些較為穩健的投資。

四、如何提高理財理念？

我國無論是哪些人群，整體有一個特點，那就是理財知識薄弱，老年人和年輕人佔比最多。那怎樣更好地去理財，提高理財的思維呢？首先養成記賬的習慣，瞭解自己的錢花到哪去了。當你清楚自己錢花在哪後，適當地減少一些非必要的支出。

第二步，將你每月的資金做一個規劃整理，基本的衣食住行，還有其他你認為可能要的支出，然後按照規劃去執行。多餘的錢你可以考慮做點投資，切記不要盲目投資。選擇風險程度能在自己承受範圍之內的，瞭解相關的理財知識，不要相信虛假理財產品等。

結語

在如今經濟以及各方面都發展迅速的時代，人們收入變高，支出也變高。金融素養方面，我國相對還是較高的，但還遠遠不夠。提高金融素養和金融知識，對每一個人都有幫助。做好理財，讓我們的生活支出更加有條理，對於社會也有積極的影響。