財聯社（北京，記者 姜樊）訊，儘管面對複雜經濟環境和疫情的多重影響，銀行業在2021年仍然保持著強勁的發展，為服務實體經濟打下了堅實的基礎。銀保監會此前公佈的資料顯示，今年前三季度商業銀行實現淨利潤1.7萬億元，同比增長11.5%。
四季度以來，“穩信用”加碼、房地產信貸小幅放鬆，經濟託底力度提升，預計未來一年社融增速將小幅回升，2022年經濟有望穩中有進。在此背景下，銀行盈利能力將持續向好，息差雖小幅承壓但或將保持相對平穩走勢，而資產質量亦將延續穩中向好的勢頭。多家機構預測，明年商業銀行淨利潤同比增速有望保持在6%左右。
銀行盈利能力有望持續向好
今年三季度以來，商業銀行注重從規模擴張轉向質量提升，其經營業績穩中有進。同時，商業銀行持續最佳化資產負債結構，努力將存款成本控制在合理水平，並加大中長期貸款投放力度。今年三季度銀行業淨息差已經出現環比回升。根據銀保監會資料顯示，三季度末，銀行業淨息差為2.07%，環比二季度回升0.01個百分點。
2022 年隨著新冠疫情得到進一步控制，宏觀經濟形勢穩中向好，貨幣政策迴歸常態化，疊加針對地方政府隱性債務和房地產行業等領域的監管趨嚴、疫情期間資產負債規模低基數效應不再等因素影響，中銀研究預計，商業銀行資產負債規模保持增長態勢，但增速將較2021年略有放緩，資產、負債規模將保持8%左右的同比增速，淨利潤同比增速接近6%。
“在利息收入方面，預計銀行業淨息差將企穩回升。”中銀研究所所長陳衛東認為，隨著疫情的逐步好轉，商業銀行讓利實體經濟更加註重質量，貸款業務恢復到疫情之前的常態經營模式，加之存款利率報價機制調整充分發揮作用，商業銀行利息收入將繼續保持增長勢頭。
中泰證券研究所所長戴志鋒認為，當前銀行貸款端結構繼續正向貢獻綜合利率，行業資產端信貸定價已處在低位，行業信貸利率再往下降的空間有限。而隨著行業穩信用逐步推進，預計信貸佔比仍將繼續提升，一定程度正向貢獻資產端收益率。同時，存款定價壓力正在緩釋，當前存款利率發生明顯變化，短中期存款利率基本平穩，長期存款利率明顯下降。
此外，非息收益已經成為當前銀行營收的重要來源之一，併成為銀行營收穩定的關鍵變數。業內人士預計，2022 年非息收入規模將維持增長，非息收入佔比進一步擴大。
陳衛東認為，到2021年底，銀行理財業務淨值化轉型收官在即，存量產品轉型壓力釋放完成，2022年理財業務收入貢獻將繼續提升。同時，隨著國內資本市場的不斷完善，投資者越來越多地透過購買基金、理財等投資產品參與其中， 國內市場基金規模不斷擴大。商業銀行作為基金代銷的重要渠道，未來在代理業務方面收入的提升也將助推盈利水平的提高。
涉房資產質量壓力有望釋放
今年下半年以來房地產風險凸顯，市場對銀行涉房信貸資產質量的擔憂有所加大。不過，業內人士認為，明年房地產領域資產質量壓力有望得到緩釋，預計2022年商業銀行不良率仍在可控範圍內。
近期一行兩會對相關房企風險齊發聲，指出“短期個別房企出險，不會影響中長期市場正常融資功能”；“現階段要根據各地不同情況，重點滿足剛需改善住房需求、合理發放開發貸與併購貸款、加大保障房支援力度等，促進房地產行業和市場平穩健康發展”。
光大證券金融行業首席分析師王一峰認為，這意味著房地產融資“政策底”已現，下階段主導力量是房地產融資的邊際放鬆與風險緩釋之間的權衡，銀行表內涉房類貸款資產質量壓力也有望隨之緩釋。“當前表內房地產開發貸款整體質量相對較為優質，而在房地產融資環境回暖背景下，銀行表內涉房類資產潛在資產質量壓力有望進一步緩釋。”
陳衛東亦認為，2022 年房地產相關的風險會有序釋放，系統性風險的底線仍然會牢牢守住。對公方面，房地產行業貸款始終保持在警戒線以下，損失始終保持在可控範圍內。個人貸款方面，個人住房貸款也將更多地流向有剛性購買需求的群體。
此外，陳衛東還指出，2021年末，商業銀行面臨延期還本付息政策到期的壓力，但由於風險防控手段相對成熟，不良處置方式相對豐富，預計並不會對資產質量產生較大影響。
“展望2022年，實體經濟持續向好，企業和個人客戶的還款意願及能力提升。隨著監管部門對於資產質量的認定越發明晰，潛在風險比例越來越低。銀行的風險抵禦能力也在不斷增強。”中銀研究預測，2022年商業銀行不良率或將保持在1.75%左右，仍在可控範圍內。
