2022年依然充滿諸多不確定性，最大的不確定性是病毒的變異。由於病毒不斷變異突破疫苗建立起來的免疫屏障，新疫苗的開發需要與變異病毒賽跑。
如果疫苗有效性不斷降低，那麼全球進一步封控是大機率，這同樣會對全球經濟帶來不確定性。
2022年疫情大機率不會消失，在這種情況下，對普通人的投資理財提幾點建議：
1、2022年應當儘量降低負債，保持一定的現金流，提高抗風險能力。
2022年不能用老眼光來處理負債了，比如買一套房子90%是靠負債（貸款、親朋好友借），這樣在房價快速上漲的情況下沒問題，但若房價慢漲甚至是不漲，無疑是增加不必要的家庭負擔，甚至存在資金斷鏈的可能。
又比如以往是借錢消費（消費貸、信用貸等），月收入8K，月負債卻達6K，甚至透支了未來收入，在疫情的不確定之下，一旦失業家庭會面臨嚴重的困難。
無論什麼時候，個人、家庭必須有一定的流動資金，以應對可能的失業、就醫、孩子上學、意外等。
2、給自己和家庭買點保險是很有必要的。別以為保險都沒用，以為錢都交給了保險公司。一旦出現大病、意外它可是家庭的“救命”稻草。即便一輩子不出險，自己也不會吃虧，因為買到了心安，買到了更好的生活質量。這就好比車子沒有買任何保險，你開著肯定不會安心。
車子是如此，人又何嘗不是，基本的車險包含交強險、車損險和第三者責任險。而人最基本的保險包含意外險、醫療險、重大疾病。如果有條件三者一定要全擁有，如果沒條件意外險、醫療險是必須的。
3、固收類理財收益會越來越低，如果現在仍有高收益理財儘早鎖定。
隨著老齡化、城鎮化的深入，未來市場利率會不斷走低，固收類理財收益會隨之走低，剛兌也會被打破。
目前市場上，流動性較好，風險低的理財產品如果有3%、4%的收益就已經不錯的了。
近一段時間，因為銀行現金類理財被嚴管，不少銀行推出7天、14天的銀行理財作為替代，收益在3%-4.5%之間，對大家來說還是有吸引力的。
4、買房致富時代已經過去，但對於核心城市及其周邊的房子來說仍然是保值品、增值品，比如一二線城市。
2022年對於剛需來說是較好的買房時機，一方面嚴厲的調控下，樓市已經降溫，給剛需提供了入手的機會。另一方面，房貸政策有所放鬆，房貸利率在降低、放款的期限也在縮短，普通人買房貸款的成本在下降。
5、固收類理財收益在下降，未來普通人想獲得更高收益只能投資以股票為代表的權益類資產。但股票風險畢竟太高，普通人直接買入風險太高，不建議直接買入個股，可以考慮板塊或概念。
未來最有潛力的概念莫過於受益於有碳中和、碳達峰的新能源汽車、光伏、氫能源，關係國防安全的軍工，以及卡脖子的晶片。
普通人如果投資股票可以考慮指數基金，在此基礎上加上定投降低風險。
