受新規的影響，許多優秀的產品即將下架。這期間很多還沒有買保險、一直在觀望的朋友諮詢了我們，成太太也是其中之一。
她早就想買保險了，但想著會有更好的產品出現，一直拖著沒有買。而新規出臺後，成太太先前看好的產品都要下架了，她立馬諮詢了我們，想在產品下架前，為一家人配好保險。
下面我們一起來看看成太太的家庭情況。
家庭情況
成太太和先生的年收入總共是 20 萬，除了家庭日常開銷，生活算比較寬裕，他們商量後決定拿出 1.5 萬左右來配齊全家的保險。
成太太之前查出過乳腺結節 1 級，不影響正常生活，醫生沒有建議手術，但會對投保有影響，我們需要篩選產品，為成太太選出最優的保障。
成先生和孩子的身體健康情況良好，可選的產品較多。根據他們一家人的情況，我們篩選了許多產品，最終確定了以下這套方案，一起來看一下。
方案設計
下面一起來看看投保思路。
1、意外險
意外險可以報銷意外受傷的醫療費用，如：扭傷、骨折等。如果發生了大型的意外事故導致身故或傷殘，能直接賠付一筆錢。
我們為夫婦倆選的是 小兩口 1 號夫妻意外險（至尊版），這款產品 健康告知 較寬鬆，意外醫療有 5 萬元的額度，且不限 社保內外，經社保報銷後，剩餘費用可以 100% 報銷。
如果發生意外事故導致身故，可以直接賠 100 萬元；如果是傷殘，那麼會按照保額的 10% ~ 100% 比例進行賠付；如果不幸猝死或因突發性疾病身故，可以賠 50 萬元。
另外，如果夫妻雙方因同一公共交通意外導致身故或全殘，這款產品可以額外賠 50 萬。
目前我們接到通知，小兩口 1 號夫妻意外險（至尊版）將於今晚 19:00 下架。
小朋友調皮搗蛋容易磕著碰著，意外險能報銷這類意外受傷的醫療費用，我們選擇的是 大保鏢 II 意外險（少兒版），它的意外醫療額度有 10 萬元，對小朋友來說，保障足夠了。
我們接到保險公司的通知，大保鏢 II 意外險（少兒版）將於今晚 24:00 下架。
2、百萬醫療險
百萬醫療險可以解決看大病貴的問題，但大部分產品對健康程度有一定的要求，像成太太查出過乳腺結節 1 級，大部分產品是除外保障的，我們選擇了 好醫保長期醫療險（20年版）。
這款產品的除外保障較好，雖然乳腺腫塊或結節、乳房良性腫瘤是除外保障，但如果後期不幸患上乳腺癌，依然是可以報銷的，以下是這款產品對乳腺結節的智慧核保頁面。
如果想要乳腺結節這一塊也有保障，可以搭配一份能保既往症的惠民保，但是惠民保的免賠額較高，並且不同地區惠民保的保障各不相同。
我們為成先生和孩子配置的都是 醫享無憂（20年期）- 個人版，如果因疾病或意外住院產生的醫療費，經社保報銷後，超過 1 萬元 免賠額 的部分，符合條件是可以 100% 報銷的。
除此之外，我們還附加了外購藥的保障，萬一未來要用到，符合約定的外購藥費用經社保結算後，可以 100% 報銷。
另外，提醒下大家，醫享無憂（20年期）- 個人版 於12月30號晚 23:00 下架。
當然，大家也不用擔心，我們也瞭解到後續這款產品還會上架，預計在 2022 年 1 月 4 日。但上線後，它的保障內容是否有變動，我們暫時還沒有確切的訊息。
3、重疾險
如果得了合同規定的疾病，被保人可以直接獲賠一筆錢。這筆錢可以自由支配，可以用來彌補收入損失或者用於術後恢復等。我們為夫妻倆配置了保額 50 萬、保至終身的 超級瑪麗 5 號。
除了輕、中、重疾的保障外，與其他產品對比，這款產品在保終身且不附加可選責任的同等保障下，價格要低於大多數的同類產品。
另外，我們接到通知，超級瑪麗 5 號 於今天中午 12:00 下架。
我們核對了智慧核保的頁面，這款產品對乳腺結節 1 級是可以核保透過的。
為孩子配置的是保額 50 萬的 大黃蜂 5 號，我們選擇了保 30 年，考慮到 30 年後，孩子有了經濟能力，可以自己再進行補充。
這款產品除了輕、中、重疾的基礎保障之外，還有重疾和少兒特疾的額外賠，如果投保前 10 年不幸確診重疾或者少兒特疾，最高可以賠付 125 萬。
另外，提醒大家，大黃蜂 5 號 將於12月30日晚 21:50 下架。
4、定期壽險
定期壽險主要是給家裡的頂樑柱配置，如果頂樑柱不幸倒下，可以直接賠付一筆錢，這筆錢可以讓家人用來正常生活，留下愛和責任。而孩子沒有承擔家庭的經濟收入，我們不推薦配置。
我們為夫妻倆配置的是保額 50 萬的 擎天柱 6 號，選擇保至 60 歲，確保在夫妻倆承擔家庭經濟責任時，能夠有保障。
另外，如果是 65 歲前猝死，這款產品除了賠付基本保額 50 萬外，還會多賠 25 萬。
定期壽險的健康告知相較重疾險和醫療險來說比較寬鬆，成太太雖然有乳腺結節，但是這款產品不影響購買。
另外，擎天柱 6 號 也將於今晚 23:50 下架。
綜合看來，我們為一家三口都配齊了保險，夫妻倆也可以安下心來工作了。
寫在最後
我們都明白：明天和意外不知道哪一個先來。上天不會給人特權，讓我們提前預知未來，而將未來可能發生的風險轉移，才是我們現在應該做的。
當然了，每個人情況不一樣，預算也不一樣，如果你有想要諮詢的問題，或有不同的需求，可以“預約 1 V 1 服務”。
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