昨晚，年度熱播劇《小敏家》迎來大結局。男主陳卓手術成功，出院後與小敏在海邊散步暢聊，渡過了人生難關的倆人，終於走到了一起。
網友們一邊調侃著劇情老套，一邊又忍不住磕著這對苦情CP。
人到中年的陳卓，經歷了離婚、被裁員、艱苦創業等一系列磨難後，遇到了小敏，本以為可以愛情事業的雙豐收，沒成想，一次常規體檢，硬生生地又將他推入谷底。
腎癌中期，區域性已經開始擴散，為了不讓家人擔心，陳卓把公司股權做了變更，然後向保險公司申請了理賠。
知道自己命不久矣，陳卓堅持要和小敏分開，而小敏卻用無比堅定地語氣說出：“我想陪著他。”
這一段設定感動了很多觀眾。患難見真情，在佈滿荊棘的生活裡，有一個不離不棄的人，是多麼可貴。
創業、再婚、生孩子，陳卓的人生中場才剛開啟，就被一場重疾堵住，家庭的重擔轉移到小敏身上後，因操勞過度，原本懷上的一對雙胞胎也流產了，令人唏噓。
好在編劇給了他們美好的結局，而在現實中，許多癌症家庭的命運就曲折許多。
01 一人患病，全家痛苦
一人患癌，整個家庭的運轉完全脫離正常軌道。
相比起患者，身邊朝夕相處的親人，更加痛苦。不但要照顧患病的親人，還要承受著各種壓力與煎熬，和經濟上的入不敷出。
某種程度上來說，劇中的陳卓是“幸運”的，他至少還有保險兜底，不用擔心醫療支出給家庭帶去負擔，安心治療。可是，更多沒有保險的人呢？
下圖是一張癌症治療費用圖，平均30~70萬的費用，有多少家庭能一口氣拿的出來？
生活中難免遭遇意外、疾病等困難，小風險可以靠自己挺過去，大風險就需要藉助外力，這個外力就是保險。
保險可以給我們的生活提供保障，讓我們在面對意外和疾病等困難時可以更加從容。畢竟，能用一個月工資買保險，就別把一生積蓄交給醫院。
02 家庭保險配置思路
那麼，保險應該怎麼配置，才能達到“低投入、高保障”的效果呢？
橙哥在幫助了許多家庭後，整理出了“4個定”理論，建議大家在投保前瞭解清楚：
- 定預算
我們可以參考標準普爾象限圖，用全家年可支配收入的20%左右用於購買保障，例如年收入30萬，扣除房貸生活費等大額硬性開銷是20萬，還剩下10萬，20%比例就是2萬。
- 定需求
一家三口的基本保障一定要配齊，如重疾險、百萬醫療、意外險。
此外，家庭經濟支柱（丈夫或夫妻倆人）需要額外配置壽險，小孩和老人是不需要購買的。
- 定保額
足夠高的保額，才能更好地規避風險的作用。
- 意外險保額儘量選高；
- 百萬醫療實時報銷，一般選200萬~600萬之間的額度；
- 重疾險保額設定在年收入的3~5倍；
- 壽險根據家庭每年生活開銷和外部負債（房貸車貸借款等）情況所定。
- 定期限
重疾險看預算，預算充足直接選保終身，預算不足，優先提升保額，選保至60、70歲的定期；
壽險期限需要覆蓋家庭責任最重的階段。
03 橙哥有話說
相信大家理解了以上的配置思路，保險挑選就不再會是難題。
不過受新規影響，2022年更多優秀的網際網路產品，如達爾文6號、同方全球牛保保、小飛象 等，還在等待上架中，如有更新，橙哥會第一時間出個測評。
大家要是想知道最新的產品資訊，或者有其他關於保險的問題，可以留言~
