記者 | 呂文琦
編輯 |
經過3個月的徵求意見與修訂之後，《保險銷售從業人員執業失信行為認定指引》（下稱《指引》）於日前下發，保險銷售從業人員的失信灰名單全面落地。
目前保代中介監管資訊系統中執業登記的代理制銷售人數有842.8萬，這樣龐大的隊伍中“誤導銷售”、“代理退保”“自保件套利”等擾亂秩序的行為屢禁不止。
中保協指出，《指引》的出臺對銷售人員執業失信行為的分類界定、認定程式和執業失信行為記錄的管理及應用等內容進行規範，對健全公司內控和行業自律制度機制，指導地方協會開展相關自律工作，解決保險行業銷售市場亂象有重要意義。
《指引》將保險銷售從業人員的執業失信行為劃分為5大類，並給出定義，包括越權行為類，不當銷售類，違約招募類，不當業務活動類以及其他類。相比於2021年9月釋出的徵求意見稿，《指引》將單獨列為一類的“退保黑產”去除，將其合併歸類於不正當活動類。
“退保黑產”已經成了困擾保險公司的一大問題。退保黑產指代理人利用保險公司給予銷售渠道的層層補貼，透過購買保單再退保完成套利，不僅可以拿回首年保費，還可以有額外收入。
保險公司為了激勵代理人和渠道銷售保單，一般會給予高額的費用補貼，補貼往往超過收取的首年保費。在這樣的情況下，保險公司需要依靠續保保費獲得收入來源，而“退保黑產”的存在嚴重影響了保險公司的收入，多家保險公司曾聯名發起公開信抵制這種行為，銀保監會也對此進行了連番整治工作。
“不當銷售”也是保險業屢受詬病的現象之一，在《指引》中“不當銷售”不僅包括誘導欺騙客戶，也包括輸送不當利益給客戶，造成不當競爭等行為。2021年7月，山西銀保監會公佈一則處罰決定書：泰康山西分公司代理人因承諾給予投保人保險合同約定以外的利益，欺騙投保人和被保人，隱瞞與合同有關的重要情況而被禁止終身禁入保險業。
這是中國保險業首例因為返傭而被終身禁入保險業的監管處罰案例。然而返傭、誤導銷售等行為在保險銷售中屢見不鮮，單靠監管處罰難以從長遠角度杜絕這樣的行為發生，因此制度上對行業自律的要求也十分重要。
根據《指引》，失信行為透過四種方式被發現，一經立案將啟動調查取證程式，如確實存在執業失信行為，記錄將報送地方保險行業協會，並用於行業內共享。根據《指引》要求，保險銷售從業人員執業失信行為記錄及檔案將被長期儲存，查詢期限原則上不少於 5 年。
《指引》是由中國保險行業協會和國壽壽險牽頭組織，大都會人壽、重慶協會、廣西協會、人保財險、太保壽險、大童保險銷售6家單位共同參與編制，將於今年3月31日正式實施。
