不可否認，從今年開始，很多沒有房子的人都充滿了期待。有兩點非常關鍵：1、房價漲幅明顯放緩，其中2021年房價漲幅約5.1%。然而，據社會科學院預測，2022年的漲幅只有不到3%；2、許多城市的房價已經從普遍上漲普遍下跌。以去年年底為例，城市新房價格下跌佔70%，二手房佔90%。
此外，近期以來，住房貸款市場也出現了新調整，包括公積金貸款。
首先，在商業貸款方面，據貝克研究院統計，在監測103個城市的樣本時，第一套住房貸款利率為5.64%，第二套住房貸款利率為5.91%，環比下降0.05%。其中，廣州第一套和第二套的利率下降了20個基點，成都和青島也下降了15個基點。
另一點需要注意的是，與抵押貸款最緊張的時間相比，貸款時間長達4-6個月。隨著交易量的減少和銀行配額的增加，北京、深圳、上海等熱點城市的貸款週期縮短到3個月左右。
此前，一些專家建議，為了減輕無房人的購房壓力，可以考慮將貸款時間延長到40年甚至80年，首付比例也可以調整到15%。那麼問題是，這個建議有多大可行性？
此外，一些人建議調整公積金貸款標準，從以前的認房又認貸變成認貸不認房，那麼這一舉措意味著什麼呢？毫無疑問，公積金貸款對普通人更有吸引力，原因有兩個：貸款比例低和利率低。
事實上，自今年以來，許多城市已經調整了公積金貸款政策，如增加貸款金額、增加最高貸款比例等。事實上，這相當於無房人的房價變相下跌。原因很簡單。例如，老王想借100萬元買房子，貸款30年。如果選擇商業貸款方式，按第一套房利率5.64%計算，每月還款約5766元。如果選擇公積金貸款方式，貸款利率只有3.25%，每月還款金額可降至4352元，即還款壓力可降低1000元以上。
在這方面，無論是延長貸款時間還是降低首付比例，對無房人都沒有實質性影響。原因很簡單，因為這是治標不治本的做法。首先，延長貸款時間可以減少月供，但同時會大幅增加利息。例如，如果貸款時間為30年，則需要償還107萬元的利息。如果貸款時間延長到40年，總利息將增加到152萬元。
其次，降低首付比例也是如此。無論是從40%降到30%還是15%，雖然可以幫助無房人儘快買房，但首付比例的降低意味著貸款比例的增加。例如，貸款利率也為5.64%。如果貸款金額為100萬，則每月需要償還5766元。如果貸款金額增加到120萬，則每月需要償還約1153元。
綜上所述，對於無房人來說，隨著公積金貸款的新調整，無論是增加貸款金額還是增加貸款比例，都可以減輕月供壓力。
