銀行會不會監控客戶的銀行流水？肯定會監控，而且不只我國銀行會監控，絕大多數國家都會監控。
畢竟銀行是作為跟錢打交道的機構，社會上絕大部分資金都會透過銀行來流通，但是這些流通中的資金有的是合法的，但有的是違法犯罪所得。
對於這些違法犯罪所得的資金，如果銀行不設定監管系統，而是任由客戶隨便轉賬或者取現，那無疑會助長犯罪分子囂張的氣焰，到時犯罪活動會更加猖狂。
因此為了打擊各種犯罪活動，目前絕大多數國家都會對銀行客戶的進出賬進行監控。
但監控並不代表著有問題。
這就像公共場所的監控攝像頭一樣，攝像頭一直襬在那，你的一舉一動攝像頭都可以看到，但這並不會影響你正常的活動，除非你做出一些違法犯罪的行為。
對於銀行監控客戶流水來說也是一樣的道理，按照監管部門的要求，銀行都會設有專門的反洗錢崗位，這些反洗錢崗位主要負責客戶流水的監控。
當然每個銀行的客戶都非常多，少的幾百萬個，多的上億個，銀行不可能對客戶每一筆進出賬都仔細去核實，這完全不太現實。
目前銀行第一層監控都是由系統進行，系統已經設定了各種引數和報警條件，一旦客戶的進出賬流水觸發了銀行反洗錢報警系統，那系統就會轉由人工介入進行核查。
這種監控系統就像一個沙篩一樣，在沙篩生產線上，每時每刻都有大量的沙子經過，正常的沙子都會從沙篩的細孔當中流走，但對那些顆粒比較大的特殊沙子，它就會被截留下來。
對銀行流水來說也是一樣的，正常情況下，客戶日常的流水不會有任何影響，雖然銀行時刻都在監控，但這並不影響大家的正常轉賬、支取或其他行為。
只有那些大額可疑交易才會被銀行篩選出來重點關注，這時候系統就會觸發報警系統，然後由人工介入進行核查。
那銀行如何篩選出那些大額可疑交易呢？一般情況下銀行都會有具體的引數，從實際情況來看，如果客戶賬戶流水符合以下18種情況當中的一種或者多種，就會成為銀行重點關注的物件。
這18種情形具體如下：
1、短期內資金分散轉入集中轉出，或者集中轉入分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。
2、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。
3、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。
4、長期閒置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。
5、與來自於販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。
6、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。
7、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。
8、客戶用於境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。
9、客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑。
10、客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。
11、外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款後，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。
12、外商投資企業外方投入資本金數額超過批准金額或者借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入。
13、證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。
14、證券經營機構透過銀行頻繁大量拆借外匯資金。
15、保險機構透過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保。
16、自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。
17、居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯後，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔並要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票。
18、多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。
假如使用者銀行流水符合以上18種條件當中的一種或者多種，就會成為銀行重點關注的物件。
這時候銀行就會由人工介入進行核查，並對客戶的身份資訊、客戶的歷史交易記錄、交易物件等多個方面進行綜合分析。
假如發現客戶的這些流水跟正常的流水不太一樣，或者跟客戶本身的身份有很大的差距，銀行就會當作大額可疑交易上報給央行反洗錢中心。
在央行反洗錢中心介入之後，他們可以利用聯網系統對客戶的各種資訊進行核實，如果發現客戶確實存在違法犯罪活動，比如電信詐騙、行賄受賄、販毒等有關，那反洗錢中心就有可能把這筆錢凍結掉，這時候如果真的涉嫌犯罪活動，最終會交給檢察機關。
但假如反洗錢中心介入之後，發現客戶這些疑似大額可疑交易的資金沒有任何犯罪活動，只是使用者流水交易往來出現異常，那就不會有任何問題。
