來源：中國經濟週刊-經濟網
《中國經濟週刊》首席評論員 鈕文新
人民銀行剛剛公佈的《消費者金融素養調查分析報告（2021）》顯示，在中國有負債的人群中，有58%的受訪者認為當前債務負擔不重，33.7%認為負債較重，還有7.3%認為負擔非常重。這就是說，認為債務負擔較重或非常重的“借貸族”人群佔比達到41%。如果按照央行公佈的資料，2021年二季度末，中國住戶貸款餘額超過67萬億元。應該說，這不是可以掉以輕心的金融風險。2008年所謂次貸危機，根源不就是大量沒有償付能力的美國老百姓借入大量貸款嗎？
人民銀行這次調查具有很強的覆蓋性。據介紹，央行按第六次人口普查的資料口徑，調查覆蓋了全國31個省級行政單位和333個地級行政單位，2200個縣級行政單位參與這次調查，覆蓋率達 77%。調查主要採用機率比例規模抽樣法，組織31個省級分支機構以轄內鄉鎮和街道為基本單元進行隨機抽樣，最終確定了3927個鄉鎮和街道作為一級調查點，覆蓋率約為10%。本次調查共採集到約14萬份樣本，有效樣本量為118775。同時，受訪者平均年齡為40.39歲，中位數年齡為38歲。其中，25-30歲、30-35歲、35-40歲、45-50歲是受訪者最為集中的年齡組。
這次調查顯示：老百姓之所以貸款，34.80%是用於購置房產、11.94%用於購車，但特別值得注意的是：貸款者中，有10.33%人是用貸款償還信用卡，還有23.47%主要用來應付日常支出。前兩者好理解，貸款買房買車，這是比較老百姓貸款比較常見的用途。但後兩者則有些出乎預料，為什麼要貸款償還信用卡？至少是一時沒有現金償付信用卡，而用貸款應付日常支出，也至少是一時手頭現金不足。
此次調查還發現：受訪人群當中，有56%的老百姓表示近些年沒有儲蓄，這些人難道都是“月光族”？這似乎告訴我們：中國老百姓的儲蓄意願或儲蓄能力可能都在下降。曾幾何時，中國經濟建設的資金主要依託老百姓“節衣縮食”，現在如果失去了這樣的支撐力，那對中國經濟未來利多還是弊多？儘管老百姓消費也是一種經濟動力，但中國畢竟是發展中國家。
所以，中國不能廢掉“積水成淵”的特色優勢，中國可能不需要揮霍式的超前消費，而更需要以舉國之力，加大對未來科技的投資。正因如此，更應該珍視和尊重老百姓的儲蓄和儲蓄習慣。
另外，此次調查發現，中國老百姓對金融投資收益預期似乎普遍偏高。央行認為，整體上，受訪者對金融投資組合的收益預期具有“非理性”特徵。比如，在持有金融投資產品的人群中，有39.62%的受訪者，其金融資產整體收益預期在5%-10%之間，22.22%在10%-20%之間，僅有28.23%在 0%-5%之間。從年齡維度看，60歲以上受訪者的預期收益率主要在0-5%，60歲以下受訪者的年度預期收益率主要集中在5%-10%。這樣的投資收益預期還高嗎？說實話，如果是投資股市等權益類市場，這樣的收益預期或許還算正常，但如果是固定收益類投資，那5%以上的預期，恐怕所冒風險將呈幾何級數遞增。
這份調研報告也顯示，中國消費者金融素養正在提升，指數達到66.8分，在全球範圍內，已經達到中上等水平。但是，這其中也不平衡，不少受訪者金融知識匱乏，所以在金融知識的普及方面，中國還需要繼續加強。
責編：姚坤
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