來源：臺海網
臺海網1月21日訊（海峽導報記者 鍾榕華）降了!降了！終於降了!有關LPR（貸款市場報價利率）將下調的猜想終於落地。1月20日，央行釋出的最新LPR報價為1年期3.7%，5年期以上為4.6%。兩者分別較上個月報價下調10個基點、5個基點。其中，5年期LPR此前已連續20個月維持不變。對於企業來說，融資成本將進一步下降。而對廣大房貸族而言，5年期LPR下調意味著月供款有望減少，那麼會減少多少？何時開始減呢？
5年期LPR降5個基點
前幾日，1年期中期借貸便利和7天期公開市場操作利率均下降10個基點之後，市場就普遍猜測，LPR（貸款市場報價利率）會及時充分反映市場利率變化，也將降低。
上個月1年期LPR剛剛下降了5個基點，從3.85%降到了3.8%；5年期以上LPR則從2020年4月起就沒有動過，一直保持在4.65%。
此番LPR下調最受關注的，莫過於5年期以上LPR下調。此次5年期以上品種下調5個基點，而非市場此前預期的10個基點。儘管如此，5年期LPR下調仍將惠及眾多企業或個人，因為個人按揭貸款、企業中長期貸款等大多數都是使用5年期LPR作為貸款利率的定價基準。
接下來，LPR還會再下調嗎？有市場分析認為，從歷史規律看，一旦貨幣政策轉向寬鬆週期，會有多次降準降息。中信證券聯席首席經濟學家、研究所副所長明明稱，2008年以來的每一輪貨幣寬鬆週期中至少有2次降息，而降息週期啟動後降息時間間隔在1~3個月。未來半年仍然存在降息視窗和必要性，預計後續還有1~2次降息的可能，時點在可能3月或6月。除此之外，降準、結構性貨幣政策工具也有望繼續推出。
未必能馬上享受實惠
對房貸族來說，LPR下調，將降低利息支出，減少月供款。具體會減少多少呢？不妨做個理論計算。
以100萬元30年的房貸為例，假設採用等額本息還款法,之前的年利率是4.65%，每月月供款5156.37元，累計支付利息856292.51元；若年利率4.6%，每月月供款5126.44元，累計支付利息845519.73元。也就是說，月供款可以減少近30元，累計支付利息可省1萬多元。
不過，對老房貸來說，未必能馬上享受到實惠。
當下，很多房貸利率都是以LPR為基準上下浮動點數。按照相關規定，借款人和貸款銀行可協商選擇利率重定價(通常週期最短為1年)，每次利率重定價時，定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。而很多“老房貸”當初修訂的協議是若LPR變動，房貸利率次年1月1日相應調整。也就是說，很多“老房貸”要到2023年才可能享到實惠，不過，如果央行今年年內能多次下調5年期LPR的話，那到明年初，就可以一次性“打包”享受到年內多次“降息”的實惠。
