2022年1月20日全國銀行間同業拆借中心授權公佈貸款市場報價利率（LPR）公告

中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，2022年1月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。以上LPR在下一次釋出LPR之前有效。

此次LPR調整後，一年期LPR從3.8%下調至3.7%，為連續第二個月下調；五年期LPR從4.65%下調至4.6%。

5年期以上LPR下調，意味著購房者的還款壓力減少。以100萬元的貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例：按之前首套房個人住房LPR為4.65%的利率來計算，月供額應為5156元/月。調整後，目前的LPR降至4.60%，那麼月供額調整為5126元/月。經計算，購房者的月供額能夠每個月減少30元，綜合下來購房成本每年節省360元。按30年來算的話能夠省下10800元。

很多人不理解LPR的調整和房貸利率是怎麼計算的，那麼我就給大夥簡單的說一下他們之間的關係

房貸利率= LPR+基點（正負都有可能）

其中 5 年期 LPR 利率是 " 基準 "，是央行決定的，每個月 20 號對外公佈一次；而加點是由各銀行決定的，每個城市不一樣，每家銀行也不同。各家銀行放貸的錢在央行下撥，然後再貸款給我們購房者，銀行貸款給我們的利率加點也是看市場情況決定的，像前段時間全國各地銀行的房貸收緊，放款慢，額度不足。像這時候我們買房去銀行貸款那銀行給我們加的基本肯定是非常高的。也就是平常很多人不解，為什麼我和同事貸款都是一樣的金額，為什麼我的月供要比人家的月供高很多呢。

一圖看懂中國5年期貸款利率變化

中國的房貸利率，在全世界相對來看，都相對較高。以30年貸款為例，全球房貸最低的地區是：日本1.41%、芬蘭1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法國1.69%、德國1.89%、中國臺灣1.92%、比利時1.94%、丹麥1.97%、義大利2.03%。美國的房貸也一直處於下行趨勢，目前的美國房貸利率不到5%，最低的時候，甚至只有3.4%左右。對比來看，中國即使是按4.65來算的話還是有下降的空間。近30年來，國內房貸利率，其實一直就在下降，而且最近自LPR改革後5年期4.65%一直維持了21個月沒有變，這是21個月後首次下調到4.6%。

縱觀目前的市場以及國家行情，本人相信未來的房貸利率肯定還是下調的趨勢更明顯，基準利率改為LPR後，每個月的20號都會重新計算新的LPR，只不過之前21個月一直都是保持4.65%沒變，相信未來我們購房者的壓力也會越來越少，畢竟現在的年輕人揹負30年的房貸壓得喘不上氣來的太多了！