今天早上，事關90%中國人的房貸利率終於降了。

9點15分，央行官網釋出一則公告：

1年期LRP利率變成3.7%，下調了10個基點。

5年期以上LPR的利率下調為4.6%，下調了5個基點。

央行正式降息

簡單來說，央行這次是正式地進行了降息。一年期利率更是繼去年12月降息之後，再度下調了10個基點。2個月內進行了2次降息，超出預期。

而意外的是這次的房貸利率也下調5個基點，這是20個月來，中國首次進行的房貸下調。

房貸下調有何影響？

這次調整，會給我們的生活帶來什麼影響呢？

簡單來說就是，每個月需要還的貸款變少了。

如果你不是選擇了固定房貸利率，那麼這次利率下調，每100萬元貸款，30年等額本息，房貸減少的金額大概是30元左右。

LPR利率雙降

如果你貸款了200萬，那麼每個月差不多少了近64.6塊錢。

如果把所有的利率都算起來，那麼200萬元30年期，利息總額會減少2.32萬元。

得，對我們普通人來說，雖然不是什麼大錢，但是好歹買菜的時候可以多買點肉吃。

而且，這次降低，也打開了房貸利率的下降週期，或許幾個月後再次降息，房貸減負會更多。

央媽的超預期放水

有人問，為什麼央媽會超預期放水，

第一個原因是房地產需要“解渴”

拋開減少的房貸之外，這次央媽的放水其實是超過市場預期的，而高層選擇降息寬鬆放水，不僅僅是為了幫助普通人減輕貸款壓力，更重要的是調節房地產行業，給房地產行業鬆綁。

降息，主要是給房地產企業鬆綁

在過去幾年，過於緊縮的地產調控政策，再疊加疫情帶來的大環境，導致了房地產行業日漸凋零，很多房地產企業的目標不是在於要賺多少錢，而是要“活下去”。

在這樣的背景之下，也出現了一些媒體都公開報道過的問題：比如某平臺上的“法拍房”數量不斷增多，中小房地產企業破產，還有恆大暴雷事件依然沒有得到解決。

恆大暴雷事件依然沒有徹底解決

然而，房地產行業確實是中國的支柱產業之一，按照2018年的資料，房地產行業的相關收入佔到了政府財政收入的34%，2019年，房地產投資佔GDP的比重大概是13%，

可以說，地產行業對財政和就業的貢獻是非常巨大的。

既然如此重要，我們就不允許它出問題。

所以，從去年年底開始，高層在政策面就不斷給“過緊”的房產進行鬆綁，包括允許併購專案，加快房貸稽核等等，市場對地產行業的預期開始不斷變好。

去年下半年，中國加快了購房貸款稽核

但是並不夠，因為，2021年開始中國的土地拍賣採取了集中供給的形式，而去年的土拍效果並不好，這就導致了地方政府土地收入減少等問題。

目前房地產稅並沒有開始徵收，完全斷了土地財政不符合中國國情，畢竟改革需要循序漸進，步子邁得大了，就容易扯著蛋。

第二個原因還是在於金融市場，在於A股。

在美聯儲加息的背景之下，全球市場陷入動盪，中國市場也必然會遭受美國加息導致的資本外流問題。

美聯儲加息，導致A股動盪

儘管中國在低於資金外流方面已經做得非常好，但是資金外流向美國的勢頭依然存在，所以為了維護市場的流動性，維護金融穩定，央媽還是決定加大力度，適度放水，保證市場穩定。

截止週四午盤，A股三大指數均以紅盤報收，這對於跌了半個月的A股股民來說算是一件好事（只不過個股都綠了）。畢竟如果沒有這次降息，A股可能走的更慘。

而從高層的角度來看，美聯儲加息會給中國金融體系帶來一定的壓力，為了對抗這種壓力，我們就應該繼續維持穩健的貨幣政策，保證市場流動性寬裕，並圍繞著為小微企業減負的目標，實施降息和降準。

第三個原因還是在於實體經濟

在上一次的經濟工作會議中，我們已經明確了2022年中國的三大問題：需求收縮、供給衝擊和需求減弱。

在這樣的基礎之上，中國需要採取各種措施進行穩增長，來為宏觀經濟和實體經濟進行一個託底。

幫扶實體經濟才是降準的最大意義

所以，央行更加積極的寬鬆和放水，就能夠從資金方面保證和刺激實體經濟發展，幫助企業最佳化資金面，減少經營成本，進而刺激經濟發展和復甦。

正是在這三因素的共同作用之下，促成了這次央媽的持續性放水。

當然，還有一些細節也可以單獨拿出來說。

比如這次1年期LPR利率下降10基點，主要是為了刺激實體經濟，力度就稍微大一點，而5年期LPR主要是和房地產相關，說明我們雖然有在給房地產鬆綁，但是這種鬆綁依然十分謹慎，怕的就是過度鬆綁，導致房價繼續上行。

政策不放開，炒房沒前途

所以很多房地產中介都在吹什麼房價要漲啊，都是忽悠你的，最多一波小陽春級別的反彈，但是大方向上，想要靠投資房地產暴富，是很難實現的。

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