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隨著新冠病毒疫情在全球範圍內的持續擴散，各種“新業態”應運而生，“應變”儼然成為全球的時代主題。面對新形勢下跨境財資管理所面臨的困難和挑戰，企業需要與合作伙伴攜手並進，構建適應全新數字化時代的全球司庫。
中國銀行（香港）有限公司（簡稱“中銀香港”）人民幣業務董事總經理李海英分享了在數字化浪潮之下，企業司庫如何提升應變力，以及交易銀行如何為其提供助力。
聚焦當前環境下的企業，變化與發展趨勢
當前環境下，司庫從業人員需要關注五個關鍵變化和重要趨勢。
供應鏈體系受到衝擊
當前，全球供應鏈體系正受到前所未有的衝擊，企業原有的全球產業鏈面臨多重挑戰。首先，傳統供應鏈正在從以核心企業為信用支撐的線下業務向線上平臺叢集、資訊資料智慧驅動的模式轉變。其次，企業對資金跨區域流動的迫切性和成本迅速提高。與此同時，企業需要更加精準、快速地識別交易夥伴信用及交易真實性，從而更好地防控風險。
數字化浪潮加快
近年來，國內外政府和民間機構搭建起各種數字化平臺，各類新型數字化技術也如雨後春筍般出現，遠端操作、資金跨境可控、移動支付、數字貨幣等新名詞層出不窮，給司庫人員學習、吸收和運用帶來很大挑戰。
環境、社會與企業治理（ESG）
最近碳達峰、碳中和成為全球熱點，要求企業更加註重綠色、可持續、高質量的發展模式。司庫作為企業的核心部門，如何順應趨勢、運用好資源，推動企業在經營中平衡好業務發展和ESG因素，也是司庫從業人員需要考慮的重要課題。
跨境互聯互通邁向更高水平
在投資領域，香港金融管理局（中國香港監管機構）最近推出了“債券通”、“跨境理財通”等互聯互通新政策。在支付結算方面，各國央行正積極推進貨幣和貿易領域的互聯互通。此外，多家銀行也在跨境數字化金融基建方面運用區塊鏈技術，推出多個跨行合作平臺。
中國資本市場開放帶來人民幣業務新機遇
人民幣跨境使用便捷程度再上新臺階，為企業司庫人員在結算、收付、兌換、投資等方面提供了更多選擇。
企業司庫提升跨境資金，管理能力的重要途徑
隨著數字化浪潮席捲各行各業，金融作為數字化變革的重要陣地，正在不斷加快轉型步伐，以便從容應對內外部環境變化帶來的挑戰。
進一步而言，交易銀行業務是銀行的核心基礎業務。交易銀行業務的數字化、平臺化、區域化發展，既是金融業轉型的結果，也是推動金融業進一步轉型升級的主要力量。另外，作為與企業司庫聯絡最緊密的業務，交易銀行業務能力的提升，對於客戶整合上下游資源，實現客戶的財資管理願景、提升資金運作效率與效益及有效管理風險至關重要。
因此，在全球範圍內，企業司庫應透過與值得信賴的相關方合作，藉助夥伴的產品和服務，提升自我應變能力。具體而言，企業司庫應從以下六個方面著手。
線上化互聯互通
線上化除了可以提升司庫運營效率，更重要的是可以保障企業在地域隔離的情況下能夠順暢開展跨境跨國資金融通。為提升金融服務線上化水平，需要發揮區塊鏈、大資料和人工智慧等技術優勢。司庫人員在打造內部系統或者選擇合作平臺時，需要考慮系統或平臺與上述新型線上化技術和系統的融合能力，以及資金跨境、跨幣種互聯互通能力。
可追溯性、集約化管理
在資金跨境之後，在提升效率的同時兼顧安全與風險防控，對司庫而言也至關重要。此前，中銀香港協助企業司庫在全球範圍內實現資金集中管理，從而降低資金分散帶來的負面影響。但受到新冠病毒疫情等因素的影響，資金跨境調撥相對困難，總部無法將所有資金及時收歸到財資中心。
為了滿足企業新需求，近期中銀香港著重於協助企業運用全球支付創新技術（GPI），透過與全球數百家合作銀行的平臺連線，對資金進行實時追蹤，讓司庫人員可以實時查詢每一筆交易的去向。透過資訊歸集和物理歸集相結合的方式，讓總部和財資中心的人員依然能夠對全球資金進行追溯和把握，在財資中心的平臺上集中管理。近期，一些企業客戶開始運用“許可權集中”的方式來集約化管理海外分子公司，由總部分配許可權，所有海外的財務人員都透過同一香港平臺接入，使用平臺上的資金追溯功能和報表產品。這種一點集中接入的方式實施流程較快，節省了直聯絡統開發成本和時間，且保證資訊資料格式統一，方便向分/子公司傳達總部的管控要求，提升了跨國集團資金管理的效率。
善用互動性
萬物互聯的環境下，應用程式介面（API）技術的應用為資訊互動的方式提供了無限可能。API為使用者提供實時互動的功能，不僅能夠接收資訊，還能夠發出指令，並能根據交易和賬戶活動變化調整主動推送的類別，相較於傳統的Host-to-Host直連模式，安裝部署也更加輕盈。另外，API技術在應用、開發、實施、測試的各個環節週期都比較短，快速提升司庫自動化管理的效率和使用體驗。以中銀香港的API 的“App-to-App”為例，該功能能夠將銀行的支付或者收款系統直接嵌入客戶的業務場景中，並透過與資金池的結合，將資金由零售端層聚攏至主營運賬戶，提供無縫銜接的體驗，不僅為使用企業手機銀行程式的使用者打造無接觸式、一站式的支付體驗，也為企業司庫提供貼合業務的實時財務資料，把業務流和資金流實時整合在一起。
積極融入數字生態圈
數字生態圈中湧現的各類平臺呈現出未來業務發展的趨勢，企業應該要隨時準備好融入，司庫人員更要先一步融入其中，才能為企業管理決策提供有前瞻性的建議。
ESG
除了“綠色”元素的銀行產品，ESG的內涵還包括簡潔明瞭的程式、輕盈的介面，自動化、線上化的業務模式等。相比大型企業而言，中小企業更需要比API更輕盈的自動化管理模式，以滿足日常需求。其中最基礎的就是會計記賬、對賬、應收應付管理、固定資產管理等。對此，中銀香港推出“ERP雲”服務，直接將企業財務管理模組整合至銀行系統，實現企業財務管理工作與銀行線上金融服務無縫銜接。
開放性
企業司庫人員需要時刻保持開放心態，隨時擁抱新的業務機會，適應新的環境。例如，人民幣國際化為中資企業帶來很多機遇，企業司庫人員可以主動嘗試，融入發展大局，參與人民幣國際迴圈。一方面，跨境人民幣資金池政策正在不斷完善，目前在自貿區推出門檻較低的版本，普惠性更強，為多數企業跨境資金融通提供了新途徑；另一方面，人民幣資產收益相對較高，企業如果在境外有人民幣盈餘，可以利用境外人民幣市場，例如中國香港市場，更好地管理匯率風險、分散投資，提升收益。
