終於降息了！
剛剛，央行公佈了最新一期LPR，5年期的利率下降了5個基點，從4.65%降至4.6%。
時隔21個月，LPR終於下調，房貸迎來了降息。
您房貸的每月還款要下降啦！
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2019年8月，央行實行房貸利率的新政策，商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。
所以說，每月20日公佈的最新一期LPR，決定著房貸的基本利率，直接關係到咱們每月還貸的多少。
先給大家說一下為什麼LPR關係到房貸利率。
早前房貸都是按照基準利率來上浮或打折。比如首套按照基準利率，二套按照基準利率上浮20%等。
但央行的新政後，房貸利率的機制就變了。改革後，新發放的商貸利率，是以最近一個月相應期限的LPR為定價基準，然後加點形成。
這個“加點”是什麼意思？
是這樣的，人民銀行省一級分支機構應按照“因城施策”原則，指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。
簡單來說，LPR是一個基數，各省市要根據自身情況，確定在這個基數上加多少個基點，最終形成該地的實際房貸利率。
具體就北京而言，銀行執行的是首套房商貸利率加55個基點，二套房商貸加105個基點。
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LPR中，有1年期限的利率，還有5年期限的利率。因為咱們每個人的房貸基本不可能是隻貸1年，因此影響房貸利率的是5年期的LPR。
LPR機制推出之後，5年期以上利率之前共有過3次變化。
2019年11月，5年期以上利率降了5個基點，降至4.80%。
2020年2月，5年期以上LPR再度降了5個基點，降至4.75%。
2020年4月的LPR，1年期利率降到了3.85%，5年期以上的降至4.65%。
而今天公佈的最新一期LPR顯示，5年期的利率下降了5個基點，降至4.6%。
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這次下降對於購房者來說，貸款利率會有什麼變化？
之前的北京首套個人住房商貸的利率是4.65%加55個基點，下限就是5.2%；二套房貸是4.65%加105個基點，就是5.7%。
此次調整後，北京首套個人住房商貸的利率是4.6%加55個基點，下限就是5.15%；二套房貸是4.6%加105個基點，就是5.65%。
房貸利率下降，房貸可以少還多少？
以首套房貸100萬元貸款30年為例計算，每月房貸可以少還約31元，總的貸款利息可以省約1.11萬元。以此類推。
從今天起，新辦理的購房貸款，直接就執行下調後的新利率了。
而如果是老的貸款，則分為兩種情況。
這是因為在2020年，各銀行對已有的浮動利率房貸轉換為LPR。不過，當時貸款人有兩個選擇，一是轉為LPR，二是轉為固定利率。
對於轉為LPR的貸款，就能享受到LPR下調的福利，不過按照合同，要得到重定價日才執行新利率（重定價日一般有兩種情況，一是貸款發放日對應日，比如您的貸款是2018年4月12日發放的，那麼每年的4月12日就是重定價日；二是每年1月1日。重定價日是哪天可以透過銀行查到）。
對於當時放棄轉為LPR，而是選擇了固定利率的，那麼您的房貸利率就和LPR調整無關，房貸不會發生變化。
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