據中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，2022年1月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.70％，較上期下降10個基點；5年期以上LPR為4.6％，下降5個基點。
（公告截圖）
以上LPR在下一次釋出LPR之前有效。
值得一提的是，這是5年期以上LPR自2020年4月以來的首次下調。
1、5年期LPR利率終於下調
此前，央行於2021年12月20日，將1年期LPR由3.85%下調至3.80%，本月再度下調；5年期LPR則是從2020年4月自2021年12月期間一直按兵不動，本次是時隔21個月後首次下調。
作為房貸利率參考基礎，5年期LPR很大程度上關係著房貸利率的變動。
（LPR走勢圖）
2、LPR下調對房貸有何影響
此次備受關注的五年期LPR下調背後，是近期日漸緩和的房貸供需關係。
一年期LPR一再下調，五年期LPR時隔20個月下調，對市場而言，這次“雙降”釋放的訊號意義重大。
5年期LPR很大程度上與房貸利率有掛鉤：按照規定，新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR（按1月20日5年期以上LPR為4.6%）；二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點（按1月20日5年期以上LPR計算為5.2%）。
也就是說，房貸利率 = 5年期LPR利率+加點。其中5年期LPR利率是“基準”，由央行每個月20號對外公佈一次；而加點則是由各銀行決定的，每個城市不一樣，各銀行之間也有不同。
因此，本次5年期LPR下調，會對購房者的房貸利率產生影響，降低購房成本。
以100萬元貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在利率調整前，首套個人住房LPR為4.65%，此時月供額為5156元。而此次利率調整後，LPR為4.60%，此時月供額為5126元。如此計算，月供額減少了約30元。
購房者高興的同時，也要注意，5年期以上品種調整，並不會影響所有還房貸的人士。這與個人選擇房貸利率方式有關，若選擇了固定利率，此項調整不會影響房貸變化；若選擇了浮動利率，則會引起後期月供的變化。
3、房貸利率下降不會立即生效
雖然LPR每月更新，但按照銀行房貸合同，房貸客戶的利率不會每個月都隨之變動。
目前市場上不同銀行對重定價週期有不同規定：大多數情況下，銀行每年1月1日會按照當時的LPR重定價，同時每年1月份選擇浮動利率的人群月供會發生變化。
但本次5年期以上LPR調整，並不會立即影響這部分人月供變化，而是要到次年的1月1日才會按照最新的報價，確定房貸利率，與此同時，還有銀行規定個人房貸合同期滿12個月重定價。
當然，對於房地產市場來說，房貸利率成本進一步下調，將進一步啟用合理住房消費需求，活躍交易行情。
此外，自今年1月以來，昆明各銀行房貸利率有所下調。據瞭解，首套房貸款利率基本為5.30%，額度也相對寬鬆，審批透過的甚至最快兩三天就能放款，這些都是購房的利好訊息。
總的來看，目前LPR下調主要是更有助於穩定市場預期、增強市場主體信心，對於當前擴內需、穩外需以及房地產市場平穩執行將產生積極效果。
供給端和消費端的活躍，將促進房地產行業景氣度的提升，助力房地產業朝更穩的方向發展。
在“房住不炒”的主基調下，當下以及未來很長一段時間內房地產市場將以“穩”字為主，大漲大跌都不太可能出現，對買房人來說，當下的確是個不錯的買房時機。
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責編：王嘉
來源：搜狐焦點昆明
