為規範金融機構的客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄儲存行為，近日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會等多部門聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），新規自2022年3月1日起施行。
據瞭解，新規亮點之一就是對個人存取現金、匯款等相關業務作出規定。《辦法》明確，個人辦理單筆5萬元以上存取款業務，需登記資金的來源或者用途。具體來看，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並核實客戶身份，瞭解並登記資金的來源或者用途。也就是說，從3月1日起，你在銀行無論是存款超過5萬元，還是取款超過5萬元，銀行都會進行調查，審查這筆存款或者是取款的來源是否正當合法。
注意這幾種情況
金融機構需進行客戶盡職調查同時，《辦法》要求，金融機構應當開展客戶盡職調查或識別並核實客戶身份，並登記客戶身份基本資訊，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明檔案的影印件或者影印件。
具體來看，包括以下幾種情況：開發性金融機構、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構和從事匯兌業務的機構，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的；
證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構，向不在本機構開立賬戶的客戶銷售各類金融產品且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的；
非銀行支付機構以開立支付賬戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的；透過簽約或者綁卡等方式為不在本機構開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內資金雙邊收付金額累計人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的；
保險資產管理公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司、銀行理財子公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同且交易金額超過5萬元的。
銀行釋疑
正當存取款無影響 主要防詐騙
