來源：昆明日報-掌上春城
掌上春城訊 諾鄧村，地處世界自然遺產三江並流南端的雲南大理雲龍縣，是一個因鹽業發展起來的村落，諾鄧村曾經是通往滇西各鹽馬古道的軸心地，是白族最早的經濟重鎮，又被稱為“千年白族村”。有著千年歷史的天然鹽井和特殊的地理氣候，造就了諾鄧火腿所獨具的美味，《舌尖上的中國》更是讓諾鄧火 腿一夜之間風靡全國。
然而，諾鄧火腿產業鏈並沒有隨著諾鄧火腿的聲名鵲起而提速發展。作為製作火腿原材料上游的生豬養殖產業，在擴大產能的道路上，依然面臨資金不足的“攔路虎”，陷入“成長的煩惱”。
“我們公司在大理州屬於規模型養殖企業，長期以來，資金不足嚴重製約著公司的發展壯大。過去聽說過銀行可以辦‘活體貸’，但一直沒有看到成功的例子。建行的‘生豬貸’讓我們成了受益者。”雲南瑞通牧業科技開發有限公司負責人錢體澤說道。2015年雲龍縣招商引資引入了該公司，公司依託當地黑毛豬的種源，進行養殖和肉類加工，公司養殖的諾鄧黑豬除生豬銷售外，還加工為諾鄧火腿。公司現在積極與國際接軌，對標國際國內名品，參與諾鄧火腿的標準制定。目前，產品主要銷往北上廣，市場反應較好。
2021年12月23日，伴隨著首筆農業中型客戶“線上+線下”信貸模式貸款——200 萬元“生豬貸”成功投放， 建行雲南省分行啟動了助力“綠色食品牌”的金融新引擎，開啟了“為農企辦實事”的新篇章。
創新產品，從“貸不到”向“貸得到”轉變
“以往在尋求銀行資金支援的過程中，我們深切體會到生豬養殖業融資非常困難，活物不能抵押，企業基本貸不到款，建行‘生豬貸’確實幫了我們的大忙。”錢體澤感慨道。
禽、畜是養殖企業最主要的資產，但由於活體資產流動性較強、資產抵押後管控困難，易導致抵押資產懸空。在面對養殖企業等農業中型客戶資金需求時，由於缺抵押、少擔保，銀行顧慮重重，也成為制約養殖企業發展的主要瓶頸。
建行雲南省分行運用“一部手機雲企貸”平臺創新研發了活體抵押貸款系列產品（包括“生豬貸”、“奶牛貸”、“肉 牛貸”等），將畜牧養殖客戶擁有所有權的畜牧活體作為押品，發放流動資金貸款用於企業經營週轉。與此同時，引入網路資訊標籤及電子監管系統，以科技手段實現了抵押活體身份“一物一碼”唯一性標識及貸後有效監管。
據瞭解，雲南瑞通牧業科技開發有限公司已成功申請到 600 萬元“生豬貸”額度，目前支用200 萬元，全部用於良種引進，購買飼料等豬場生產經營週轉。
科技賦能，從“貸得貴”向“貸得惠”轉變
“以前我們公司要獲得銀行信貸資金，需要找商業擔保公司做擔保，費用在1.5%-2%之間，再加上5%-6%的利率，融資成本大致在6.5%-8%；如果透過網際網路小貸公司融資，成本則高達12%-18%，而我們養殖業平均利潤率僅為8%左右。建行 ‘生豬貸’利率僅為3.85% （簽約時的基準利率），融資成本不到擔保模式的一半，僅為網際網路小貸公司融資成本的1/4到1/3。”錢體澤說道。
據瞭解，建行雲南省分行農業中型客戶“線上+線下”信 貸模式依託“一部手機雲企貸”實現智慧化風控。“一部手機 雲企貸”針對雲南高原特色農業客群特點，整合行內和雲南 省農業產業大資料，構建“大資料選客排險、模型化系統控 險、智慧化預警避險”為一體的線上業務流程風險管控機制，將貸款成本降至最低。
最佳化流程，從“貸得慢”向“貸得快”轉變
從在‘一部手機雲企貸’上提交申請，到貸款放下來，只用了20多天，速度太快了！” 錢體澤讚歎道。
“傳統模式下，客戶需要反覆跑銀行補充材料、提交表單、查詢申貸進度，整個貸款審批流程也較為複雜，從客戶申請到銀行審批、放款全流程下來需要3-6個月。”建行相關人員表示。
農業中型客戶“線上+線下”信貸模式透過流程再造，大幅精簡授信申報材料，客戶經理工作量減少60%以上；透過 “一部手機雲企貸”App打通建行核心系統，最佳化審批模式，簡化審批流程，授信審批效率提升70%。
值得一提的是，農業中型客戶“線上+線下”信貸模式全 流程實現視覺化。客戶可透過“一部手機雲企貸”中“進度查詢”模組實時掌握信貸業務辦理進度、檢視授信情況，業務流程一目瞭然，不受時間空間限制，節約了客戶往返銀行的時間，大幅改善客戶體驗。
據悉，“一部手機雲企貸”是建設銀行為雲南省委省政府 打造的數字化綜合融資平臺。該平臺率先從農業切入，解決農業農戶融資難、融資慢和融資貴等突出問題。目前該平臺累計註冊使用者超10.2萬戶，上線“我要貸款”等19項功能，累計為雲南省1.9萬戶農企農戶授信98.56億元。
昆明日報全媒體記者：關蘭
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