根據央行資料顯示，2021年全年人民幣存款增加19.68萬億元。整體來看，我國居民的整體儲蓄也是比較多的。銀行等金融機構發展也越來越規範。為了保護好金融資產，防範金融風險，我國前些年釋出了存款保險制度，即使銀行破產，我們的存款也是有保障的。而從2022年3月起，個人存取現金也迎來了新規。
從2022年3月1日起，個人到銀行存取現金或者辦理現金業務5萬元以上的，不再是想存就存，想取就取了，這是怎麼回事呢？原來2022年1月底，央行、銀保監會和證監會三部門聯合釋出了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》。從2022年3月1日起實行。
辦法規定，個人到商業銀行、農村信用社、村鎮銀行等金融機構辦理5萬元以上或者外幣1萬美元以上現金存取業務的，要核實三件事，一是客戶身份，二是資金來源，三是資金用途。
核實身份就是，你到銀行辦理5萬元以上現金業務的，要提供身份證件核實，銀行不得為身份不明的客戶提供服務。除了銀行業務之外，證券公司、期貨公司等從事基金銷售業務的機構，為客戶辦理融資融券、資產管理、場外衍生品交易等業務時，要核實客戶的資訊，開展客戶盡職調查。其實這一點銀行早就在開展了，去年我在辦銀行卡時，銀行就要求核實身份和辦卡目的，不是想辦任何儲蓄卡都可以辦成功的。
核實資金來源的意思是，個人辦理現金匯款、購買金融產品、進行貴金屬買賣、進行票據兌付、現鈔兌換等一次性交易且交易金額單筆超過5萬元以上的，要核實資金來源。
核實資金用途的意思是，商業銀行、農村信用社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣5萬以上現金存取業務的，要了解並且登記資金的用途，遵循大額現金管理的有關規定。如果提取現金的用途不規範，還不能採取提取現金的模式。比如你支取30萬的現金準備買房，那麼銀行會要求你轉賬給開發商，不必提取現金，那麼什麼樣的用途才是能支取現金的用途呢？
比如你支取現金的用途是給建築工地的農民工發放工資，由於農民工希望收到現金，而許多農民工又沒有銀行卡，就需要發放現金給他們，這樣的轉賬說明就是合理並且正確的。實際上，並不是所有人支取現金的用途都是發工資，還要根據賬戶所有人的實際身份來確定。
從今以後，各位去銀行存取款超過5萬元以上的就要注意了，如果銀行問到你的資金用途，不要驚訝，銀行為什麼要這樣做呢？這也是為了完善金融行業反洗錢義務主體範圍，遏制洗錢行動。當銀行懷疑客戶涉嫌洗錢或者恐怖融資的，可以透過客戶的身份資訊識別受益所有人身份，並且採取合理的措施，確認現金交易符合客戶資料以及資金來源等屬性。
那麼個人存取現金5萬元以上，需要登記資金來源和用途，這對於我們老百姓來說是有什麼影響呢？
5萬元在當今社會來看也不是一筆小錢。但隨著通貨膨脹的發生，支取5萬元的現金也是很正常的事情，其實這條規則也能夠防範灰色收入的流動，咱們老百姓掙的錢是乾乾淨淨的，在銀行取錢的時候，只要說明這筆錢的來源和用途就行。
但是對於那些洗錢、詐騙、以及貪汙的人來說，由於資金來源不合法，他們既不敢花錢也不敢轉賬，如果有人多次連續轉賬4萬元，將會引起監管部門的注意。這些年國家加大了對電信詐騙的打擊力度，如今銀行存取款也迎來了新規，所以那些想靠坑蒙拐騙實現收入增長的人要注意了，就算騙到錢也不敢花，還是踏踏實實掙乾淨的錢吧。#熱點觀察局新春季#
