春節之際，熱搜上釋出了一條重磅訊息，個人存款5萬餘元，資金來源登記及支取5萬餘元，合法使用說明。就是這樣一條新聞，引起了廣泛的討論。有網友說不怕鬼敲門，估計有些人已經瑟瑟發抖了。問題來了。這是什麼？會對我們普通人產生怎樣的影響？
以後還會有這樣的場景。你手裡有五萬美元。如果你不清楚目的和來源，你可能會違法！
有網友說，這個好辦。我可以編造一個來源。現在是大資料。你要一一匹配，比如資金來源和涉稅記錄！
近日，央行、保監會、證監會聯合印發檔案《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資訊及交易記錄儲存管理辦法》，要求不得隨意辦理人民幣5萬元以上的存取款和1萬美元以上的外幣現金存取款，並對客戶身份進行識別核實，登記資金來源或用途。新規將於2022年3月1日起正式實施！當然，在這份《辦法》檔案中，提到的內容有很多。我先告訴你重點。不要劃掉。這個影片非常重要，可以發給你的朋友。如果沒時間看完，建議點個收藏！
具體內容，涉及銀行、證券、保險、非銀行支付等行業，要求對客戶進行盡職調查，包括個人現金存取、匯款、資金購買等。首先明確一點，只要你的錢是合法來源，是合法使用的，並且按照證件正常辦理登記手續，即使一次性存取50萬元，也是沒有問題的。
有網友很搞笑。他說，5萬元還需要提供一個證明。萬一對方去世了或者找不到人，我怎麼證明？也有腦洞大的網友。榜單中的老大哥主播無名氏給了5萬元。我以為是愛情，但還是成交了。我如何證明那是愛？
第一:資金來源？
正如我們剛才所說，金融機構會核實資金來源和資金用途。這個很好理解，就是搞清楚錢從哪裡來，花在哪裡。比如:工資獎金、年終獎、正常投資收入、理財收入、養老金累計存款、退休後一次性公積金、自由職業零工等。這些都是合法來源！
換句話說，只要資金來源不明、不清、經不起推敲，就有問題。讓我打個比方。比如王麻子突然要去銀行存5萬塊錢，但又分不清楚。這些錢是從哪裡來的？這觸動了未知的起源！再舉個例子，一個正常工人家庭年收入15萬元。突然，今年去銀行存20萬的時候，不能提供收入證明，也就是經不起推敲！
第二:資金的用途是什麼？
有人說，不是五萬的限額嗎？如果我想提取15萬元，我會分三次提取，每次少一元。其實沒那麼複雜。只要你的資金使用合法，就可以提前申請，比如買房、買車、裝修房子。只要能如實說明情況或提供簡單證據，就可以轉賬、刷卡、提現，這些都可以滿足客戶的需求。如果你要拆分大額，多次提現轉賬，目的無法明確，很有可能會被監管部門請去喝茶。
說了這麼多，你可能也明白了，如果在王麻子名下有鉅額的非法收入，然後他試圖“拆分”成5萬多，比如轉給親戚朋友，他就說不清楚了，而收錢的人就更麻煩了，他會觸動監管系統，暴露這些錢是黑收入還是非法收入！
相關措施的深遠意義是什麼？
《辦法》的頒佈主要是為了完善反洗錢監管機制，進一步增強我國防範洗錢和恐怖融資風險的能力。《辦法》強調，金融機構應至少每年對洗錢或恐怖融資風險等級最高的客戶進行一次審計；還必須採取措施加強盡職調查，例如透過實地調查和訪問等。，瞭解客戶的經濟狀況或經營狀況。
一般來說，洗錢是指將非法收入轉化為合法收入，透過銀行轉賬、現金證券交易、跨國資金轉移等一系列複雜繁瑣的交易來掩蓋真實的資金來源。一般的手段是:買賣古董、字畫等虛假交易，最後轉化為營業收入。
另一種是電信詐騙，已經成為影響社會穩定的大問題，成為層出不窮的電信詐騙手段，讓大家坐立不安，擾亂正常的生產生活秩序。過去這些電信詐騙和網路詐騙都是將騙來的錢分幾次，騙銀行，編造資金來源。現在，如果這種情況繼續下去，這裡就沒有銀子了。透過這種控制措施，可以從源頭上遏制犯罪！
隨著一系列監管措施的實施，這些不法分子的處境將越來越艱難。即使非法取錢，也不敢拆分轉賬，錢也很難流動。換句話說，他們會被凍在手中無法動彈！在這樣的限制下，他們不敢用一堆錢去花錢。結果，他們大大遏制了違法犯罪，同時打擊了他們的囂張氣焰！維護國家安全和金融秩序穩定！
最後我想說，如果你沒有做錯什麼，不要怕鬼敲門，不要做違法的事情，根本沒有人會查你，所以不用擔心。對於這份檔案，擔心的是罪犯。我也想提醒大家，不要輕易把沒用過的銀行卡借給別人，更不要隨意丟棄。還不如去銀行積極賣卡。如果你不怕一萬元，以防萬一，如果銀行卡被別人用來洗錢，即使事實證明與你無關，配合相關調查也是一件麻煩事。
