5萬元，對於合理合法的資金來說，不要有顧慮。但對於詐騙，違規違法資金來說，就值得注意了。

最近看到網上，對於銀行3月新規，說什麼的都有，我也仔細閱讀過這份檔案，人們主要對新規當中的5萬元存取款存有顧慮，因為之前，去銀行存取款也要身份證登記，而這次登記多了資金的來源與用途，難到銀行的：存款自願，取款自由不可以了嗎？

《反洗錢》篩查

作為銀行人，對於《反洗錢》這個名詞不會陌生，但對於普通人來說，瞭解得就很少了。銀行3月新規當中，它的標題：《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》。

辦法第一條：為了預防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規範金融機構客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄儲存行為，維護國家安全和金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律、行政法規的規定，制定本辦法。

透過第一條，我們不難看出，本辦法的實施，主要是針對預防和遏制洗錢和恐怖融資，而洗錢，對於銀行來說，那是重中之重，《反洗錢》系統那是一個大資料，它就像一個大篩子，單筆5萬元或以上金額，連續累計超過5萬元或以上金額，它都要篩查核實，登記資訊，登記資金來源與用途。

但5萬元以下不用登記。有人說了：我們取款就取5萬元以下，分次去取，在這裡我提醒你，不要那麼做，不要規避銀行各種規定，因為你累計發生，洗錢系統也會篩查出來的，既然你的資金合理合法，只是一個登記有什麼呢？你只要配合一下就好，這樣就不會存在漏網之魚，就會有力打擊那些詐騙，違紀違法，就是洗黑錢那些人，讓他們很快露出水面，讓金融市場更加穩定。

洗錢篩查出的資料，作為銀行最快回復是：實時回覆，作為銀行人，我也做過這項工作，實時回覆的資料有：卡突然從長期休眠狀態到正常使用，也就是銀行工作人員把銀行卡從休眠變正常不到一個小時時間，《反洗錢》就會篩查出這筆資料，銀行工作人員馬上就要對這筆業務進行回覆，回覆內容：時間，地點，姓名，身份證號，卡號，原因及用途等等。

《反洗錢》這一塊業務作為市級聯社，原來這項工作是一個人就可以做，而現在是5個人在同時做這項工作，可以說這項工作的工作量和它的重要性。

銀行3月新規針對的5萬元都有哪些呢？

新規當中總共有52條，其中有

第十條商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並核實客戶身份，瞭解並登記資金的來源或者用途。

第十三條對於保險費金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的財產保險合同和健康保險、意外傷害保險等人身保險合同，保險公司在與客戶訂立保險合同時，應當識別並核實投保人、被保險人身份，登記投保人、被保險人、受益人的姓名或者名稱、聯絡方式、有效身份證件或者其他身份證明檔案的種類、號碼和有效期限，並留存投保人有效身份證件或者其他身份證明檔案的影印件或者影印件。

第十七條非銀行支付機構在辦理以下業務時，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本資訊，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明檔案的影印件或者影印件：

二）透過簽約或者綁卡等方式為不在本機構開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內資金雙邊收付金額累計人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的；

以上都提到關於5萬元的規定，其實它就是為了保護客戶的資金安全才制定的本辦法，所以我們不要一提到5萬元銀行登記資金來源和用途就心存顧慮，它不是針對我們各人存款，而是對那些資金來源不正規，用途不合法的情況說的，這樣新規就發揮它應有的作用，可以幫助金融機構快速識別和定位資金流向，維護金融市場穩健發展。

就像識別新冠病毒一樣去識別違法違規資金，我們個人提供行程碼，健康碼，核酸檢測，病毒疫苗次數等等，不讓疫情蔓延擴散，把它控制在最小範圍進行消滅。《反洗錢》系統也正是如此，在控制不良資金蔓延和擴散，在最小範圍進行打擊和消滅。所以我們要正確理解的配合這項工作，讓電信詐騙，受賄，搶劫，販毒，以及那些將錢用於一些違法犯罪活動的人，或者群體一併消滅。

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