是不是很多人在銀行理財都會碰到客戶經理跟您介紹，買某某產品（實際是儲蓄險），存多少年，到多少年能領多少錢，收益率可高啦，是不是很多的朋友會遇到這種情況？
其實，這就是在推薦年金或者是增額終身壽等儲蓄類保險產品。由於銀行的天然屬性，很多中國人對於銀行推銷的理財產品會有一種天然的信賴，相對會比較容易介紹客戶經理的介紹，從而購買這樣的產品，但是因為年金險產品本身設計的特殊性以及銀行從業人員業績考核的壓力，儲蓄險的銷售當中，存在太多的銷售誤導和誤解了，當然保險從業人員銷售年金險等儲蓄產品的時候，也會存在一些類似的情況。
下面說說我對年金險等儲蓄產品的認知，給大家一個相對清晰的認知。很多人都會把年金說的很複雜，其實在我看來，年金險是一款特別簡單的產品。
首先要明確年金險的用途，可以是給子女存的教育金創業金或者是婚前的財產隔離，也可以是自己將來的將來金。這就涉及到一個問題，無論是子女的教育還是婚姻，亦或是自己的養老，其實都是一個相對確定，到了時間就需要面對的問題，沒有太多的彈性空間。所以只是你用什麼方式去儲備應對這些事情的資金的問題。所以就賦予了年金險一個很特別的功用，專款專用，防止挪用，年金險的目的很明確，就是用來實現上述目標的，所以年金險的流動性相對會比其他的理產產品要弱一些，這也是出於強制儲蓄，專款專用的目的。如果不能理解這一點，我覺得其實就沒有必要考慮年金險了。
其次既然是理財產品，很多人會去談收益，做各種比較，其實在我看來，也是沒有必要的，很多人會噴拉，怎麼沒有必要，我買理財，不是為了收益，那我買什麼理財產品呢？其實年金險的收益，說實話，跟股票或者基金等一些高收益的產品來說，其實是會有一些不同的，尤其是一些高淨值客戶或者資深理財客戶，他們的理財渠道相對會更多一些，收益也會更高一些，所以年金險吸引他們的到底是什麼呢？肯定不是收益，那麼是什麼？是確定性，是保險的安全性，因為年金險這樣的產品，他的底層資產和收益是和產品脫鉤的，就是說年金險的收益不是依賴於 他的底層資產，而是以條款的形式寫在合同裡面的，這樣就給了客戶一個相對穩定的保障，至於安全性，保險公司的安全性以及保單的安全性，有太多的文章科普了，我在這邊也就不再贅述了。
至於年金險可以附加的萬能賬戶，說實話，從我個人的角度來說，其實我並不是特別推崇的，因為這其實類似於捆綁了一個浮動收益的理財產品，他的退出也是有一定條件的，相對來說，其實從我個人角度來看，是違背了年金險的設計的初衷的。因為年金險的目的就是為了到了特定的年齡可以固定領到一筆錢，來實現你想要實現的目的，比如子女教育或者自己的養老，不是為了理財的。當然一些不差錢的客戶，或者能很好理解萬能賬戶並且認可萬能賬戶的客戶，我也是支援他們到了可以領取的年齡暫時先不領取，而是把領取到的錢放到萬能賬戶裡面繼續生息的。
最後年金險其實很簡單，就是為了滿足你的特定目的，比如子女教育或者自己的養老問題，而專門儲蓄的一筆資金，等到到了一定的時間，比如子女上大學或者自己開始退休的時候，可以穩定領取一筆錢來滿足相應的需求，閱讀這篇文章的您，也可以開始想想自己子女的教育問題或者自己的養老問題是否有考慮過或者想要規劃過呢？
