洗錢的由來，當時美國的一些黑幫分子為了把非法賺來的錢變成乾淨的錢，就開了一些洗衣店，即使沒有人洗衣服，他們也會把一些錢存進銀行說是洗衣服掙來的，透過這樣年復一年日復一日的存錢就把他們透過不法手段將來的錢變成了乾淨的錢，這就是洗錢的由來，看來有些錢還真是洗出來的。
好多國家都對打擊黑錢有自己的獨特辦法，好多黑錢都是以現金方式儲存的，因為你無法提供合法的來源，在銀行存入大量的現金是會有著非常大的風險，因為他會登記存款的所有人，你沒有正常的職業哪來這麼多收入，透過分析就能知道你的現金是怎麼來的，是非法還是合法的，所以好多人就把非法收入以現金的方式儲存起來。
在美國有民事沒收制度，“民事沒收”制度，這是指，當一個人不能證明身上攜帶的大量現金是合法收入，執法人員有可能認定這些財物為非法所得，有權沒收這些財物。就是說你無法證明現金是你的合法收入，即使在你沒有犯罪的前提下，那麼警察就可以按規定沒收，警察對沒收現金這個制度是非常積極的，因為按照美國的法律規定，沒收的財產是警察機關可以合法使用的，用來維護辦公地方或者購買交通工具。因此很多美國警察的辦案的時候就會想到是繼續追查犯罪呢，還是立刻馬上沒收現金呢。我們都知道美國是一個信用的社會，所有的支付大部分都是用信用卡進行結算的，一般情況下是很少使用大量現金的，只有在小額支付的情況下使用現金，正常的合法收入都是以數字的形式出現的，所以根本用不著現金，一個人如果攜帶大量現金的話，肯定被懷疑來路不正，如果又不能提供合理的證明，在被警察發現的情況下，一般都是會被沒收的。不單是美國，英國和加拿大都有類似的法律。
現在我們國家，人員收入的基本形式也是以數字的形式支付給你，做生意或者其他工作的收入都是打到銀行卡上，尤其是有了支付寶微信以後，我們國家比任何國家都已經率先實現了貨幣數字化交易，即使小額交易的話也見不到現金，因此有一個職業在中國消失了那就是小偷。如果一個人攜帶大量現金的話，又不能說清楚現金的來源，那麼很大可能就是非法獲得的，至於什麼家庭有這樣大量的現金，大家應該是比我都明白。
從3月1號以後我們國家實行現金登記制度，也就是你去銀行存取超過5萬人民幣或者等值1萬美元的現金都必須核實身份和說清楚去向或者來源。這對於某些人來說簡直就是一個噩耗，但對於平常的普通人來說這個法律的約束作用微乎其微，因為大多數人的工資是超不過5萬元的，即使超過5萬元也是以數字的形式發放到個人的銀行卡里面，是不可能以現金的方式發放的，即使交易也沒有人會收取大額的現金作為交易方式，所以這項制度，看來只是針對用現金到銀行進行存款的人員，或者取出錢來送給別人，因為正常交易是用不著現金的。
這等同於國家伸出了兩隻手，緊緊抓住了黑錢變白的可能，也限制了有些人行賄的可能。但是中國人是非常聰明的，即使上面有這麼多的限制，也會想出其他的辦法來破解這些限制。具體怎麼操作，我也不是很清楚。但是漏洞終將會被補上，中國政府禁止虛擬貨幣的交易就是應對利用虛擬貨幣交易來洗錢。把一些人洗錢途徑給擋死了，最近一段時間比特幣行情下滑的非常快，估計是和中國政府的這項規定有很大的關係。
除了5萬元現金的登記制度以外，國家還出臺了金稅4號稅務管理軟體，任何一個人的資金來往，都可以被這個軟體管理到，只要有資金來往的相關人員，軟體都會分析出來資金的用途是不是合法。你的收入是不是交過了個人所得稅，交的稅是不是按照規定的比例繳納的，所以哪怕你掙上百萬上千萬只要是合法的收入並且合法的交納了個人所得稅，那你的錢就是合法的，給銀行說明正常的來源就行了。
國家正在一點一點的把過去的漏洞補齊，那些原來因為不法的行為獲取了大量資金，看來只有躺在家裡睡大覺的份兒，因為只要使用就會被關注，被關注就能分析出來合法還是非法，這些政策會讓像是《人民的名義》裡面的趙德漢那些人會把原來的收穫都化成了烏有，看來不管在什麼年代，正常經營合法獲得的收入都是受到法律保護的，只要你勤勞勇敢的用自己的價值獲取的財富，不管什麼時候都可以放心使用，讓每個人都生活在陽光下，享受陽光的照耀其實也是一件非常溫暖的事情，只有那些心裡面有鬼的人才不願意享受陽光的溫暖，對於我們一般老百姓來說，沒有做虧心事心裡邊就亮亮堂堂，這個規定那個制度對我們老百姓來說是保護傘而不是被約束。
人類試圖建立良善和諧的社會，但很多時候，一些規章制度甚至法律執行會逐漸走偏，在複雜人性等元素的影響下，最後呈現出事與願違的效果。正如18世紀英國文壇的“大獨裁者”塞繆爾·約翰遜所言，通往地獄的道路是由好意鋪成的。
任何一種法律制定的初衷都是為了社會的正常發展，在執行的過程中難免會發生扭曲和變形，但是我們和美國等其他國家的國情是不一樣的，雖然我們也會借鑑歐美髮達國家的法律，但是我們是為了保證大部分人的正常權益不受到侵犯，國家的權益不受到侵犯，和歐美國家的這種法律有著本質的區別。
前不久，中國人民銀行、公安部、國家監察委員會等11部門聯合印發《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024年）》，決定於2022年1月至2024年12月在全國範圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動。
看來實行5萬現金登記制度這僅僅是剛剛開始，以後還會有更多的反洗錢的政策出臺。
