荊楚網（湖北日報網）評論員 金計
中國人民銀行杭州中心支行網站近日公佈的行政處罰資訊顯示，浙江網商銀行股份有限公司存在以下四宗違法行為。
其一，違反金融統計管理相關規定；其二，違反賬戶管理相關規定、違反清算管理相關規定；其三，違反徵信管理相關規定；其四，未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定儲存客戶身份資料和交易記錄、未按規定履行可疑交易報告義務、與身份不明的客戶進行交易。中國人民銀行杭州中心支行對其警告，並處罰款2236.5萬元。
除了高額罰單，網商銀行還有9名業務主管也被處罰。
縱觀一段時間以來的金融監管處罰，2200餘萬元的“罰單”是比較大的，所以關於網商銀行的這則處罰資訊也引發了較多的關注。對此，我們有三點基本看法。
第一，從處罰原因看，與傳統銀行在信貸、理財、內控等核心業務違規不同，網商銀行在賬戶管理、客戶身份識別等方面存在違法違規行為。這具有網際網路金融的某些共性特徵，即准入門檻較低，客戶身份管理存在失範環節。
為什麼強調客戶身份識別？隨著網際網路交易逐漸增長，網路詐騙和洗錢一時層出不窮。而客戶身份識別是金融機構反洗錢工作中最基礎、最關鍵的工作，對維護金融交易的安全與秩序、預防與遏制洗錢等犯罪行為均有重大意義，是商業銀行做好反洗錢工作的第一道防線。
與此同時，網商銀行此次被處罰的原因，還提及“違反徵信管理相關規定”。從金融行業角度看，違反信用資訊採集、提供、查詢及相關管理規定的違法違規行為，正成為監管重點。
在此我們建議，網商銀行當以此為鑑，全面審視自身的業務行為，對各種金融風險做到警鐘長鳴。
第二，對網商銀行的警告和處罰，再次彰顯監管部門堅定不移打好防範化解金融風險攻堅戰的決心。一段時間以來，監管部門在金融領域查處了一批違法違規案件，對金融機構相關責任人依法作出行政處罰，處罰金額之巨，問責力度之大，為近年少見。這對金融業的違法違規行為形成了強大震懾。嚴監管已成為金融行業常態，各金融機構切不可心存僥倖。
第三，金融創新與風險管控相輔相成，缺一不可。以網商銀行為代表的網際網路金融機構，在解決中小企業融資難方面，做了有益的探索、嘗試和創新，但金融無小事，任何金融創新，都必須在監管和風控下進行。畢竟，只有持續提高針對金融創新活動的全面風險管理能力，防範金融創新中的風險，合理評估創新產品中的內在風險，綜合測算潛在成本和收益，平衡短期和長期利益，才能為網際網路金融穩健發展提供良好的創新環境。
