對於任何一個家庭來說，買房都是一件大事，尤其是需要貸款買房的年輕人，可能從房子過戶到自己名下的那一天開始，就開始吃土了。不過有很多比較糾結的人，生怕自己吃虧，在辦理貸款時，到底選擇貸款多少年才合適？年限長，利息多；年限短，月供高……今天我就給大家詳細地解讀一下，日後也不需要在糾結了。
關於住房按揭貸款，相信買房人都不陌生，對於貸款年限來說，最長不超過30年；同時需要根據購房人的年齡，以及所購房屋的房齡，或者土地的剩餘使用權年限等計算，取最小值作為最長的貸款年限，不是你想貸多少年就貸多少年的；為了能解釋得更加清楚，我們還是按照老樣子，舉個例子：
貸款金額100萬元，利率6%，年限分別按30年、25年、20年計算三組月供資料進行對比，看看到底貸款多少年才是最划算的。（為了資料的嚴謹性，分別計算一下等額本息和等額本金的資料對比）
整理好如下圖：
先看一下等額本息，25年第一個月歸還的本金為1443.01元，30年第一個月歸還的本金為995.51元，第二個月兩個還款年限對應的利息差為：4995.02-4992.78=2.24元；再算一下第一個月的本金差一個月可產生的利息：（1443.01-995.51）×6%÷12≈2.24元，巧合嗎？我們再來算一組：等額本金，25年第一個月歸還的本金為3333.33元，30年第一個月歸還的本金為2777.78元，第二個月兩個還款年限對應的利息差為：4986.11-4983.33=2.78元；再算一下第一個月的本金差一個月可產生的利息：（3333.33-2777.78）×6%÷12≈2.78元，還是巧合嗎？
這些都不是巧合，之所以貸款年限少，看似還款總利息少了，實際上是因為你每個月歸還的本金多；看似自己佔了便宜，沒有按照銀行客戶經理的建議選擇30 年的年限，其實對於銀行來說，你貸款貸多少年對你所需要支付的利息影響不大；別在這個問題上糾結了。
忠告：貸款年限在確定之後是沒辦法延長的，但是你可以選擇提前還款。那麼在選擇貸款年限時，個人的建議是：不要太過關注所能節省的那一點點利息，要看清楚自己的還款能力，以及未來的規劃，如果都不是很確定的情況下，能多貸些年限就多貸些年限，從而減輕每個月的月供壓力，不至於讓自己的生活品質下降；如果你的工作未來幾年都處於上升期，收入會越來越多，即便如此，還是建議：能多貸些年限就多貸些年限，將來錢攢多了，提前還款就是了，一樣可以少還利息而且資金在自己手上，使用時更加靈活。
說到提前還款，有人會說，你這個人站著說話不腰疼，提前還款有違約金的，這個錢誰出啊？你出啊？
提前還款還要交違約金？有的人可能也是第一次聽說，有的人可能已經嘗過違約金的厲害了，那麼我們怎麼做才能不交違約金呢？
我下期會教大家一些小方法。
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