最近，央行釋出了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》的檔案。銀行存取款就迎來一項重大新規定，要求凡是從2022年3月1日起到各大銀行辦理存款、取款超過5萬元以上者，或者辦理外幣等值10000美元以上現金存、取者，會核實辦理人的身份。
一句話概括，如果你辦理存取款超過5萬元以上，銀行就會問，你的存款是從哪裡來的？去取款又是幹什麼用途？如果你不如實回答或者是回答不上來，那麼銀行不僅不會給你辦理業務，還很有可能會被監管部門盯上。
從這些登記的內容來看，登記的內容還是非常詳細的，也有很多選項可以選擇，所以大家如實填寫即可。
對老百姓來說，銀行存款很安全，可以隨時使用；把錢存入銀行可以拿利息。可以說，這是一項“穩賺不虧”的買賣。然而，由於許多罪犯透過一些非法手段洗錢，銀行在管理上做了很大調整，並頒佈了許多新的規定。當我們在一個賬戶存取款時，如果超過一定數額，就會被銀行“盯上”，銀行就會查賬，這是許多人不理解的。新的門檻規定，且是針對全國的。之所以這麼做，就是為了防止一些人取現金來洗錢或者幹其他違法的事情。與移動支付相比，現金具有隱蔽性和不可追蹤性。它很容易被用於腐敗賄賂、逃稅等非法行為。對大額現金存取款的監管是社會現實的需要。事實上，美國早就推出了“大額現金交易報告系統”，規定如果現金存款超過10000美元，銀行需要向主管當局報告現金來源。我國在這方面的制度建設起步較晚，但借鑑美國相關制度建設的經驗，今後將全面展開。
這項政策出臺後，有不少人持反對的態度。他們認為，這種存取款方式過於繁瑣，會浪費儲戶的時間。事實上，銀行不會限制儲戶的消費。銀行仍會考慮存款人資金的安全。如今網際網路過於發達。有些詐騙團伙身在國外就可以騙取國內百姓的存款。像生活中的許多電話詐騙，一旦受害者把錢轉出，追回極其艱難。
所以，這個政策主要有以下幾個方面的作用，我們一起來了解下，畢竟手中有糧，心中不慌。
第一、追繳稅款。
我國這幾年出臺了減稅、免稅政策，但一些高收入者還在玩著偷稅、漏稅的伎倆，給國家造成了嚴重的損失。以往國家查偷稅、漏稅的行為往往也只是殺一儆百，起不到根本性的作用，以身試法者還是屢禁不止。這次從錢財去留方面你也要給個說法了，這樣給國家稅收機構更容易查出哪些人在偷稅、漏稅提供有力的線索。讓那些網紅大咖、娛樂明星偷稅、漏稅的行為無所遁行。
第二、反洗黑錢。
近年來網際網路中一些不法分子活動加劇，像一些賭博網站、色情網站、電信詐騙等等頻繁發生，移動支付的便捷性更是助長了他們的囂張氣焰。因為他們通常都是把伺服器設定在境外，然後再用購買來的銀行卡進行鉅款轉移，從而達到洗黑錢的目的。追繳起來非常困難。這次金融機構的新規其實就是在進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險的防範能力。讓那些黑色收入來的錢不敢存、不敢花也不敢轉賬，讓它們直接失去流通性，從根本上對他們進行打壓。
第三、限制貪汙受賄的行為。
我國近10年來一直在嚴打貪汙受賄的行為，拒絕灰色收入，銀行資金的監控可以限制現金的貪汙受賄。
為什麼現在金融監管變得這麼嚴呢？其實這就是金稅四期上線的一部分，金稅四期上線後， 打通了各部委、人民銀行以及銀行等參與機構之間資訊共享和核查的通道，簡單來說就是無論個人還是企業資產都是透明的，從而對“非稅”業務進行全方位的監控。央行出臺這個政策，根本目的是為了打擊一些洗錢行為以及違法犯罪活動，如果大家存取現金合法合理不會有什麼影響，頂多是多了一個手續而已。所以，其實不必過於憂心。
#奪冠前夜 谷愛凌還在回懟美媒##央行回應個人現金存取新規##加班##許家印：不能依靠賤賣資產去還債務#
-----------------------------------------------------------
錦e衛——幫老闆守住江山，看好錢袋
