水滴募捐你參與了嗎？捐款之後，你有沒有被建議參與某某互助計劃？比如下面這張圖。
水滴的窟窿越來越大。僅第二季度公司淨虧損6.5億，與去年同期的1.9萬元相比，虧損增加了3萬倍，股價下跌超過7成，市值蒸發200億。
與公司的虧損形成鮮明對比的是，上半年水滴公司營銷費用的快速增長，達到20.82億元，同比增長了1.5倍，這與水滴的商業模式有關。
水滴的業務模式是透過水滴籌這款公益產品獲取流量，然後匯入水滴保險商城售賣保險產品。
簡單來說，透過水滴籌這個平臺提升使用者的保險意識，然後以保險中介業務賺取佣金。
水滴的商業模式目前被廣泛詬病，打著公益的幌子做生意，欺騙普通民眾，引發了強烈的不滿。
1、水滴問題何在
（1）消費社會愛心
掃樓推薦水滴籌，口頭詢問病人病情經濟狀況，撰寫病人的故事，管理失範。
比如今年5月份吳鶴臣腦梗事件中，吳鶴臣有房有車，為何仍然能借助水滴籌發起眾籌，事後水滴籌坦承，我們平臺目前對車產、房產、存款等家庭經濟情況缺乏合法有效的核實途徑。
而線下掃樓並非是為了向老年人提供救助，而是透過推廣來佔領市場。平臺多起騙捐事件屢見不鮮，面對這樣的惡性事件，不少人認為自己的愛心被透支。
（2）披著公益外衣的生意
無論患者能不能得到救助，也不管捐款人的資金是否到位，只要捐款人進行一次募捐，就在水滴籌上沉澱了一次使用者資料，隨著資料的不斷增加，水滴籌的商業生態就由此形成，藉助使用者資訊定向推送商業保險。
比如，捐款人給胃癌患者捐款以後，水滴籌會給這些人推送與胃癌相關的一個保險，因為剛才大家剛給癌症患者捐完款，自然願意提前預防相應的病症，也更願意去購買相應的保險。
這不是利用大眾公益，沉澱使用者資料，實現商業變現嗎？甚至有網友質疑，水滴籌才是吃人血饅頭的。
（3）資金挪作它用
水滴籌有自己的籌款週期，一般來說30到120天不等，籌到了，錢才會給求助人。
這意味著愛心捐款要在平臺停留30到120天，這可是一個巨大的資金池，我們知道ofo資金鍊斷裂，管理層將30億押金挪用一空，而水滴籌的月流水5.5億，比ofo更甚，如果出現暴雷這可是求助人的救命錢，社會後果可想而知，這筆錢放在平臺能否保證資金的安全？
（4）繞開國家監管
幹著慈善事業的水滴籌，從未承認過自己是一家慈善機構。
一旦承認就受到《慈善法》約束，這意味著它的全部收入都得用於慈善事業，不得盈利，這可是水滴籌的大忌，水滴籌本質是一家企業，它是需要盈利的，《慈善法》緊緊握住水滴籌的命門，所以，水滴籌絕不能承認自己的慈善性質。
2、市值暴跌，為何營銷費用增加
被詬病的公益保險模式，過度消費的社會愛心，已經很難推動水滴籌這艘大船。
大流量引向保險的的模式漸漸難以維繫，為求轉型，水滴不得不花錢在抖音和快手等短影片平臺進行大量投放，為自己積累流量，僅僅在2018年值2020年的兩年間，營銷費用從1.85億飆升至21.21億。
營銷費用增加的同時，網際網路保險市場也迎來了負增長，因為大量的負面影響，網際網路引流成困難，短期險難以維持，長期險因為價格等原因難以賣出。
螞蟻和騰訊微保等同行也走的流量路線，因為支付寶和微信超過10億的使用者群體，流量水平遠超水滴籌。
專業的保險公司有自己線上的銷售渠道，同時包括自己的保險平臺，它們的業務能力遠強於水滴籌這樣的第三方平臺，同時這些平臺為了爭奪客戶，搶佔市場份額，與水滴籌的競爭關係愈演愈烈。
在種種不利因素的影響下，水滴籌市值暴跌，股價逐漸走低，同時，部分投資者對水滴籌並不樂觀，甚至認為公司第三季度財務狀況並不樂觀，甚至可能出現下行的可能。
水滴業務短期來看並不樂觀，水滴公司壓力依舊巨大。這對水滴而言，多少顯得無奈。
3、水滴帶來的啟示
對我們廣大投資人而言，隨著網際網路保險市場競爭越發激烈。
第三方保險平臺，既面臨著與螞蟻和騰訊同行的激烈競爭，又面臨著專業保險機構的強勢圍堵，短期保險產品僅僅是一錘子買賣，長期保險產品無法與專業保險公司競爭。
第三方保險平臺的未來並不樂觀，所以，對於第三方保險平臺我們是否應該適量減倉，對是對於像螞蟻和騰訊這樣的擁有巨量資源的三方平臺我們是否應該加持，對於專業的保險公司在網際網路領域的不斷投入，未來前景可期。
像水滴這樣的第三方平臺，我們應該避免水滴的老路，維護好公司的公信力。
一次詐捐透支公司未來發展，監管不利導致公司失信，消耗公眾愛心，資金監管問題頗多，能不能在發展的過程中穩紮穩打，及時修正自己存在的問題，不要步子跨得太大把襠扯了，重塑社會公信力，形成完整的管理體系。
對於我們普通大眾而言，水滴籌有很多弊病，但我們不可否認的是它在近年來對千千萬萬患者的幫助，不可否認它對困難家庭多了一條求生的路子，我們能否給水滴一些耐心，讓水滴積極轉型加強管理，能更好的將救命錢給到患者手中，將資金管理轉交給第三方機構，不再讓大眾寒心。
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