新年開市第二天，
基金跌上熱搜，全網哀鴻遍野。
一片通殺下，有些人還能插科打諢自嘲心酸，
可有人3年已經虧完150萬欲哭無淚。
股市，如同一條洶湧的河。
有些投資者是老牛，有些投資者是小馬，有些投資者是松鼠，
洪水來了！
老牛嫌水淺，小馬正好過，松鼠被淹死。
我們只有做老牛和小馬，
才能既賺風險投資的錢，又不至於被淹死。
但大多數投資者，其實屬於松鼠。
整個家庭沒有保障，也沒有對抗風險的能力。
存到錢了，就投資點股票，
如果有大筆開支，錢被套在股市，就束手無策了。
今天就教一下大家進行家庭資產配置；
提高自己抵抗風險的能力，
這張家庭資產配置圖，相信大家以前也見過~
但到底該怎麼配置，其實很多人都沒有真正搞明白！
今天，我給大家扒一扒！
資產配置：要花的錢佔10%，保命的錢佔20%，生錢的錢佔30%，保本升值的錢佔40%；
要花的錢
要花的錢指的是，3-6個月左右的生活費；
這個賬戶，主要負責家庭的日常生活開銷，
所以，流動性非常重要，需要即存即取。
放在銀行活期儲蓄裡就可以啦。
但是大部分的家庭在這一方面花的錢太多了，
佔到三分之二以上總資金量。
想要用錢生錢，首先得壓縮這部分的錢到10%，
減少這部分的比例後，提高其他賬戶的比例，
更多的是將錢投向資金增長更穩定的方向，
這樣才能抵抗通貨膨脹，如此家庭資產才能穩步上漲！
保命的錢
保命的錢指的是用來抵抗家庭風險的錢，用小錢換大錢。
保命的錢，就是用來預防未來的風險。
咱們國家，因病返貧、因意外而破產的人真不少。
在家庭發生重大意外事件時，如果光靠國家醫保和養老金，
其實是不太夠的！
想要第一時間充分保障到家人，我們還要補充商業保險。
像商業重疾險，很多醫保不報銷的藥物。
他確診即賠，既堵住了醫保的缺口，又彌補治療期間的收入損失；
另外，像醫療險、意外險、防癌險、壽險等等...
也是同樣的作用。
綜合配置可以將風險都保障到。
這部分錢，要用到家庭資產的20%；
主要是作用，就是用小錢撬大錢，
提高對整個家庭的保障，防範家庭風險。
生錢的錢
這部分的錢是用來給家庭帶來額外收入所用的；
生錢的錢，就是用來博取超高收益。
這部分資金必須得賺得起也虧得起，
所以不要超過總資產的30%！
前面，哆啦談到過洪水來了，
老牛嫌水淺，小馬正好過，松鼠被淹死。
就是因為，老牛、小馬虧得起，松鼠虧不起。
就拿2021年說，股市的結構性熊市，
太多投資房地產和傳統藍籌股的朋友，
因為暴跌，多年的積蓄化為烏有！
特殊國情下，很多家庭的資產有70%以上集中在房產；
很多今年買房的朋友，半年就虧掉多年儲蓄，實在讓人無奈。
所以，錢生錢的資產，既然是為了家庭創造收益，
就是要做到即使虧損，也不能對家庭造成太大影響。
不超過家庭總資產的30%，是最合適的佔比！
保本升值的錢
這個賬戶的錢最重要的是：保本保值，抵禦通貨膨脹。
這部分的錢，安全性強，長期穩定增值很重要。
目前，中長期穩健理財中，年金險和增額終身壽險最適合普通家庭！
他們擁有長期穩定的利率，而且保值期超長。
像養老年金險，確定性強，定時定量領錢，活多久領多久，
能夠保證未來有一筆伴隨終身的養老現金流。
像增額終身壽險，資金使用更靈活，可以保障終身。
雖然沒有領錢的功能，但可以透過減保取現，
什麼時候領，領多少，可自由規劃。
他們作為逐漸積累的資金池，
只要我們每年賬戶裡存入多少一定資金，
同時避免消費衝動，往外取錢。
整個家庭的資產就能保本保值的增長，抵禦通貨膨脹。
四個賬戶，一個都不能少
看完標準普爾家庭保險配置，
可能有些人覺得，要花的錢留得太少，
投資和保值升值的錢太多了。
整體比例不太合適。
其實，這4大賬戶的原配置比例，更適合高淨值家庭。
咱們完全可以根據自己的家庭狀況，適當調解比例。
總體說，這4個賬戶的安排，還是非常可靠的。
可以將各方面的風險，全部兼顧。
保障家庭走得更長遠，不至於中途翻船！
