突發
央行宣佈降息！
1年期LPR為3.7%，此前為3.8%
下降10個基點
5年期以上LPR為4.6%，此前為4.65%
降了5個基點
房貸利率普降實在是大利好
不管是新買房的，還是正在還房貸的都一樣。
01
今天一早，央行釋出公告，2022年1月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。以上LPR在下一次釋出LPR之前有效。
此次信貸政策“突然發力”，與近期官方接連發聲，有著密不可分的關聯。
1月18日，國新辦舉行2021年金融統計資料新聞釋出會。會上表示貨幣政策要充足發力，把貨幣政策工具箱開得再大一些，保持總量穩定，避免信貸塌方；要靠前發力，前瞻操作，走在市場曲線的前面；
高層在會見國際貨幣基金組織總裁時提到：繼續實施穩健的貨幣政策，保持流動性合理充裕，圍繞市場主體需求制定政策，適時降準。
銀保監會再次發聲：現階段要重點滿足首套房、改善性住房按揭需求，合理發放地產開發貸款。
這也是未來很長一段時間裡，信貸政策的大方向：適時降準，合理發放貸款。
這次降息早有預示，
- 2021年7月和12月兩次降準。
- 2021年12月20日貸款市場報價利率（LPR）1年期下調5個基點至3.8%，5年期維持在4.65%不變。當時就分析認為利率再次進行下行的軌道，5年期也將會下調。
- 就在週一（1月17日），央行超量續做到期中期借貸便利（MLF），並下調MLF操作和公開市場逆回購操作的中標利率均下降10個基點。
- 央行公告稱，為維護銀行體系流動性合理充裕，1月17日開展7,000億元MLF操作和1,000億元公開市場逆回購操作。當日MLF操作利率2.85%，公開市場逆回購操作的中標利率2.10%。
當時，就有業內人士分析，從LPR報價機制以及此前變動規律看，1月20日1年期LPR報價與MLF利率下調10個基點的幅度一致，利率為3.70%。同時，為保持房地產市場調控政策的穩定性和連續性，5年期以上LPR利率下降5個基點至4.6%，比預期4.55%少了5個基點。
果不其然，今天如期而來。
這是央行自2020年4月之後，近2年來首次下調房貸利率，距離2021年12月降準僅僅一個月。
02
LPR一般被視為貸款層面的基準利率，分為1年期和5年期，1年期LPR主要影響短期貸款利率，5年期LPR主要是影響房貸等長期利率。
LPR下降，不僅僅是新的房貸利率降了，買房成本降低！
我們來實際換算一下，以總計300萬，首付3成，按揭貸款210萬為例，貸款30年
房貸利率為6%時，每月需還款12590.56(元)
房貸利率為5%時，每月需還款11273.25(元)
每個月相差了1317.31元，每年相差了接近1.6萬元，30年相差了47萬多。
對於老房貸來說，也是極大的利好，選擇浮動利率的每個月還款又少了！
舉個例子：
比如你現在的房貸利率是5.85%，如果你貸100萬，按照30年來計算，那你每個月的房貸就是5899.41元。
假如這個時候LPR下調了10個基點，那麼房貸利率就會降到5.75%，那你的月供就會變成5835.73元。
每個月可以少還63.68元，雖然說房貸100萬的人很少，大多數在200-300萬之間，那就每個月可以節省127.36-191.04元，一年下來就是小2千塊的額外收入，30年就相當於自己賺了6萬多！
03
蘇州房貸利率，也突破了5年曆史低位。
據我們最新調查，目前大部分銀行的利率都在5%左右，4.95%起，有銀行首套利率最低可以做到4.65%。
這在長三角熱門城市都屬於比較低的。
而就在去年8月份主流利率6.0%，有的銀行最高衝到6.6%！而且放款都是2個月起步，動不動就停貸，直接把市場打懵了。
短短4個月，蘇州房貸利率像是過山車，從峰頂向下俯衝，從最高到最低，大跌195BP。
而且放貸時間較之前有所縮短，大都在1-2周，最快的資料齊全3天就能放款。
事實上，銀行房貸政策的鬆緊，短時間對新房、二手房的流動性有決定性作用。
回顧幾輪房地產大潮，房價跟房貸利率關係深刻，它的底層邏輯鏈是：
利率-購房成本-房屋成交量-市場供需-房價。
大家見過最普遍的現象是，利率漲房價跌，利率跌房價漲。專家一致認為，樓市會出現適當回暖。這是資產保值的需要，也是穩增長的需要。
通常來說，貨幣收緊，就不要買房，貨幣放鬆，就是買房訊號。
