01 央媽雙降LPR
1月19日晚間，央媽又火線雙降了LPR：
一是，進一步調低了LPR報價利率（1年期、5年期），分別降10BP、5BP；
二是，進一步提前了LPR報價時間，由此前的9:30提早到9:15。
時隔20個月，5年期LPR再度下調。
此前，在2019年8月，央行推進貸款利率市場化改革。
改革後的LPR=MLF利率+加點，由各報價行按照對最優質客戶執行貸款利率以加點形式報價。
以體現市場化定價原則。
加上今日剛剛宣佈的下調，LPR利息1年期歷經6次下調，而5年期利息歷經4次下調。
02 對市場影響如何
對於從事信貸業務的企業機構，現在需要把注意4倍LPR的影響，放貸的合同條款要改一改，收益率要調低到合法區間內。否則，別怪人家老闆合理拿起法律武器。
最高人民法院修訂的《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（下稱“借貸規定”），已經開始實施。其中第26條規定，以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日釋出的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限。
當然，4倍LPR的影響主要還是針對民間借貸，其他金融機構、類金融機構只能說是參考一下該條款。
此前，最高院就此還做過批覆：
一、關於適用範圍問題。經徵求金融監管部門意見，由地方金融監管部門監管的小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等七類地方金融組織，屬於經金融監管部門批准設立的金融機構，其因從事相關金融業務引發的糾紛，不適用新民間借貸司法解釋。
對於需要融資貸款的企業，此次雙降將有利於企業進一步降低融資成本。不過，從這幾年的市場情況來看，民營企業與國有企業的利率分化越來越大。在經濟下行的趨勢下，國企的融資成本反而進一步降低，民企融資狀況愈發艱難。這也導致國家三令五申，要求銀行等金融機構對民企，尤其是中小微在融資貸款上予以政策傾斜。
然而，金融機構自身的運營邏輯卻是“晴天放傘，雨天收傘”。
所以，放再多的水，也不一定能流到真正需要水的地裡去。
03 對於個人影響如何
當前的LPR下調，對於個人的影響還是主要在於房貸。
但是，也要需要注意以下2點：
一是，房貸合同掛靠LPR的，本輪下調有利於每月還貸可以少一點，
二是，如果房貸合同沒有調整的，依舊還是固定利率的，此次調整則與你無關；
如果以2022年1月起5年期以上LPR降至4.6%為例，以100萬房貸，等額本息償還30年計算，月供額大致減少30元。
那麼，一年下來，可以省一頓海底撈。
04 LPR未來報價趨勢
根據全球利率的走勢，利率下行趨勢是大機率事件。
當前，歐美主要發達國家的利率基本處於0利率，甚至有些還是負利率。
存錢反而需要給銀行交利息才行。
今後，我國居民還是可以考慮搞點銀行負債背一背，畢竟人生的首套房貸福利，還是香的，也是我國絕大多數人一輩子唯一可以向銀行負債的機會。
人生除了等待康波外，背一揹負債，也相當於給人生加了槓桿，衝一衝美好的未來！
