從去年四季度開始，關於維護房地產市場平穩健康發展和維護購房者合法權益的政策導向就不斷對外釋放，各地也都出臺了促進住房交易的利好政策，甚至直接發放購房補貼，可以說向購房者示好的情況在現階段達到了空前。
但眾所周知，其實各種限制性政策都還是小事，最直接影響購房者的還是房貸，所以房貸的調整很大程度上可以反饋到購房者的購房意願上。各級部門出臺了那麼多有利政策，甚至一些銀行也對房貸利率進行了下調。但央行並沒有對基點做調整。
2021年12月20日，大家等來的卻是1年期LPR下調為3.8%，其中1年期LPR較上次降了0.05%，5年期LPR已經連續20個月不變！這也就是說，對於大部分購房者來說影響不大，畢竟一年期更多是對實體經濟所言，而5年期才是房貸。
當大家還在不理解的時候，2022年1月18日，央行表態，“穩”本身就是最大的“進”，有利於穩的政策多出臺，做到以進促穩。保持流動性合理充裕，有利於提振市場信心。
央行建議，把貨幣政策工具箱開得再大一些，保持總量穩定，主動出擊，靠前發力，不能拖，及時回應市場的普遍關切。
2022年1月20日，央行釋出最新一期LPR資料，1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。這距上一次下調已時隔21個月，之所以備受關注，因為這跟我們的房貸息息相關，極大影響著購房者的信心。
另一個原因就是對於下調5年期以上LPR有點望眼欲穿，因為明知道這個東西可能會來，但遲遲不來，這才是讓人最心焦的。畢竟，此舉是迎合了當前房地產市場政策導向的最直接的調控手段。
此次下調5個基點，應該說降幅並不大，但對房貸的影響還是不小的，或者說其釋放的象徵性訊號的意義可能比實際意義更大，因為此刻最缺乏的就是信心，但同時，為了穩定的目標，既要適度寬鬆，又不能大水漫灌，讓市場過熱。
這個度還得拿捏得到位，少一分則不足，多一分就會過。
如果以200萬元30年等額本息還款為例，LPR下調後，首套購房者月供大概可少還60元。雖然看起來不多，但蒼蠅腿也是肉，積少成多，也是不小的數目。
說白了，不是每個人都能算得那麼清楚，更多是市場的一種態度，在這樣的預期下，購房貸款成本降低，可以極大提振購房者信心，將進一步啟用合理住房消費需求，活躍交易行情。更有助於房地產業平穩健康發展。
所以，對於剛需和改善購房者來說絕對是利好，因為他們都屬於合理住房需求，也都是促進房地產市場平穩健康發展的基礎。在房子是用來住的不是用來炒的這個定位下，保護剛需滿足改善購房者才是我們的政策需要關注的。
不過值得注意的是，房貸合同一般約定LPR調整之後的次年1月開始執行，也就是說要到明年1月才能享受到LPR下調的利好。
如今，LPR利率成為貸款市場最主要的參考利率。選擇固定利率的也不會受到影響。但大部分人選擇了轉換為LPR利率，同時定價週期為一年，而且絕大部分貸款人選擇1月1日為重新定價日。
這麼看來，央行在1月調整該資料，可能也有其用意，對於存量房貸來說，或許得等到明年才能享受新的利率。但是新的購房貸款者，將最受益。
央行在有意傳遞積極訊號，但並沒有放開大口子，還是有所保留，畢竟房住不炒的定位和穩定的大局還需要把握。
那是不是意味著購房者將可以享受4.6%貸款利率呢？其實不然。房貸利率和LPR並不是完全一回事。貸款基準利率由央行公佈，央行給商業銀行規定了一個貸款的基準利率，商業銀行根據基準利率、銀行的額度、客戶的資信和具體情況在基準利率基礎上進行一定的浮動，這才是具體的貸款利率。
所以，現在看來，很多城市的真正房貸利率，大多數銀行首套和二套房貸利率分別為6.0%上下。只能說，LPR下調，可以影響銀行給購房者的貸款利率有了下調空間。
不過千萬不要以為房價又要大漲了，莫不說一二線城市不會讓它漲，很多三四線城市也根本不具備上漲的條件，穩定才是一切。現在最主要的還是市場信心的恢復，炒房者不用再抱任何幻想，市場對於剛需和改善等自住購房需求的利好才剛剛開始。
