文：三三
對很多人來說，2021年最大的好訊息就是我國房價出現下跌趨勢。在2021年第一季度末，全國商品房均價為10600元/平，到了9月份，全國商品房均價在連續上漲77個月後首次下降，隨後3個月全國商品房均價持續下跌。但也只是小幅度下跌，目前的房價依舊很高。據58同城、安居客《11月國民安居指數報告》顯示，2021年11月65個重點城市的新房線上均價為17415元/㎡，二手房掛牌均價為16840元/㎡。
其中一線城市如深圳新房均價為57487元/㎡，上海為52625元/㎡，北京為46251元/㎡，廣州均價為33432元/㎡。而新一線城市中的杭州和南京的新房線上均價分別為27820元/㎡、25424元/㎡。可以說，這些年輕人工作首選的熱點城市房價依舊居高不下，即使是跌，也只是微跌。
首先，要買房的話，一次性拿出一百萬的資金，也是非常困難的。調查顯示，2021年前三季度全國居民人均可支配收入為26265元，而前三季度的消費支出就達到了17275元。也就是說，一個人想存夠100萬元是非常艱難的。除過這些不說，就按照全國均價17000元一平米的價格來看，那100萬元的話也只能買一套五六十平米的小戶型了，並且房子的地段也不一定合心意了。要買上一套90-100平方米的房子，至少也要花近二百萬。
那麼，買一套100多平方米的房子，用自己的100萬付了首付，再向銀行貸款100萬元，貸款期限為30年，按照房貸利率4.90%計算，選擇等額本息還款，每個月要還5307元，30年的利息是91.06萬元，那麼連本帶息一共要還191.06萬元。
把存了大半輩子的100萬元投入到房子裡，首先會讓整個家庭承受著巨大的壓力，其次，在30年的還貸時間裡，人們的經濟壓力也會很大。從上面的計算中我們看到，一個月要還5307元，也就是每個月的工資必須要保證在萬元左右，才能負擔得起。但事實上，對很多人來說，自己的工資在還完房貸後，可支配收入少之又少，不僅生活水平直線下降，還有可能面臨著貨幣貶值問題。
如果突然沒了工作，或者遇到急需用錢的地方，那麼可能就會直接影響還貸。再有甚者，遇到大的資金問題，還有可能會斷供，一旦斷供，自己花錢養的房子可能就會被銀行收走成為法拍房，到時候自己前期所做的努力都煙消雲散了。這是資金緊張造成的意外情況，但對大多數人來說，30年的還貸期限雖然很長，可能前期的還款壓力大，但是等熬過初期的困難期，在後期的還款壓力就會減少一些了，因為房貸總體變化不大，但是人們的收入會有變化的，越往後還貸壓力就越小。
如此一來，只要堅持還款，30年後房子就真正是自己的了。有的人認為，現在的房價已經跌了，30年後房價不就和白菜一樣了，俗話說買漲不買跌，現在買了不就賠了嗎。其實不用擔心這種情況，雖然目前我國的房價在國家的調控下有了顯著的效果，但絕對不會跌到白菜價的價格，並且，國家對房地產的調控主要是打壓那些炒房客，是以“房住不炒”為基調的，也就是說，自己買了房子是用來自己住的，而不是投資的，那麼房價即使稍微漲跌對房主的影響不大。
據統計，當前我國租房群體大約為2億人，35歲以下的租房人群佔70%。除了一些剛參加工作沒錢買房的年輕人，剩下的大部分人都是不買房族，對這些人來說，讓一套房子掏空自己大半輩子或者父母大半輩子的積蓄很不值得，與其拿100萬去買房，再辛辛苦苦還貸，還不如把這些錢存進銀行再租一套房子住，這樣光靠利息就能交房租，豈不比買房過得更輕鬆？那麼從長遠來看，比如說30年後，選擇了買房和選擇了租房的人，到底誰的生活會更滋潤呢？
先來算算30年的房租吧，2021年12月29日，獵聘釋出《2021職場人居住與通勤報告》中顯示，一線城市43.76%的人月租在3000元以上，而全國職場人中每月房租在2000-3000元之間佔30.1%，每月房租在2000元以下的佔比為46.6%。
如果租一個月租為3000元的房子，一年的房租為3.6萬元。按照有關部門規定，城市住房房屋租金年度漲幅不得超過5%。那我們就以每年房租上漲3%計算，30年的房租一共需要171萬元。
再來看100萬存銀行能獲得多少利息，首先，100萬元已經達到了大額存單的起存標準，以工商銀行大額存單標準來看，一年大額存單的年化利率為2.25%，那麼獲得的利息為22500，平均一個月就是1800多元，這點利息是不足以支付3000元一月的房租的。
如果以三年期大額存單年化利率在4%左右來計算的話，100萬存30年利息是120萬元，加上本金共220萬元；如果按照複利計算利息的話是274.5萬元，加上本金共374.5萬元。我們就按照複利利息來算，30年本息一共374.5萬元，扣去房租的171萬元，也就是說30年後手裡加上本金一共還有203.5萬元。
但是，我們要知道有市場流通的地方就有通貨膨脹，30年前的1萬元和現在一萬元的購買力完全不同。也就是說，現在的100萬元，放到30年後其購買力也會下降，到那時，100萬元想買房可能連首付款都不夠了。
對比這兩者，我們可以得出，貸款買房的前期壓力會比較大，但是在還完房貸之後，房子已經是自己的了，會過得比較滋潤；而把錢存銀行租房住的人，前期可能過得比較滋潤，但是隨著通脹、利率下調等因素，後面生活壓力可能就會增大了。
