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按揭貸款的計算

按揭貸款是買房最常見的購房方式,按揭貸款一般分為商業貸款、公積金貸款和組合貸款。

計算按揭貸款,一般要計算貸款時間和貸款額度,商業貸款和公積金貸款計算大致相同,又稍有差異,新房和二手房在按揭貸款的計算方面也會有一些差異。

一 新房的商業按揭貸款,計算相對簡單,貸款的額度基本都是按照成交價計算的,不涉及到房齡的計算,所以貸款額度根據當地的首付比例,無論首付三成還是四成,都很好計算;貸款年限方面,男性一般不超過65週歲,女性一般不超過60週歲,部分銀行男性可以放寬到70週歲,女性可以放寬到65週歲。

二 公積金貸款額度都有上限要求,借款人夫妻都繳存公積金且符合公積金貸款條件,上限是65萬,單身最高是50萬;公積金年齡上限,男性不超過65週歲,女性不超過60週歲。

① 市公積金根據賬戶餘額計算實際的貸款額度;

賬戶餘額小於5000元,貸款額度不超過20萬

賬戶額度在5000元到10000元之間,貸款額度不超過25萬

賬戶額度在1萬元到2萬元之間,貸款額度不超過30萬。

借款人與配偶繳存賬戶餘額大於2萬元的,最高額度=賬戶餘額×15×時間係數(連續繳存36個月時間係數為1.2,否則為1.0),同時需滿足繳存基數大於月供和負債的2倍以上

② 省公積金的最高額度

繳存基數要大於等於月供加負債的2倍以上

如果繳存基數不滿3000,月供要小於等於(繳存基數-1500)

已婚,只有一方有公積金,配偶可以用打卡工資來補充名下負債和月供

③ 首付比例上,市公積金最低35%,省公積金最低25%

三 購買二手房時,商業貸款的計算方式

貸款年限不但要受個人年齡限制,還要受到房齡的限制

個人年齡限制上面已經說過了

房齡計算時要求房齡在20年以內,同時還要滿足貸款年齡+房齡≤40/45/50(每個銀行有差異)

房齡超過20年只有部分銀行可做,需根據當地具體的房貸政策而定。

最終貸款年限:用房齡計算出的貸款年限上限和用年齡計算出的貸款年限,取貸款年限小的那一個。

另外,在二手房的貸款額計算,是根據銀行評估值計算的,而不是根據實際成交價計算,一般銀行評估值都會低於市場成交價,差額部分也是算在首付部分。

四 購買二手房公積金的貸款年限

①用個人的年齡計算,男性上限65週歲,女性上限60週歲

②用房齡計算,貸款最長年限是(30-房齡)

以上兩點同時滿足,以貸款年限短的為準

所以,按揭貸款的計算,新房的二手房有些差異,同時商貸和公積金的計算也是不同的,

分類: 星座
時間: 2022-01-17

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