說起買房，相信很多人都是一把辛酸淚。正所謂一分錢難倒英雄漢，有時候我們距離擁有屬於自己的房子可能就差這麼的臨門一腳——購房首付！

之前我的一個朋友正是如此，當時他處於事業上升期，收入不錯，公積金交的挺多，如果單純還房貸的話其實都沒啥壓力，唯一問題的就是首付不夠。

因此一直遲遲沒有下手買房，錯過了一波又一波的地產紅利。打工賺首付的速度始終沒趕上房價上漲的速度！

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的確，如果不是爹媽很有錢的話，可能我們需要不斷工作5、6年才能籌夠首付款，尤其是對於普通工薪階層來說，光靠工資攢夠首付實在是難之又難。

針對付不起首付的這種情況，今天房太子就和大家來聊一聊，到底有什麼辦法才能讓我們籌夠首付款這筆錢。

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首先確定好自己所選城市

買房，這個車並沒有那麼好上。第一套房，最難買。

買對了，可以讓你少奮鬥十年，買錯了，可能讓你痛苦半輩子。而要買對房，首先要選對城市，因為選對城市可能就可以實現彎道超車，而不同的城市，購房首付比例是不同的，這直接關係到你支付首付的多與少，以及之後房貸壓力的大小。

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我們要清楚，關於買房的首付比例，全國並沒有統一的標準。它與城市、買房套數等因素有關，並不是固定的！

一般情況下，北上廣深等一線城市的首付比例往往會更高的，所以大家還是要以當地的規定為準。

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巧用金融槓桿，解決首付問題

什麼是金融槓桿？

簡單來說，就是跟銀行貸款！拿別人的錢辦自己的事。

只要你有信用和還款能力，它能省去你很多原始積累的時間，可以說是“一步登天”， 賺了錢慢慢還就可以了。（前提你能維持這個平衡，保證月供。）

我為什麼推薦金融槓桿？舉一個例子大家就明白了。

假如你現在身上只有20萬，那麼你只能買20萬塊錢的東西。但是這個時候你想買房，那麼你可以先首付20萬，貸款80萬，買下100萬的房子。這時候就相當於你用20萬買到了100萬的東西。
這便是槓桿，雖然80萬是要還的，但你買下的時候只用了20萬的資金，便獲得了價值100萬的房子。再加上通貨膨脹、以及房子本身價值的不斷提升，可以使得使得利益最大化。
假如這個房子上漲了30%，賣出就是130萬，那麼當你還清銀行的80萬（先拋開月供和利息），還剩50萬，減去之前的首付20萬，相當於賺了30萬，收益率為30/30*100%=100%。

如果你是全款買下，同樣的假設下，收益率為30/100*100%=30%，相差70%收益。

而且你要知道我們的紙幣貶值率每年大概是12%（非精準資料），因此我們買房如果不貸款，用的是全款，那麼回報率更要大大降低，所以買房一定要利用槓桿，多貸款，這樣投資回報率才會高！

如何巧妙使用金融槓桿，支付首付？

1合理使用公積金

儘可能的用公積金，很多地方支援公積金交首付，公積金裡辛苦攢下來的錢，這時候就可以用上了！

一般可以這麼操作，找一個可以借給你錢的機構，簽完購房合同，以購房手續申請提取公積金，再將這筆錢還給幫你墊資的機構，這中間有個時間差。因為公積金是不能以首付款名義提取的，所以用公積金當首付，相當於你是先墊資後“報銷”。

2二手房抵押貸款

二手房估值貸款來獲得首付款是一種比較常見的方式，當然首先你得有房子才行。而且要結清房貸的情況下。

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這種方式能獲得較大額度的貸款，假設購房者購買一套120萬的房子，按照目前首付標準，購房者可以申請七成房貸，也就是84萬，但如果評估公司把這套房子估值140萬，購房者就可以申請98萬的房貸，首付款就可以降低。

但有一點注意：被抵押的房子房齡不要太長。

3信用卡

需要宣告的是，這種方式只適合資金缺口比較小的購房者，比如1-2萬元，因為這種方式的利息成本較高。

需要注意以下幾點：

1、最好使用額度高的信用卡，不要使用多張低額度信用卡，容易被認為是套現。

2、有些銀行不支援購房刷卡分期還款，需要注意。如果不能按時還款，還是不建議使用這種方式，會影響個人徵信的。

4信用貸款

信用貸款不需要任何抵押物，但是銀行對個人徵信審查很嚴格，主要是判斷還款能力。

所以說，如果個人的工作穩定，信用良好，大家還可以申請信用貸款來彌補首付的不足。購房者需要提交的材料一般是身份證明、工資或收入證明、工作證明。這種方式獲得的貸款額度尚可，但還款週期不長，需要注意還款壓力。

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若是個人的工資是銀行代發而且職業不錯的話可以申請的信用貸款額度，基本上相當於月收入的五到十倍，這也是一筆不小的錢。

這種方法適用於收入較高的人群，因為買房後不光要還房貸，還要償還信用貸款，後期還款壓力比較大。

5找父母或親朋好友借

還有一種方法，便是臉皮厚點向父母或親朋好友借錢，能借多少是多少，這可是沒利息的貸款，金額也不限制，還款週期也不限制!

如果和親朋好友的關係不錯，可考慮找他們求助。但要記得：向親朋好友借錢要衡量對方的經濟狀況，並簽訂正規借據，手上寬裕後記得還款，免得到時產生糾紛，影響之間的關係。

6理財產品變現

如果你平時有注重理財，買了不少基金、股票的話，那麼我們可以將股票丟擲，變現。這在很程度上可以緩一時之急，如果有舊房、舊車的話，也是可以透過變賣緩解資金困境的。

7降低買房標準

如果房價超出預算，且交房後壓力大，可考慮小戶型，或位置偏遠地區，就是所謂的降低買房標準，結合自身經濟情況買房，沒必要為了房，讓家人生活在重壓之下。

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房太子建議

1、對於買首套房的購房者，在辦理房貸的時候最好選擇公積金貸款，這樣的話貸款利率將比商業貸款利率節省近一半金額，手裡能省下一大筆錢。

2、 關於首付支付的多與少，我們要根據自身的實際情況來決定。

如果你是一個相對富裕的家庭，沒有其他理財渠道，你可以選擇投入更多的錢。可以負擔更少的抵押貸款，承擔更低的貸款利息。

如果你是條件比較差的，可以根據上面房太子說的方法，在自己能承受的情況下，能上車，儘早上車，選對好的地標，好地段，買不起大的，就買小的，不建議買遠大新，普通人，買對第一套房真的非常重要，也許就是少打十年工！