上期內容為大家講解了商業貸款的相關常識那在買賣交易過程中，購房人為節省利息，通常也會選擇住房公積金貸款，本期內容就帶大家瞭解一下住房公積金貸款的相關知識，我們來一起學習一下吧~~
什麼是住房公積金貸款?
住房公積金貸款是指，由住房公積金管理中心運用住房公積金，委託銀行向申請人發放的貸款。
住房公積金，也稱公積金，是指職工及其所在工作單位繳存的長期住房儲備金。
住房公積金具有福利性，除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工繳納不低於職工個人繳納的金額，而且住房公積金貸款的利率低於商業性貸款。
不論職工自己繳存的住房公積金，還是職工所在工作單位為職工繳存的住房公積金，均屬於職工個人所有。
公積金的貸款額度
★公積金貸款有最高額度限制，不同城市和地區的住
房公積金貸款額度都不一樣，貸款額度要根據不同的地區政策以及購房情況來決定。
影響公積金貸款額度的因素有當地政策，貸款比例房屋評估價，公積金賬戶餘額，公積金繳存基數公積金繳存年限等。
公積金的基準利率
公積金貸款基準利率由住房和城鄉建設部根據中國人民銀行調整存貸款利率的有關通知進行調整，目前政策如下:
貸款年限(N) 基準利率
N≤5年 2.75%
N>5年 3.25%
公積金的貸款年限
公積金貸款年限的影響因素有下列 3個:
當地政策規定
各地會根據實際情況規定最長貸款期限。例如北京市公積金管理中心規定的最高貸款年限為 25 年。所購房屋的結構及年齡。以北京為例:
磚混結構(混合結構):貸款年限=47年-房齡鋼混結構:貸款年限=57年-房齡。
申請人及配偶的年齡以北京為例:
貸款年限=65-夫妻雙方年齡小的人的年齡。
以上了者的計算結果，取最低值，確定最終的貸款年限
公積金貸款的申請條件
申請住房公積金貸款應同時具備下列條件:
★[太陽]公積金賬戶開戶6個月以上，並且近期連續6個月足額
繳存。(部分地區要求12個月)
★[太陽]目前賬戶是繳存狀態，未停止。
申請人家庭無未還清的公積金貸款及公積金貼息貸款。
(備註:各地區根據當地情況或有其他附加條件，具體以當地申請條件為準。)
溫馨提示
1、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，
配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款，
2、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定
的經濟收入和償還貸款的能力外，還應沒有尚未還清的數額較大
可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務，當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則，
公積金貸款的還款方式
公積金貸款常用的還款方式與商業貸款相同，有兩種:
等額本息法 AND 等額本金法
(備註:兩種還款方式的不同及優劣勢請參考買賣交易常識篇第五期內容。)
上國家調整基準利率對公積金貸款利率的影響
這種情況涉及4個時間節點:
人民銀行釋出的利率調整日期;面籤日期;批貸日期;放款日期;
只要利率調整日在放款日期之前，執行調整後的新利率。也就是，已面籤、已批貸，只要未放款，執行調整後的新利率。
對已放款的業務，利率調整的時間節點以年為單位
在下一個還款年開始時調整，也就是，次年1月1日開始執行新利率。
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