《斷頭皇后》裡所說:“所有命運贈送的禮物,早已在暗中標好了價格。”
要知道,網際網路金融的本質還是金融,同樣存在著與傳統金融業態相類似的流動性風險、信用風險、操作風險、技術風險,但大部分使用信貸產品的年輕人對此並不知情,反而任由規則“玩弄”。
通常,網貸廣告只會展示日利率和手續費,看起來雖然低,但一旦換算成年利率就知道,這就是個文字和數字的遊戲罷了,往往很多人都被眼前的利益所矇蔽,而不去計算總共最後要還多少錢,多還多少利息
有幾大媒體計算了幾大借貸平臺的分期還款證真實利率:花唄分3期,官方利率2.5%,實際年化利率是14.94%;分6期,官方利率4.5%,實際年化利率是15.27%;分9期,官方利率6.5%,年化利率為15.34%;分12期,分期費率是8.8%,實際年化利率是15.86%。
至於借唄,不同使用者利率差異很大,一般日利率在萬分之三至萬分之六不等,也就是說,月利率為0.9%-1.8%,年利率在10.8%-21.6%。
再看京東白條的服務費率,基本都在0.5%-1.2%/月,利率與借唄一樣因人而異:選擇分3期,年利率為9%-21.6%;選擇6期,年利率為10.29%-24.69%;選擇分12期,年利率為11.08%-26.58%,比銀行普通小額貸款還要高得多。
細思極恐的是,只要開通了分期貸業務,想要規避風險去關閉,操作卻難於登天,要一遍遍走流程、寫理由,有人在強制關閉後,發現自己的會員賬戶再也無法下單了。
亂世用重典,沉痾下猛藥。2020年11月2日,醞釀已久的《網路小額貸款業務管理暫行辦法》終於釋出,明確要求,嚴禁跨省經營、聯合貸款出資不低於30%、額度不超過借款人年均收入1/3。
緊接著,2020年12月29日,銀保監會在官網釋出《關於警惕網路平臺誘導過度借貸的風險提示》,痛批網貸土味廣告,提醒消費者要樹立理性消費觀,警惕過度借貸營銷背後隱藏的風險或陷阱。今年3月17日,銀保監會、中央網信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳聯合釋出《關於進一步規範大學生網際網路消費貸款監督管理工作的通知》,進一步加強放貸機構客戶營銷管理和風險防範要求,加大違法犯罪行為打擊力度,堅決遏制網際網路平臺精準“收割”大學生的現象。
外因固然重要,但起決定作用的仍是內因。曾幾何時,中國還是一個儲蓄大國,但現在,這個引以為傲的儲蓄習慣已經被無窮無盡的借貸所取代。
資本火焰燃燒起的一粒灰,落到年輕人身上,就是一座山。“貸”來的幸福,只是海市蜃樓,短暫的幻象消失後,墜入的將是空洞的地獄。
希望對於還在猶豫蠢蠢欲動的你能有所幫助,能看清裡面的套路,能不碰就不碰,碰一次就會有後續的一萬次,就像鴉片一樣一旦沾染可能就無法自拔,最後被資本榨乾