中產階級 · 標準四口之家理想的資產結構
對於中產階級沒有一個明確的標準，在2019年釋出的《2019新中產白皮書》中，又將新中產家庭的淨資產中位數定為371萬元。也就是說在一二線城市有一套不用還貸的房子，家庭年收入二三十萬以上（超一線城市一般要50萬以上），就可以達到中產，這些可以根據自己對於生活的追求，適當調整，下面也會構建一個標準的中產家庭來完成一個標準四口之家的資產結構。
家庭情況
一家四口
夫：39歲，妻：36歲
兒子：9歲，女兒：3歲
男方父母都已退休
女方父母即將退休
雙方父母都有自己住房
夫妻有一套房產
現有房貸80萬，還有十五年
扣除公積金每月還款3000元
家庭年收入30萬（丈夫20萬，妻子十萬）
現有存款50萬
敲黑板
重點來了--該如何分配資產呢！
先將現有資產50萬裝進四個賬戶，我們再看具體分配是否合理，如何做調整。
第一消費賬戶
裝入10%五萬，四口之家家庭的日常開銷一般在8000-12000，我們取中間值10000，要留出3-6個月家庭支出，五萬符合標準。賬戶可以不變。.
第二個賬戶保障賬戶
20%十萬，這裡保障的是萬一家裡的經濟支柱出現意外，疾病，喪失經濟來源，家庭如何應對風險。還有房貸80萬，兩個孩子生活教育，兩對老人養老這些費用如何處理。所以這一塊一般用保險能放大槓桿去做是最合理的。
簡單舉個例子：重疾一定要配，保額要做到你的年收入的三到五倍 ，重疾一旦發生直接賠付你的年收入的三到五倍，很大補充你的經濟收入損失。肯定還要配置壽險，這部分如何配置wo我會單獨做個專題。保險費用支出應該控制在家庭年收入的10-15%
第三個收益賬戶
放入30%十五萬，可以建立證券/基金賬戶，這兩個賬戶可以解決大部分風險承受能力的各類資產，也可做做高中低各種資產的配比，來平滑波動，以達到預期年化收益，讓這個賬戶能更穩定的實現增值。對於像股票，期貨類的投資，如果沒有一定的專業知識，就不建議盲目參與了。
第四個安全賬戶
40%二十萬，這部分錢就是安全，安全，安全。關係到夫妻養老，孩子教育，未來規劃等等，現在的安全保本的非標優質資產越來越少，能實現保本的就是國債和年金保險類產品（這裡面陷阱也很多，要好好篩選0,對於標類資產固守+的產品，慢慢也越做越好，這個可做為後期關注重點。
然後就是家庭每月收入=30萬/12=2.5萬，去除每個月3000房貸，10000每月開銷，還剩1.2萬，然後再按比例分配到四個賬戶當中，有人會問不是扣除生活開銷了嗎，為什麼還放，話說誰還沒個衝動小消費，紀念日，生日啥的，這個就是小驚喜了。然後就是放入第二賬戶的錢，每月2400，十二個月也差不多3萬剛好夠保險費用。最後面是第三第四賬戶按正常比例往裡定存即可。然後還可以每年做一定比例的小幅調整，來均衡收益和穩定性，這個操作後面會有單獨一篇細講。
下期將為大家分享，低產，這個社會虧待了自己，你要懂得愛自己
