一年一度的開門紅產品上新季又來了！
每年10月，各大保險公司開足馬力，來年好業績就靠它~
就在上週，國壽鑫裕金生廣告已刷爆朋友圈：
還沒開售，就已預約160萬保費？而且聽說利率5%！
國壽鑫裕金生真這麼火爆？實際收益到底多少？
今天咱們就來扒一扒~
01
國壽鑫裕金生，是什麼樣的產品？
往年，各大保險公司開門紅產品基本都採用“年金+萬能賬戶”的方式，
收益率給得較高，吸睛十足~
但國壽鑫裕金生有些不同：
1、怎麼投保
繳費方式可選躉交、3/5年交，
保障期限可選8/10年。
2、怎麼領錢
國壽鑫裕金生屬快返型年金，第5年開始領，
每年領取額度根據不同的繳費方式，分為3種：
- 躉交：每年領首年保費的20%；
- 3年交：每年領首年保費的60%；
- 5年交：每年領首年保費的100%。
持續領至保障期滿，滿期再領滿期金100%保額。
3、身故了怎麼辦
如果不幸身故，有身故賠償金，
額度按不同年齡段，有點類似增額終身壽。
另外，被保人（18歲後）如因客運交通意外身故，
除了賠償基本的身故金，額外賠100%已交保費。
4、可二次增值
可以附加萬能賬戶，保底利率2.5%。
如果每年的年金不取出來用，可以進入萬能賬戶，
進行二次增值，提高整體保單收益。
那麼，國壽鑫裕金生收益到底高不高呢？
接下來，咱們來算算~
02
國壽鑫裕金生，收益多高？
開門紅產品，穩健和高收益是各家公司宣傳的重點，
我們看看它的主險收益如何。
案例：30歲男性，每年交10萬。
不同繳費方式，不同保障期，
國壽鑫裕金生能拿到手的錢
上表中可見，國壽鑫裕金生，
IRR在1.27% ~ 2.24%之間。
其中躉交的收益率最高，5年交的收益最低，
也就是繳費期越長，IRR越低。
而同樣的繳費方式，保障期越長，收益越高~
作為10年中短期理財產品，
2.24%這個收益，在開門紅產品裡算是不錯了。
因為開門紅產品主險收益歷來較低，主要靠萬能賬戶提升收益。
國壽鑫裕金生的萬能賬戶有3個選擇，
鑫尊寶（A款）、鑫緣寶、鑫尊寶（C款），
保底利率都是2.5%，比市面上最高的3%差了些。
不過，國壽老大哥能給到這麼高的保底，
可比平安的萬能賬戶（保底1.75%）強太多了~
而那些宣揚萬能賬戶“5%”、“5.1%”、“5.2%”等利率，
只是一時的結算利率，並不保證一直有。
主險收益最高2.24%，加上萬能賬戶2.5%保底，
這麼看來，國壽鑫裕金生的整體收益還不錯~
那跟普通的中短期理財產品相比，
國壽鑫裕金生是否值得買呢？
03
貨比三家，鑫裕金生競爭力如何？
哆啦選了目前僅剩的兩款4.025%中短期年金，
三峽美年金和福佑金生，來跟國壽鑫裕金生對比，
看看誰能拿錢更多：
案例：30歲男性，躉交10萬，保障10年。
可以看到，國壽鑫裕金生收益率最低，主要前期領得多，
但最終拿到手的錢是最少的，才11萬7830，
10年下來，才賺了2萬塊不到~
而福佑金生，IRR最高，拿的錢也是最多，
14萬2870，淨賺4萬多！
三峽美年金也不少，賺到有4萬。
可能有人會說，國壽鑫裕金生還有個保底2.5%的萬能賬戶呢，
那光大永明的萬能賬戶保底3%，不更強？
在哆啦看來，保險公司的開門紅產品多靠造勢，
用限時、限額來吸引客戶，
如果算清楚收益，恐怕很多人會打退堂鼓。
除非你追求的不是收益，而是所謂的品牌價值。
