2021 年 11 月榜單
最近銀保監會發布了關於網際網路人身保險業務的新規，讓不少朋友疑惑，以後是不是不能在網上買保險了？
按新規要求，確實有部分保險公司可能會失去線上銷售保險的資格。如果你仍未配置好保險，還是早做打算比較好。
為了幫助大家節約時間，本月深藍保實驗室測評了 186 款重疾，根據它們的保障、價格等維度，評選出高性價比的產品，大家可以根據自己的實際情況挑選。
本期榜單分為 3 大部分：
- 經濟實用型重疾榜單
- 中端進階型重疾榜單
- 高階頂配型重疾榜單
簡要結論如下：
預算範圍以30歲男性，50萬保額，30年交來測算
預算3千~5千元，哪些值得選？
俗話說，買重疾險就是買保額。一般保額買到 50 萬，才能比較好地應對重疾所帶來的經濟風險。
但保額越高，價格也越貴，對工作不久或家庭經濟壓力大的朋友來說，扣掉各類生活花銷或房車等貸款後，能夠用在保險上的錢並不多。
為此，深藍保實驗室為大家準備了經濟實用型的榜單，非常適合預算有限的朋友。
它的標準是：保到 70 歲的 消費型重疾，適合預算在 3000~5000 左右的朋友。
深藍保實驗室挑選了 4 款高性價比產品：
光武1號·守衛盾和完美人生守護2021實際最高只能買46萬，表格中是經過折算的價格
相比上月經濟實用型榜單，本次有以下變化：
- 新增：朱雀·守衛加
- 減少：達爾文 5 號榮耀版
- 原因：同等保額保至 70 歲，朱雀·守衛加更便宜
下面我們來詳細為大家介紹一下這幾款產品：
嘉和保 2021 是國富人壽承保的產品，具體特點如下：
嘉和保 2021 加上輕中症和疾病額外賠後，跟其他同類產品相比價格會貴一兩百塊，但是 60 歲前輕中症賠得更多。
如果預算足夠、想要保障更全面的朋友也可以考慮加上。
朱雀·守衛加 選擇保 70 歲不含身故，價格很便宜。
朱雀·守衛加的基礎保障比較全面，輕、中、重疾保障都有，還自帶住院津貼，以 50 萬保額為例，假如 60 歲前沒有發生過重疾理賠，那麼 60 歲後無論因疾病還是意外住院，每天都能領 500 塊錢，最長能領 90 天。
光武 1 號·守衛盾 對於癌症和心腦血管疾病的賠付金額更高，具體特色如下：
完美人生守護 2021 在 60 歲前患重疾能多賠 80% 保額，在家庭責任重的時期有高保額。
同是信泰的 達爾文 5 號煥新版，保障和 完美人生守護 2021 差不多，前者對癌症晚期保障更好，價格貴了幾十塊。
預算5千~8千元，哪些值得選？
有些朋友會覺得保到 70 歲時間不夠，比較擔心老了以後的情況，希望能有終身保障。
於是我們也挑選了中端進階型產品，它的選取標準是：重疾保終身，保障更全面，預算在 5000~8000 左右。
深藍保實驗室挑選了以下 4 款產品：
完美人生守護2021實際最高只能買46萬，表格中是經過折算的價格
相比上月中端進階型榜單，本次無變化。
下面我們詳細分析下以上幾款產品：
康樂一生 2021 選擇保終身的價格比較便宜，保障上也很全面。
康樂一生系列重疾險價效比一直不錯，這款康樂一生 2021 也沒讓人失望。
康惠保旗艦版 2.0 價效比很高 ，它的優勢如下：
前症是比輕症病情更輕的疾病，比如肺結節是一種良性病變，沒有達到輕症，但只要做了手術且滿足一定條件，康惠保旗艦版 2.0 也能賠。
另外還有一點，雖然康惠保旗艦版 2.0 的輕症、中症可以自由選擇，但我們還是建議大家選上這些保障。
超級瑪麗系列的產品價效比一直不錯，此次的 超級瑪麗 5 號 有什麼亮點，一起看看：
總的來說，超級瑪麗 5 號還是延續了以往高性價比的風格。
表格裡還有一款 完美人生守護 2021，我們在經濟實用型榜單裡有詳細介紹，它保終身也是值得考慮的。
另外，健康保普惠多倍版 是保費比較便宜的重疾多次賠產品，30 歲男性買 50 萬保額，30年交，保終身每年 6610 元，喜歡多次賠的朋友也可以考慮。
預算8千元以上，哪些值得選？
也有一些預算非常充足的朋友，除了保終身外，還想要附加如重疾多次賠、癌症 2 次賠等的額外保障，讓保障更加全面。
例如，年收入 30~50 萬的中產家庭、一線城市辦公室金領，都會有這類需求。
因此，我們設計了高階頂配型榜單，選取標準為：保終身、含身故，還有重疾多次賠、癌症 2 次賠等，預算在 8000 以上。
我們從市面上挑選了 6 款高性價比產品：
完美人生守護2021實際最高只能買46萬，鯤鵬1號選疾病額外賠最高只能買45萬，表格中是經過折算的價格
相比上月高階頂配型榜單，本次無變化。
下面來分析一下這 6 款產品：
無憂人生 2021 在選同樣保額下，女性價格比較便宜。
完美人生守護 2021 更適合男性保終身含身故，它的特點如下：
鯤鵬 1 號 帶了身故價格也比較便宜，它的特點如下：
鯤鵬 1 號男性價格也有優勢，區別在於鯤鵬 1 號在 70 歲前重疾多賠 50%，而完美人生守護 2021 在 60 歲前重疾多賠 80%。
大公司出品的 陽光 i 保長期重疾險，雖然保障上比不上前面幾款，但總體夠用。
上面介紹的都是單次賠產品，它們有一個共同點：賠過一次後，重疾保障就結束了，會面臨後續沒有保障的問題。
相比之下，多次賠的產品重疾至少能賠兩次，保障更加全面。不過需要注意，多次賠產品分為兩種：
- 分組多次賠產品：重疾分成多組，例如分為 6 組，A 組中有 18 種疾病，賠了其中一種後，A 組的疾病就不能再獲得賠付，只能賠剩餘 5 組的疾病。
- 不分組多次賠產品：重疾不分組，賠完其中 1 種，剩下的疾病也都有獲賠的機會。
顯然，不分組要比分組的獲賠機率更高。那麼下面我們來分析一下兩款不分組、多次賠的產品：
橙衛士 1 號 是由富德生命人壽承保的多次賠重疾，具體特色如下：
同樣買 50 萬含身故的情況下，橙衛士 1 號 比 健康保普惠多倍版 便宜 1000 塊左右，前 15 年賠得更多。
另外橙衛士 1 號在 8 月進行了升級，重疾間隔期縮短為 1 年。
阿波羅 1 號 是崑崙健康承保的不分組多次賠產品，它的優勢是：
阿波羅 1 號 適合追求保障全面的朋友。
寫在最後
重疾險條款較複雜，不同的需求也有不同的配置方案，想找到一款適合自己的產品沒那麼容易。
但買保險是為了往後大半生的保障，多花些時間也是值得的。
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我是深藍君，專注保險測評，日常科普保險乾貨。
保險裡的坑數不勝數，我們老百姓真的防不勝防。
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